Addebito
Che cos'è un addebito?
Un charge-off è un debito, ad esempio su una carta di credito, che si ritiene improbabile venga riscosso dal creditore perché il mutuatario è diventato sostanzialmente insolvente dopo un periodo di tempo. Tuttavia, un addebito non significa una cancellazione totale del debito. Avere un addebito può significare gravi ripercussioni sulla tua storia creditizia e sulla futura capacità di indebitamento.
Come funziona un addebito
Un addebito di solito si verifica quando il creditore ha ritenuto inesigibile un debito insoluto; questo in genere segue 180 giorni o sei mesi di mancato pagamento. Inoltre, anche i pagamenti del debito che scendono al di sotto del pagamento minimo richiesto per il periodo vengono addebitati se il debitore non riesce a compensare l'ammanco. Il creditore cancella il debito del consumatore come inesigibile e lo segna sul rapporto di credito del consumatore come addebito.
La ricaduta per avere un addebito sul tuo rapporto di credito include un calo del punteggio di credito e difficoltà nell'ottenere l'approvazione per il credito o ottenere credito a un tasso di interesse decente in futuro.
Il pagamento o l'estinzione del debito scaduto non rimuoverà lo stato di addebito dal rapporto di credito del consumatore. Al contrario, lo stato verrà modificato in "addebito pagato" o "addebito liquidato". In ogni caso, gli addebiti rimangono sul rapporto di credito per sette anni e la parte interessata dovrà attendere i sette anni o negoziare con il creditore per rimuoverlo dopo aver estinto tutto il debito.In quest'ultimo caso, se l'impossibilità di rimborsare il debito in tempo era dovuta a una battuta d'arresto temporanea come la perdita del lavoro, il debitore poteva scrivere al prestatore dettagliando il problema con la prova di una buona storia di pagamento fino al momento della perdita del lavoro.
Considerazioni speciali
Il termine di prescrizione è la quantità di tempo in cui un debito può essere riscosso attraverso il sistema giudiziario. Trascorso il termine di prescrizione, il debito è ritenuto troppo vecchio per essere riscosso. In questo caso, il mutuatario non può essere portato in tribunale per il debito non pagato. Il debitore, infatti, può rivalersi sull'agenzia di recupero crediti che lo ha portato in giudizio per un debito prescritto. Un debitore può anche citare in giudizio se a un'agenzia che tenta di riscuotere un vecchio debito viene chiesto di non contattare più il consumatore e lo fa comunque. Tali azioni violano il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
D'altra parte, la rimozione di uno stato di addebito dal rapporto di credito di un consumatore non significa che la prescrizione sia passata. Se trascorsi sette anni l'addebito viene cancellato dal verbale, i termini di prescrizione possono ancora essere in vigore. In questo caso, il consumatore può comunque essere portato in tribunale per un giudizio sul suo debito non pagato. Ogni stato ha il proprio statuto di prescrizione del debito, che, a seconda del tipo di debito, potrebbe essere minimo di tre anni o massimo di 15 anni.
Si noti che solo perché un debito ha superato i termini di prescrizione del suo pagamento non significa che il consumatore non sia più debitore. Significa solo che il creditore o l' esattore non sarà in grado di ottenere una sentenza in tribunale per il pagamento del vecchio debito.
I creditori si riferiscono ai debiti inesigibili come crediti inesigibili. Quando un'impresa contrae un debito inesigibile, cancella l'importo non riscuotibile come una spesa sul conto economico. Affinché un debito possa essere considerato inesigibile aziendale, deve essere contratto nell'ambito delle normali operazioni commerciali. Il debito può essere associato a un'altra azienda o a un individuo. È più probabile che si verifichino addebiti inesigibili se associati a forme di credito non garantite, come debiti con carte di credito o prestiti di firma.
Mette in risalto
Il debito cancellato non significa che il consumatore non debba più rimborsare il debito.
Un addebito si riferisce al debito che una società ritiene di non riscuotere più poiché il mutuatario è diventato inadempiente nei pagamenti.
Dopo che un prestatore ha addebitato un debito, potrebbe vendere il debito a un'agenzia di recupero crediti di terze parti che tenterebbe di riscuotere sul conto insoluto.
Un consumatore è debitore fino a quando non viene estinto, saldato, estinto in una procedura fallimentare o, in caso di procedimento giudiziario, diventa troppo vecchio per prescrizione.
