Opladning-Fra
Hvad er en charge-off?
En afskrivning er en gæld, for eksempel på et kreditkort, som anses for usandsynligt at blive inddrevet af kreditor, fordi låntageren er blevet væsentligt forfalden efter en periode. En afskrivning betyder dog ikke en fuldstændig afskrivning af gælden. At have en fradrag kan betyde alvorlige konsekvenser for din kredithistorie og fremtidige lånemuligheder.
Sådan fungerer en opladning
En afskrivning sker normalt, når kreditor har vurderet, at en udestående gæld er uinddrivelig; dette følger typisk 180 dage eller seks måneders manglende betaling. Herudover vil gældsbetalinger, der falder til under den krævede minimumsbetaling for perioden, også blive afskrevet, hvis skyldneren ikke indhenter manglen. Kreditgiver markerer forbrugerens gæld som uinddrivelig og markerer den på forbrugerens kreditopgørelse som en afskrivning.
Nedfaldet for at få en afskrivning på din kreditrapport inkluderer et fald i kreditscore og vanskeligheder med at blive godkendt til kredit eller opnå kredit til en anstændig rente i fremtiden.
Afbetaling eller afvikling af den forfaldne gæld vil ikke fjerne afskrivningsstatus fra forbrugerens kreditopgørelse. Status vil i stedet blive ændret til "afregning betalt" eller "afregning afgjort." Uanset hvad forbliver afskrivninger på kreditopgørelsen i syv år, og den berørte part skal enten vente de syv år eller forhandle med kreditor om at få den fjernet efter at have betalt al gælden. I sidstnævnte tilfælde, hvis manglende evne til at tilbagebetale gælden til tiden skyldtes et midlertidigt tilbageslag som jobtab, skyldneren kunne skrive til långiveren med en detaljeret beskrivelse af problemet med bevis for en god betalingshistorik frem til tidspunktet for jobtabet.
Særlige overvejelser
Forældelsesfristen er den tid, en gæld kan inddrives gennem det juridiske domstolssystem. Når forældelsesfristen er udløbet, anses gælden for at være for gammel til at blive inddrevet. I dette tilfælde kan låntager ikke indbringes for retten for den ubetalte gæld. Faktisk kan skyldneren anfægte det inkassobureau, der bragte dem i retten, over en forældet gæld. En skyldner kan også anlægge sag, hvis et bureau, der forsøger at inddrive en gammel gæld, bliver bedt om ikke at kontakte forbrugeren igen og alligevel gør det. Sådanne handlinger er i strid med Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
På den anden side betyder fjernelse af en afregningsstatus fra en forbrugers kreditrapport ikke, at forældelsesfristen er overstået. Hvis afskrivningen efter syv år slettes fra indberetningen, kan forældelsesfristen stadig være gældende. I dette tilfælde kan forbrugeren stadig bringes i retten med henblik på en dom over deres ubetalte gæld. Hver stat har sin egen forældelsesregler for gæld, som, afhængigt af typen af gæld, kan være så lav som tre år eller så høj som 15 år.
Bemærk, at blot fordi en gæld har overskredet forældelsesfristen på sin betaling, betyder det ikke, at forbrugeren ikke længere skylder. Det betyder blot, at kreditor eller inkassator ikke vil kunne få en dom i retten til betaling af den gamle gæld.
Kreditorer omtaler uinddrivelig gæld som dårlig gæld. Når en virksomhed påtager sig en dårlig gæld, afskriver den det uinddrivelige beløb som en udgift på resultatopgørelsen. For at en gæld skal kvalificeres som en forretningsmæssig tab, skal den opstå som en del af normal forretningsdrift. Gælden kan være forbundet med enten en anden virksomhed eller en privatperson. Der er mere sandsynlighed for, at der opstår afskrivninger på dårlig gæld, når de er forbundet med usikrede kreditformer, såsom kreditkortgæld eller signaturlån.
Højdepunkter
Afskrevet gæld betyder ikke, at forbrugeren ikke længere skal betale gælden tilbage.
En afskrivning refererer til gæld, som en virksomhed mener, den ikke længere vil inddrive, da låntageren er blevet forfalden til betalinger.
Efter at en långiver har opkrævet en gæld, kan den sælge gælden til et tredjepartsinddrivelsesbureau, der ville forsøge at inddrive på den forfaldne konto.
En forbruger skylder gælden, indtil den er betalt af, afviklet, frigivet i en konkursbehandling, eller i tilfælde af en retssag bliver for gammel på grund af forældelsesfristen.
