Caj-Mati

Apakah Itu Caj-Off?

Caj off ialah hutang, contohnya pada kad kredit, yang dianggap tidak mungkin dikutip oleh pemiutang kerana peminjam telah menjadi tertunggak dengan ketara selepas satu tempoh masa. Walau bagaimanapun, caj tidak bermakna hapus kira hutang sepenuhnya. Mendapatkan caj boleh bermakna kesan yang serius terhadap sejarah kredit anda dan keupayaan peminjaman masa hadapan.

Cara Penghentian Caj Berfungsi

Caj-off biasanya berlaku apabila pemiutang telah menganggap hutang tertunggak tidak boleh dikutip; ini biasanya berikutan 180 hari atau enam bulan tanpa pembayaran. Di samping itu, bayaran hutang yang jatuh di bawah bayaran minimum yang diperlukan untuk tempoh tersebut juga akan dicaj sekiranya penghutang tidak menebus kekurangan tersebut. Pemiutang memotong hutang pengguna sebagai tidak boleh dikutip dan menandakannya pada laporan kredit pengguna sebagai caj.

Kesan untuk mengenakan caj pada laporan kredit anda termasuk kejatuhan dalam skor kredit dan kesukaran untuk mendapatkan kelulusan untuk kredit atau mendapatkan kredit pada kadar faedah yang baik pada masa hadapan.

Membayar atau menyelesaikan hutang tertunggak tidak akan mengalih keluar status caj daripada laporan kredit pengguna. Sebaliknya, status akan ditukar kepada "caj habis dibayar" atau "caj selesai dibayar". Sama ada cara, caj bayar kekal pada laporan kredit selama tujuh tahun dan pihak yang terjejas sama ada perlu menunggu tujuh tahun itu atau berunding dengan pemiutang untuk mengeluarkannya selepas membayar semua hutang. Dalam kes kedua, jika ketidakupayaan untuk membayar balik hutang tepat pada masanya adalah disebabkan oleh kemunduran sementara seperti kehilangan pekerjaan, penghutang boleh menulis surat kepada pemberi pinjaman yang memperincikan isu dengan bukti sejarah pembayaran yang baik sehingga masa kehilangan pekerjaan.

Pertimbangan Khas

Statut had ialah jumlah masa hutang boleh dikutip melalui sistem mahkamah undang-undang. Apabila statut had telah diluluskan, hutang itu dianggap terlalu lama untuk dikutip. Dalam kes ini, peminjam tidak boleh dibawa ke mahkamah untuk hutang yang belum dibayar. Malah, penghutang boleh menuntut balas agensi kutipan yang membawa mereka ke mahkamah atas hutang yang disekat masa. Penghutang juga boleh menyaman jika agensi yang cuba mengutip hutang lama diminta untuk tidak menghubungi pengguna lagi dan berbuat demikian juga. Tindakan sedemikian adalah melanggar Akta Amalan Kutipan Hutang Adil (FDCPA).

Sebaliknya, penyingkiran status caj daripada laporan kredit pengguna tidak bermakna statut pengehadan telah berlalu. Jika selepas tujuh tahun, caj itu dipadamkan daripada laporan, statut pengehadan mungkin masih berkuat kuasa. Dalam kes ini, pengguna masih boleh dibawa ke mahkamah untuk penghakiman ke atas hutang mereka yang belum dibayar. Setiap negeri mempunyai statut batasan hutangnya sendiri, yang bergantung pada jenis hutang, boleh serendah tiga tahun atau setinggi 15 tahun.

Ambil perhatian bahawa hanya kerana hutang telah melepasi statut pengehadan pembayarannya tidak bermakna pengguna tidak lagi berhutang. Ia hanya bermakna bahawa pemiutang atau pemungut hutang tidak akan mendapat penghakiman di mahkamah untuk pembayaran hutang lama.

Pemiutang merujuk kepada hutang tidak boleh dikutip sebagai hutang lapuk. Apabila firma menanggung hutang lapuk, ia menghapus kira jumlah yang tidak boleh dikutip sebagai perbelanjaan pada penyata pendapatan. Untuk hutang layak sebagai hutang lapuk perniagaan, ia mesti ditanggung sebagai sebahagian daripada operasi perniagaan biasa. Hutang itu boleh dikaitkan dengan perniagaan lain atau individu. Caj hutang lapuk lebih berkemungkinan berlaku apabila dikaitkan dengan bentuk kredit tidak bercagar, seperti hutang kad kredit atau pinjaman tandatangan.

Sorotan

• Hutang yang dicaj tidak bermakna pengguna tidak perlu membayar balik hutang lagi.

• Caj-off merujuk kepada hutang yang syarikat percaya ia tidak akan dikutip lagi kerana peminjam telah menjadi tunggakan pembayaran.

• Selepas pemberi pinjaman telah mengecaj hutang, ia boleh menjual hutang itu kepada agensi kutipan pihak ketiga yang akan cuba mengutip pada akaun yang tertunggak.

• Pengguna berhutang hutang sehingga ia dilunaskan, diselesaikan, dilepaskan dalam prosiding kebankrapan, atau dalam kes prosiding undang-undang, menjadi terlalu tua disebabkan statut pengehadan.