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Qu'est-ce qu'une imputation ?

Une radiation est une dette, par exemple sur une carte de crĂ©dit, qui est considĂ©rĂ©e comme peu susceptible d'ĂȘtre recouvrĂ©e par le crĂ©ancier parce que l'emprunteur est devenu substantiellement en dĂ©faut aprĂšs un certain temps. Cependant, une radiation ne signifie pas une annulation complĂšte de la dette. Une radiation peut avoir de graves rĂ©percussions sur vos antĂ©cĂ©dents de crĂ©dit et votre capacitĂ© d'emprunt future.

Comment fonctionne une imputation

Une radiation se produit généralement lorsque le créancier a jugé qu'une dette impayée est irrécouvrable; cela suit généralement 180 jours ou six mois de non-paiement. En outre, les remboursements de dettes inférieurs au paiement minimum requis pour la période seront également imputés si le débiteur ne compense pas le manque à gagner. Le créancier raye la dette du consommateur comme irrécouvrable et la marque sur le rapport de solvabilité du consommateur comme une radiation.

Les retombĂ©es d'une radiation sur votre dossier de crĂ©dit comprennent une baisse de la cote de crĂ©dit et la difficultĂ© Ă  obtenir une approbation de crĂ©dit ou Ă  obtenir un crĂ©dit Ă  un taux d'intĂ©rĂȘt dĂ©cent Ă  l'avenir.

Rembourser ou rĂ©gler la dette en souffrance ne supprimera pas le statut de radiation du rapport de solvabilitĂ© du consommateur. Au lieu de cela, le statut sera changĂ© en "imputation payĂ©e" ou "imputation rĂ©glĂ©e". Quoi qu'il en soit, les radiations restent sur le rapport de crĂ©dit pendant sept ans, et la partie concernĂ©e devra soit attendre les sept ans, soit nĂ©gocier avec le crĂ©ancier pour qu'elle soit supprimĂ©e aprĂšs avoir remboursĂ© toute la dette. l'incapacitĂ© de rembourser la dette Ă  temps Ă©tait due Ă  un revers temporaire comme la perte d'emploi, le dĂ©biteur pouvait Ă©crire au prĂȘteur dĂ©taillant le problĂšme avec la preuve d'un bon historique de paiement jusqu'au moment de la perte d'emploi.

Considérations particuliÚres

Le dĂ©lai de prescription est la durĂ©e pendant laquelle une dette peut ĂȘtre recouvrĂ©e par le biais du systĂšme judiciaire. PassĂ© le dĂ©lai de prescription, la crĂ©ance est rĂ©putĂ©e trop ancienne pour ĂȘtre recouvrĂ©e. Dans ce cas, l'emprunteur ne peut pas ĂȘtre traduit en justice pour la dette impayĂ©e. En fait, le dĂ©biteur peut contre-poursuivre l'agence de recouvrement qui l'a poursuivi en justice pour une dette prescrite. Un dĂ©biteur peut Ă©galement intenter une action en justice si une agence tentant de recouvrer une ancienne dette se voit demander de ne plus contacter le consommateur et le fait quand mĂȘme. De telles actions sont en violation de la Loi sur les pratiques Ă©quitables de recouvrement de crĂ©ances (FDCPA).

D'autre part, la suppression d'un statut de dĂ©bit du rapport de crĂ©dit d'un consommateur ne signifie pas que le dĂ©lai de prescription est passĂ©. Si aprĂšs sept ans, la charge est supprimĂ©e du rapport, le dĂ©lai de prescription peut toujours ĂȘtre en vigueur. Dans ce cas, le consommateur peut toujours ĂȘtre poursuivi en justice pour un jugement sur sa dette impayĂ©e. Chaque État a son propre dĂ©lai de prescription en matiĂšre de dette, qui, selon le type de dette, peut ĂȘtre aussi bas que trois ans ou aussi Ă©levĂ© que 15 ans.

Notez que ce n'est pas parce qu'une dette a dépassé le délai de prescription de son paiement que le consommateur ne doit plus. Cela signifie simplement que le créancier ou le collecteur de dettes ne pourra pas obtenir un jugement du tribunal pour le paiement de l'ancienne dette.

Les crĂ©anciers dĂ©signent les crĂ©ances irrĂ©couvrables comme des crĂ©ances irrĂ©couvrables. Lorsqu'une entreprise contracte une crĂ©ance irrĂ©couvrable, elle radie le montant irrĂ©couvrable en tant que dĂ©pense dans le compte de rĂ©sultat. Pour qu'une dette soit considĂ©rĂ©e comme une crĂ©ance irrĂ©couvrable d'une entreprise, elle doit ĂȘtre contractĂ©e dans le cadre des activitĂ©s commerciales normales. La dette peut ĂȘtre associĂ©e Ă  une autre entreprise ou Ă  un particulier. Les radiations de crĂ©ances irrĂ©couvrables sont plus susceptibles de se produire lorsqu'elles sont associĂ©es Ă  des formes de crĂ©dit non garanties, telles que des dettes de cartes de crĂ©dit ou des prĂȘts signĂ©s.

Points forts

  • Une dette annulĂ©e ne signifie pas que le consommateur n'a plus Ă  rembourser la dette.

  • Une radiation fait rĂ©fĂ©rence Ă  une dette qu'une entreprise estime qu'elle ne recouvrera plus car l'emprunteur est devenu en retard de paiement.

  • Une fois qu'un prĂȘteur a remboursĂ© une dette, il pourrait vendre la dette Ă  une agence de recouvrement tierce qui tenterait de recouvrer le compte en souffrance.

  • Un consommateur doit la dette jusqu'Ă  ce qu'elle soit remboursĂ©e, rĂ©glĂ©e, libĂ©rĂ©e dans le cadre d'une procĂ©dure de faillite ou, en cas de procĂ©dure judiciaire, qu'elle devienne trop ancienne en raison du dĂ©lai de prescription.