クレジットレポート

##クレジットレポートとは何ですか？

信用調査機関によって作成されたあなたの信用履歴の詳細な内訳です。信用調査機関はあなたに関する財務情報を収集し、その情報に基づいて信用レポートを作成し、貸し手は他の詳細とともにレポートを使用してあなたの信用度を判断します。

米国には、Equifax、Experian、およびTransUnionの3つの主要な信用調査機関があります。これらの各報告会社は、個人の財務情報と請求書の支払い習慣に関する情報を収集して、独自の信用報告書を作成します。ほとんどの情報は類似していますが、3つのレポートの間には小さな違いがあることがよくあります。

##クレジットレポートの仕組み

信用報告書には、現在および以前の住所、社会保障番号、雇用履歴などの個人情報が含まれます。これらのレポートには、期限が過ぎているか良好な状態にある銀行またはクレジットカードの口座の数と種類などの信用履歴の概要、および高額の残高、与信限度額、および口座が開設された日付に関連する詳細な口座情報も含まれます。

信用報告書には、信用調査や、信用調査機関に引き渡された口座の詳細（リーエンや賃金保証に関する情報など）も記載されています。一般的に、信用報告書は7年間否定的な情報を保持しますが、破産申請は通常約10年間信用報告書に残ります。

###アドバイザーインサイト

Derek Notman、CFP®、ChFC、CLU

Intrepid Wealth Partners LLC、ウィスコンシン州マディソン

必要になる前に、必ず信用報告書を確認してください。私のクライアントは住宅ローンを申請していて、銀行がその信用報告書を引き出したとき、報告書には2万ドルを超えるクレジットカードの負債がありましたが、クライアントはクレジットカードを持っていませんでした。

何が起こったのかというと、クライアントは父親と同じ名前を持っていたため、クレジットレポートを実行すると、正しい情報が取得されただけでなく、誤って父親のクレジットカードの残高も取得されました。

クレジットを申請する必要があると考える前に、必ずエラーをチェックしてください。エラーがある場合は修正することができます。これを行わないと、クレジットの決定が遅れ、貸し手がクレジットの貸し出しについて2回考え、最終的には時間に敏感な購入が遅れる可能性があります。

##私の信用報告書にはどのような情報がありますか？

信用報告書は通常、情報を4つのセクションに分割します。これらは：

1.個人情報–レポートの上部には、名前、住所、生年月日、社会保障番号、配偶者または共同申請者、電話番号などの個人情報が含まれています。情報が貸し手または他のエンティティによって誤って報告されたため、場合によっては、このセクションにあなたの名前または社会保障番号のバリエーションが含まれることがあります。

1.アカウント– 2番目のセクションは、ほとんどのレポートの大部分で構成され、クレジットカードやクレジットラインなどの回転クレジットと自動車ローンなどの分割払いローンの両方のすべてのクレジットアカウントに関する詳細情報が含まれています。、個人ローン、および住宅ローン。アカウントは「オープン」、「クローズ」、「ネガティブ」に分類され、支払いを逃した、請求された、または回収のために送られたアカウントに関する情報が表示されます。各アカウントには、「トレードライン」と呼ばれる独自のエントリがあります。

1.公共記録– 3番目のセクションには、破産、判決、税務署などの金融取引に関する公共記録が含まれます。逮捕や軽罪などの非財務情報は含まれていません。

クレジットカードの事前承認の申請などのイベントのために、最近クレジットレポートの表示を要求したすべてのエンティティが一覧表示されます。前者は難しい質問になり、クレジットスコアが一時的に低下する可能性があります。後者はあなたのスコアに影響を与えないソフトな質問になります。ハードとソフトの問い合わせは、一般的に互いに分離されています。

あなたが信用、保険証券、または賃貸物件の申請書を提出する場合、債権者、保険会社、家主、および他の選択者はあなたの信用報告書にアクセスすることを法的に許可されています。あなたが同意し、書面で許可を与える限り、雇用主はあなたの信用報告書のコピーを要求することもできます。これらのエンティティは通常、レポートの信用調査機関に支払う必要があります。これは、信用調査機関がお金を稼ぐ方法です。

米国の3つの主要な信用調査機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）はそれぞれ、消費者の財務詳細について同様の測定値を提供しますが、多くの場合、わずかな違いがあります。

##特別な考慮事項

公正信用報告法は、3つの信用調査機関のそれぞれが年に1回無料の信用報告を提供することを義務付けています。連邦法はまた、いずれかの会社があなたに対して不利な行動をとった場合、あなたに無料の信用報告書を受け取る権利を与えています。これには、信用、保険、または雇用の拒否、ならびに回収機関または判決からの報告が含まれます。ただし、不利な措置が発生した日から60日以内に報告を要求する必要があります。

さらに、福祉をしている消費者、失業していて60日以内に仕事を探す予定の人、個人情報の盗難の被害者も、各報告機関から無料の信用報告書を受け取る権利があります。

あなたがあなたの信用を修復する方法を探しているなら、あなたの債権者と交渉し、あなたに代わって信用調査機関と連絡をとることができる会社があります。業界には詐欺師がいるので、評判の良い信用修理会社を雇っていることを確認するために会社を調査することが重要です。

##ハイライト

-レポートには、個人情報、与信枠の詳細、破産などの公共記録、および与信報告の表示を要求したエンティティのリストが含まれます。

-信用報告書は、信用調査機関によって作成されたあなたの信用履歴の詳細な要約です。

-3つの主要な信用調査機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）は、それぞれ毎年1つの無料レポートを提供する必要があります。