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O que é uma cobrança?

Uma baixa é uma dívida, por exemplo, em um cartão de crédito, que é considerada improvável de ser cobrada pelo credor porque o mutuário se tornou substancialmente inadimplente após um período de tempo. No entanto, uma baixa não significa uma baixa total da dívida. Ter uma baixa pode significar sérias repercussões em seu histórico de crédito e capacidade futura de endividamento.

Como funciona uma cobrança

Uma baixa geralmente ocorre quando o credor considera que uma dívida pendente é incobrável; isso normalmente segue 180 dias ou seis meses de não pagamento. Além disso, os pagamentos da dívida que ficarem abaixo do pagamento mínimo exigido para o período também serão baixados se o devedor não compensar o déficit. O credor risca a dívida do consumidor como incobrável e marca-a no relatório de crédito do consumidor como uma baixa.

As consequências de ter uma baixa em seu relatório de crédito incluem uma queda na pontuação de crédito e dificuldade em obter aprovação para crédito ou obter crédito a uma taxa de juros decente no futuro.

Pagar ou liquidar a dívida vencida não removerá o status de baixa do relatório de crédito do consumidor. Em vez disso, o status será alterado para "baixa paga" ou "baixa liquidada". De qualquer forma, as baixas permanecem no relatório de crédito por sete anos, e o prejudicado terá que esperar os sete anos ou negociar com o credor para removê-lo após o pagamento de toda a dívida. a incapacidade de pagar a dívida no prazo foi devido a um revés temporário como perda de emprego, o devedor poderia escrever ao credor detalhando o problema com prova de um bom histórico de pagamento até o momento da perda do emprego.

Considerações Especiais

O estatuto de limitações é a quantidade de tempo que uma dívida pode ser cobrada através do sistema judicial. Passado o prazo de prescrição, a dívida é considerada antiga demais para ser cobrada. Neste caso, o mutuário não pode ser levado a tribunal para a dívida não paga. Na verdade, o devedor pode contestar a agência de cobrança que o levou ao tribunal por causa de uma dívida prescrita. Um devedor também pode processar se uma agência tentar cobrar uma dívida antiga for solicitada a não entrar em contato com o consumidor novamente e o fizer de qualquer maneira. Tais ações violam o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

Por outro lado, a remoção de um status de baixa do relatório de crédito de um consumidor não significa que o estatuto de limitações tenha passado. Se após sete anos, a baixa for excluída do relatório, o estatuto de limitações ainda pode estar em vigor. Neste caso, o consumidor ainda pode ser levado a tribunal para um julgamento sobre a sua dívida não paga. Cada estado tem seu próprio estatuto de limitações de dívida, que, dependendo do tipo de dívida, pode ser tão baixo quanto três anos ou tão alto quanto 15 anos.

Observe que só porque uma dívida passou do prazo de prescrição de seu pagamento não significa que o consumidor não deve mais. Significa apenas que o credor ou cobrador não poderá obter uma sentença judicial para o pagamento da dívida antiga.

Os credores referem-se a dívidas incobráveis como dívidas incobráveis. Quando uma empresa incorre em uma dívida incobrável, ela baixa o valor incobrável como uma despesa na demonstração do resultado. Para que uma dívida se qualifique como uma dívida incobrável comercial, ela deve ser incorrida como parte das operações comerciais normais. A dívida pode estar associada a outra empresa ou a um indivíduo. As baixas de dívidas incobráveis são mais prováveis de ocorrer quando associadas a formas de crédito não seguras, como dívidas de cartão de crédito ou empréstimos assinados.

Destaques

  • Dívida quitada não significa que o consumidor não tenha mais que pagar a dívida.

  • Uma baixa refere-se à dívida que uma empresa acredita que não vai mais cobrar porque o mutuário se tornou inadimplente nos pagamentos.

  • Depois de um credor ter liquidado uma dívida, ele pode vender a dívida para uma agência de cobrança de terceiros que tentaria cobrar na conta inadimplente.

  • O consumidor deve a dívida até que seja quitada, liquidada, quitada em processo de falência ou, em caso de processo judicial, se torne muito antiga devido à prescrição.