明細書

##項目別ステートメントとは何ですか？

明細書は、銀行、クレジットカード会社、証券会社などの金融機関が顧客に発行する、特定の期間のすべてのアカウントアクティビティの詳細を示す文書です。

明細書は紙の形式で発行して顧客に郵送することができますが、通常は電子的に送信され、顧客のオンラインアカウントでアクセスできます。

明細書には、多くの場合、預金、貸方、借方、手数料、および該当する場合は取引取引が含まれます。オンラインステートメントは顧客の好みに応じて並べ替えることができますが、情報は時系列で表示されることがよくあります。

##項目別ステートメントを理解する

明細書は、クレジットカードなど、さまざまな種類の銀行口座や金融商品に対して発行できます。明細書には、購入、販売者名、ATMの引き出しなどの詳細情報が記載されています。現金や小切手、またはクレジットカードへの支払いの形で口座に行われた預金も、明細書に表示されます。

項目別のステートメントは、かつて多くの機関によって優先顧客向けのプレミアムサービスと見なされていましたが、コンピューター化された記録管理により、それらは一般的になりました。

多くのeコマースプラットフォームは、支払いとトランザクションを電子的に処理します。 PayPal 、Venmo、Stripeなどのサイトも、オンライン販売者とそのすべての顧客向けに詳細な明細書を提供しています。

##明細書の入手方法

明細書は、銀行またはサービスプロバイダーによって作成および提供されます。インターネットが登場する前は、明細書は、レビューと簿記の目的で顧客に毎月郵送されていました。

現在、郵送で受け取った紙の明細書は、要求があった場合にのみ入手できることがよくありますが、金融機関の支店にアクセスすることで入手できます。

企業がすべて紙のない形式に移行するにつれて、項目別のステートメントは、顧客のオンラインアカウントを通じて電子的に利用可能になります。オンラインで表示されるトランザクションは、毎日またはリアルタイムで更新され、月次の要約ではなく日次のステートメントを顧客に提供します。

##明細書の利点は何ですか？

明細書には、顧客の金融機関での借方と貸方の記録が記録されています。旅行、食料品、および家計の請求書の詳細を個人に提供することにより、項目別のステートメントは、定期的な支出と予算のスナップショットを要約します。

項目別のステートメントは、不正の検出に役立ちます。個人が明細書で見慣れない取引に気付いた場合、これは個人情報の盗難やその他の詐欺に対する警告を提供する可能性があり、支払い停止を発行し、アカウントに関連付けられたデビットカードまたはクレジットカードをキャンセルし、機関に連絡して活動を調査することができます。

内国歳入庁（IRS）は、脱税を調査する際に項目別の明細書も調べます。項目別の明細書は、マネーロンダリングなどの犯罪行為を特定するのに役立ちます。

##項目別ステートメントの例

バートはXYZ銀行に銀行当座預金口座を持っています。毎月、彼はすべての取引の詳細を記した明細書を受け取ります。

バートは6月6日に雇用主から2000ドルの電子直接預金を受け取りました。

6月7日、バートが家主に700ドルで書いた小切手＃123は、彼の口座で清算されました。

6月12日、バートはデビットカードを使用して食料品に100ドルを費やし、カードの口座番号は5678で終わります。また、銀行のATMを使用して50ドルの現金を預け入れました。

6月18日、自動車保険の支払いを予定していたBertのオンライン支払いは500ドルで処理されました。

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##ハイライト

-明細書は、多くの場合、毎月作成され、メールで送信されるか、オンラインアカウントからアクセスされます。

-明細書は、特定の期間のすべての口座活動を詳述する、金融機関が顧客に発行する文書です。

-明細書には、多くの場合、預金、貸方、借方、および手数料が表示されます。

-項目別のステートメントは、住宅ローンを申請するとき、または内国歳入庁（IRS）に確定申告するときに必要な情報を取得するときに役立つ情報を提供します。

＃＃よくある質問

###住宅ローンを申請するときに銀行取引明細書を提出する必要があるのはなぜですか？

あなたが住宅ローンを申請するとき、貸し手はあなたが頭金、閉鎖費用、および住宅ローンの支払いをする余裕があることを確認するためにあなたの銀行取引明細書を調べます。貸し手にとって懸念を引き起こすいくつかの問題には、小切手の返送や不十分な資金手数料、文書化された出所のない多額の預金、個人または非公開のクレジットアカウントへの毎月の支払いが含まれます。

###クレジットカードの明細書に不正な請求があった場合はどうなりますか？

毎月の明細書を確認して購入を確認することが重要です。公正信用請求法によると、消費者はクレジットカードサービスに詐欺またはその他の請求エラーの兆候を報告するために最大60日があります。

###銀行取引明細書はどのくらいの期間保管する必要がありますか？

銀行取引明細書は7年間保持する必要があります。あなたが監査を受けている場合、IRSは過去3年から6年の間に提出された返品について尋ねることがあります。銀行の明細書を含め、それらの年に提出された納税申告書に対して請求された収入、クレジット、または控除を確認するために、利用可能な財務書類が必要になる場合があります。