Declaração detalhada

O que é uma declaração detalhada?

Um extrato discriminado é um documento emitido por uma instituição financeira, como um banco, empresa de cartão de crédito ou corretora, para seus clientes detalhando todas as atividades da conta para um período específico.

As declarações podem ser emitidas em papel e enviadas por correio para um cliente, mas geralmente são enviadas eletronicamente e podem ser acessadas na conta online de um cliente.

Os extratos detalhados geralmente incluem depósitos, créditos,. débitos, taxas e transações comerciais, se aplicável. As informações geralmente são apresentadas em ordem cronológica, embora os extratos online possam ser classificados de acordo com as preferências do cliente.

Entendendo uma declaração detalhada

Extratos detalhados podem ser emitidos para muitos tipos de contas bancárias e produtos financeiros, como cartões de crédito. As declarações fornecem informações detalhadas, como compras, nomes de comerciantes e saques em caixas eletrônicos. Depósitos feitos em contas na forma de dinheiro ou cheque, ou pagamentos com cartão de crédito também aparecerão em um extrato discriminado.

Os extratos detalhados já foram considerados um serviço premium para clientes preferenciais por muitas instituições, mas a manutenção de registros computadorizados os tornou comuns.

Muitas plataformas de comércio eletrônico lidam com pagamentos e transações eletronicamente. Sites como PayPal,. Venmo e Stripe também fornecem declarações detalhadas para comerciantes online e todos os seus clientes.

Como obter uma declaração detalhada

Os extratos detalhados são criados e fornecidos por um banco ou provedor de serviços. Antes do advento da Internet, extratos detalhados eram enviados mensalmente a um cliente para fins de revisão e contabilidade.

Atualmente, os extratos em papel recebidos pelo correio muitas vezes só estão disponíveis mediante solicitação, mas podem ser obtidos visitando uma agência da instituição financeira.

À medida que as empresas mudam para um formato totalmente sem papel, extratos detalhados são disponibilizados eletronicamente por meio da conta online do cliente. As transações visualizadas online são atualizadas diariamente ou em tempo real para fornecer ao cliente um extrato diário em vez de um resumo mensal.

Quais são os benefícios de uma declaração detalhada?

Os extratos detalhados documentam o registro de débitos e créditos de um cliente com uma instituição financeira. Ao fornecer aos indivíduos detalhes sobre gastos com viagens, mantimentos e contas domésticas, os extratos discriminados resumem os gastos periódicos e um instantâneo para o orçamento.

Declarações discriminadas podem ajudar a detectar fraudes. Se um indivíduo notar transações desconhecidas em seu extrato discriminado, isso pode fornecer um alerta para roubo de identidade ou outra fraude e ele pode emitir uma suspensão de pagamento, cancelar os cartões de débito ou crédito associados à conta e entrar em contato com a instituição para investigar a atividade.

O Internal Revenue Service (IRS) também analisa declarações discriminadas ao investigar fraudes fiscais e declarações discriminadas podem ajudar a determinar atividades criminosas, como lavagem de dinheiro.

Exemplo de uma declaração detalhada

Bert tem uma conta bancária no XYZ Bank. Todo mês, ele recebe um extrato detalhado detalhando todas as suas transações.

Bert recebeu um depósito eletrônico direto de US$ 2.000 de seu empregador em 6 de junho.

Em 7 de junho, o cheque nº 123 que Bert escreveu ao seu senhorio por $ 700 foi compensado em sua conta.

Em 12 de junho, Bert gastou US$ 100 em compras usando seu cartão de débito com um número de conta no cartão que termina em 5678. Ele também depositou US$ 50 em dinheiro usando o caixa eletrônico do banco.

Em 18 de junho, o pagamento online de Bert que ele programou para pagar o seguro do carro foi processado no valor de US$ 500.

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Destaques

• Muitas vezes, um extrato detalhado é produzido mensalmente e enviado por correio ou acessado por meio de uma conta online.

• Um extrato discriminado é um documento emitido por uma instituição financeira para seu cliente detalhando todas as atividades da conta para um período específico.

• Os extratos detalhados geralmente mostram depósitos, créditos, débitos e taxas.

• Declarações discriminadas fornecem informações úteis ao solicitar um empréstimo hipotecário residencial ou obter informações necessárias ao preencher declarações fiscais com o Internal Revenue Service (IRS).

PERGUNTAS FREQUENTES

Por que preciso fornecer extratos bancários ao solicitar uma hipoteca?

Quando você solicita uma hipoteca, os credores analisam seus extratos bancários para verificar se você pode pagar o adiantamento, os custos de fechamento e os pagamentos da hipoteca. Alguns problemas que criam uma preocupação para os credores incluem cheques devolvidos ou taxas de fundos insuficientes, grandes depósitos sem uma fonte documentada e pagamentos mensais para uma conta de crédito individual ou não divulgada.

E se eu detectar uma cobrança fraudulenta no extrato do meu cartão de crédito?

É importante confirmar as compras analisando cada extrato mensal. De acordo com o Fair Credit Billing Act, os consumidores têm até 60 dias para relatar sinais de fraude ou outros erros de cobrança aos serviços de cartão de crédito.

Por quanto tempo devo guardar extratos bancários?

Os extratos bancários devem ser mantidos por sete anos. Caso você seja auditado, o IRS pode perguntar sobre declarações arquivadas nos últimos três a seis anos. Quaisquer documentos financeiros disponíveis podem ser necessários para verificar sua renda, créditos ou deduções reivindicadas para uma declaração de imposto enviada durante esses anos, incluindo extratos bancários.