Szczegółowe oświadczenie

Co to jest szczegółowe oświadczenie?

Wyciąg szczegółowy to dokument wystawiony przez instytucję finansową, taką jak bank, wystawca kart kredytowych lub firma maklerska, swoim klientom, wyszczególniający wszystkie działania na koncie w określonym okresie.

Wyciągi mogą być wystawiane w formie papierowej i wysyłane do klienta pocztą, ale zazwyczaj są wysyłane elektronicznie i są dostępne na koncie online klienta.

Wyciągi szczegółowe często obejmują wpłaty, kredyty,. obciążenia, opłaty i transakcje handlowe, jeśli ma to zastosowanie. Informacje są często prezentowane w porządku chronologicznym, chociaż wyciągi online można sortować według preferencji klienta.

Zrozumienie szczegółowego stwierdzenia

Wyciągi szczegółowe mogą być wystawiane dla wielu rodzajów rachunków bankowych i produktów finansowych, takich jak karty kredytowe. Wyciągi zawierają szczegółowe informacje, takie jak zakupy, nazwy sprzedawców i wypłaty z bankomatów. Wpłaty na rachunki w formie gotówki lub czeku lub wpłaty na kartę kredytową również pojawią się na szczegółowym wyciągu.

Wyszczególnione zestawienia były kiedyś uważane przez wiele instytucji za usługę premium dla preferowanych klientów, ale komputerowa rejestracja sprawiła, że stały się one powszechne.

Wiele platform handlu elektronicznego obsługuje płatności i transakcje drogą elektroniczną. Witryny takie jak PayPal,. Venmo i Stripe udostępniają również szczegółowe wyciągi szczegółowe dla sprzedawców internetowych i wszystkich ich klientów.

Jak uzyskać szczegółowe zestawienie

Wyciągi szczegółowe są tworzone i dostarczane przez bank lub usługodawcę. Przed pojawieniem się Internetu szczegółowe zestawienia były wysyłane co miesiąc do klienta w celu sprawdzenia i prowadzenia księgowości.

Obecnie wyciągi papierowe otrzymywane pocztą są często dostępne tylko na żądanie, ale można je uzyskać odwiedzając oddział instytucji finansowej.

W miarę jak firmy przechodzą na całkowicie bezpapierowy format, szczegółowe wyciągi są dostępne w formie elektronicznej za pośrednictwem konta online klienta. Transakcje przeglądane online są aktualizowane codziennie lub w czasie rzeczywistym, dzięki czemu klient otrzymuje dzienny wyciąg zamiast miesięcznego podsumowania.

Jakie są zalety szczegółowego zestawienia?

Wyszczególnione zestawienia dokumentują zapisy debetów i kredytów klienta w instytucji finansowej. Dostarczając poszczególnym osobom szczegółowe informacje o wydatkach na podróże, artykuły spożywcze i rachunki domowe, szczegółowe zestawienia podsumowują okresowe wydatki i migawkę budżetową.

Wyszczególnione wyciągi mogą pomóc w wykrywaniu oszustw. Jeśli dana osoba zauważy nieznane transakcje na swoim szczegółowym wyciągu, może to stanowić ostrzeżenie o kradzieży tożsamości lub innym oszustwie i może wstrzymać płatność, anulować karty debetowe lub kredytowe powiązane z kontem oraz skontaktować się z instytucją w celu zbadania tej działalności.

Internal Revenue Service ( IRS) również analizuje szczegółowe zestawienia podczas dochodzenia w sprawie oszustw podatkowych, a szczegółowe zestawienia mogą pomóc w ustaleniu działalności przestępczej, takiej jak pranie brudnych pieniędzy.

Przykład szczegółowej instrukcji

Bert ma konto bankowe w XYZ Bank. Co miesiąc otrzymuje szczegółowe zestawienie wszystkich swoich transakcji.

Bert otrzymał od swojego pracodawcy elektroniczny depozyt w wysokości 2000 USD 6 czerwca.

7 czerwca czek nr 123, który Bert napisał do właściciela mieszkania za 700 dolarów, został rozliczony na jego koncie.

12 czerwca Bert wydał 100 dolarów na artykuły spożywcze, używając swojej karty debetowej z numerem konta na karcie o numerze kończącym się na 5678. Wpłacił także 50 dolarów gotówki za pomocą bankomatu.

18 czerwca płatność online Berta, którą planował zapłacić za ubezpieczenie samochodu, została przetworzona na kwotę 500 USD.

TTT

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Szczegółowy wyciąg jest często sporządzany co miesiąc i wysyłany pocztą lub dostępny za pośrednictwem konta internetowego.

• Wyciąg szczegółowy to dokument wystawiony przez instytucję finansową klientowi, w którym wyszczególnione są wszystkie działania na koncie w określonym okresie.

• Wyciągi szczegółowe często pokazują wpłaty, kredyty, obciążenia i opłaty.

• Wyszczególnione zestawienia dostarczają przydatnych informacji podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny lub uzyskiwania informacji potrzebnych przy składaniu zeznań podatkowych w Urzędzie Skarbowym (IRS).

FAQ

Dlaczego muszę dostarczać wyciągi bankowe przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny?

Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkodawcy sprawdzają wyciągi bankowe, aby sprawdzić, czy możesz sobie pozwolić na zaliczkę, koszty zamknięcia i spłatę kredytu hipotecznego. Niektóre problemy, które budzą obawy pożyczkodawców, obejmują zwrócone czeki lub niewystarczające opłaty za fundusze, duże depozyty bez udokumentowanego źródła oraz miesięczne płatności na indywidualne lub nieujawnione konto kredytowe.

Co w przypadku wykrycia fałszywej opłaty na wyciągu z karty kredytowej?

Ważne jest, aby potwierdzać zakupy, przeglądając każdy miesięczny wyciąg. Zgodnie z ustawą o uczciwym rozliczeniu kredytowym konsumenci mają do 60 dni na zgłoszenie oznak oszustwa lub innych błędów w rozliczeniach usługom obsługującym karty kredytowe.

Jak długo należy przechowywać wyciągi bankowe?

Wyciągi bankowe powinny być przechowywane przez siedem lat. W przypadku audytu, IRS może zapytać o zwroty złożone w ciągu ostatnich trzech do sześciu lat. Wszelkie dostępne dokumenty finansowe mogą być potrzebne do weryfikacji Twoich dochodów, kredytów lub potrąceń wymaganych do zeznania podatkowego złożonego w tych latach, w tym wyciągi bankowe.