Estado de cuenta detallado
¿Qué es un estado de cuenta detallado?
Un estado de cuenta detallado es un documento emitido por una institución financiera, como un banco, una compañía de tarjetas de crédito o una casa de bolsa, a sus clientes que detalla toda la actividad de la cuenta durante un período específico.
Los estados de cuenta pueden emitirse en papel y enviarse por correo a un cliente, pero comúnmente se envían electrónicamente y se puede acceder a ellos en la cuenta en línea de un cliente.
Los estados de cuenta detallados a menudo incluyen depósitos, créditos,. débitos, tarifas y transacciones comerciales, si corresponde. La información a menudo se presenta en orden cronológico, aunque los estados de cuenta en línea se pueden clasificar según las preferencias del cliente.
Comprender una declaración detallada
Se pueden emitir estados de cuenta detallados para muchos tipos de cuentas bancarias y productos financieros, como tarjetas de crédito. Los estados de cuenta brindan información detallada, como compras, nombres de comerciantes y retiros en cajeros automáticos. Los depósitos realizados en cuentas en efectivo o cheque, o los pagos a una tarjeta de crédito también aparecerán en un estado de cuenta detallado.
Muchas instituciones alguna vez consideraron que los estados de cuenta detallados eran un servicio premium para los clientes preferidos, pero el mantenimiento de registros computarizados los ha convertido en algo común.
Muchas plataformas de comercio electrónico manejan pagos y transacciones electrónicamente. Sitios como PayPal,. Venmo y Stripe también brindan declaraciones detalladas y detalladas para comerciantes en línea y todos sus clientes.
Cómo obtener un estado de cuenta detallado
Los estados de cuenta detallados son creados y proporcionados por un banco o proveedor de servicios. Antes de la llegada de Internet, los estados de cuenta detallados se enviaban por correo mensualmente a un cliente para su revisión y contabilidad.
Actualmente, los estados de cuenta en papel recibidos por correo a menudo solo están disponibles a pedido, pero se pueden obtener visitando una sucursal de la institución financiera.
A medida que las empresas pasan a un formato sin papel, los estados de cuenta detallados están disponibles electrónicamente a través de la cuenta en línea de un cliente. Las transacciones vistas en línea se actualizan diariamente o en tiempo real para proporcionar al cliente un estado de cuenta diario en lugar de un resumen mensual.
¿Cuáles son los beneficios de un estado de cuenta detallado?
Los estados de cuenta detallados documentan el registro de débitos y créditos de un cliente con una institución financiera. Al proporcionar a las personas detalles sobre los gastos de viaje, comestibles y facturas del hogar, los estados de cuenta detallados resumen los gastos periódicos y una instantánea para la elaboración de presupuestos.
Los estados de cuenta detallados pueden ayudar a detectar el fraude. Si una persona nota transacciones desconocidas en su estado de cuenta detallado, esto puede proporcionar una alerta de robo de identidad u otro fraude y puede emitir una suspensión de pago, cancelar las tarjetas de débito o crédito asociadas con la cuenta y comunicarse con la institución para investigar la actividad.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) también analiza los estados de cuenta detallados cuando investiga el fraude fiscal y los estados de cuenta detallados pueden ayudar a determinar actividades delictivas, como el lavado de dinero.
Ejemplo de un estado de cuenta detallado
Bert tiene una cuenta corriente bancaria con XYZ Bank. Cada mes, recibe un estado de cuenta detallado que detalla todas sus transacciones.
Bert recibió un depósito directo electrónico de $2000 de su empleador el 6 de junio.
El 7 de junio, el cheque n.° 123 que Bert le escribió a su arrendador por $700 se aclaró en su cuenta.
El 12 de junio, Bert gastó $100 en comestibles usando su tarjeta de débito con un número de cuenta que termina en 5678. También depositó $50 en efectivo usando el cajero automático del banco.
El 18 de junio, se procesó el pago en línea de Bert que programó para pagar su seguro de automóvil por un monto de $500.
TTT
Reflejos
A menudo se produce mensualmente un estado de cuenta detallado y se envía por correo o se accede a través de una cuenta en línea.
Un estado de cuenta detallado es un documento emitido por una institución financiera a su cliente que detalla toda la actividad de la cuenta durante un período específico.
Los estados de cuenta detallados a menudo muestran depósitos, créditos, débitos y cargos.
Los estados de cuenta detallados brindan información útil al solicitar un préstamo hipotecario para vivienda u obtener la información necesaria al presentar declaraciones de impuestos ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Por qué debo proporcionar estados de cuenta bancarios al solicitar una hipoteca?
Cuando solicita una hipoteca, los prestamistas revisan sus estados de cuenta bancarios para verificar que pueda pagar el pago inicial, los costos de cierre y los pagos de la hipoteca. Algunos problemas que generan preocupación para los prestamistas incluyen cheques sin fondos o cargos por fondos insuficientes, depósitos grandes sin una fuente documentada y pagos mensuales a una cuenta de crédito individual o no divulgada.
¿Qué sucede si detecto un cargo fraudulento en el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito?
Es importante confirmar las compras revisando cada estado de cuenta mensual. De acuerdo con la Ley de Facturación Justa de Crédito, los consumidores tienen hasta 60 días para informar signos de fraude u otros errores de facturación a los servicios de tarjetas de crédito.
¿Cuánto tiempo debo conservar los extractos bancarios?
Los extractos bancarios deben conservarse durante siete años. En caso de que lo auditen, el IRS puede preguntarle sobre las declaraciones presentadas en los últimos tres a seis años. Es posible que se necesiten todos los documentos financieros disponibles para verificar sus ingresos, créditos o deducciones reclamados para una declaración de impuestos presentada durante esos años, incluidos los estados de cuenta bancarios.
