Déclaration détaillée

Qu'est-ce qu'un relevé détaillé ?

Un relevé détaillé est un document délivré par une institution financière, telle qu'une banque, une société de carte de crédit ou une société de courtage, à ses clients détaillant toutes les activités du compte pour une période spécifique.

Les relevés peuvent être émis sous forme papier et envoyés par la poste à un client, mais sont généralement envoyés par voie électronique et peuvent être consultés dans le compte en ligne d'un client.

Les relevés détaillés incluent souvent les dépôts, les crédits,. les débits, les frais et les transactions commerciales, le cas échéant. Les informations sont souvent présentées dans l'ordre chronologique, bien que les relevés en ligne puissent être triés selon les préférences du client.

Comprendre une déclaration détaillée

Des relevés détaillés peuvent être émis pour de nombreux types de comptes bancaires et de produits financiers, comme les cartes de crédit. Les relevés fournissent des informations détaillées telles que les achats, les noms des commerçants et les retraits aux guichets automatiques. Les dépôts effectués sur des comptes sous forme d'espèces ou de chèques, ou les paiements par carte de crédit apparaîtront également sur un relevé détaillé.

Les relevés détaillés étaient autrefois considérés comme un service premium pour les clients privilégiés par de nombreuses institutions, mais la tenue de dossiers informatisée les a rendus monnaie courante.

De nombreuses plateformes de commerce électronique gèrent les paiements et les transactions par voie électronique. Des sites comme PayPal,. Venmo et Stripe fournissent également des relevés détaillés détaillés pour les marchands en ligne et tous leurs clients.

Comment obtenir une déclaration détaillée

Les relevés détaillés sont créés et fournis par une banque ou un fournisseur de services. Avant l'avènement d'Internet, des relevés détaillés étaient envoyés par la poste mensuellement à un client à des fins d'examen et de tenue de livres.

À l'heure actuelle, les relevés papier reçus par la poste ne sont souvent disponibles que sur demande, mais peuvent être obtenus en se rendant dans une succursale de l'institution financière.

À mesure que les entreprises adoptent un format entièrement sans papier, des relevés détaillés sont disponibles par voie électronique via le compte en ligne du client. Les transactions consultées en ligne sont mises à jour quotidiennement ou en temps réel pour fournir au client un relevé quotidien au lieu d'un résumé mensuel.

Quels sont les avantages d'un relevé détaillé ?

Les relevés détaillés documentent le dossier de débits et de crédits d'un client auprès d'une institution financière. En fournissant aux individus des détails sur les dépenses pour les voyages, les courses et les factures du ménage, des relevés détaillés résument les dépenses périodiques et un instantané pour la budgétisation.

Des relevés détaillés peuvent aider à détecter la fraude. Si une personne remarque des transactions inconnues sur son relevé détaillé, cela peut fournir une alerte au vol d' identité ou à une autre fraude et elle peut émettre un arrêt de paiement, annuler les cartes de débit ou de crédit associées au compte et contacter l'institution pour enquêter sur l'activité.

L' Internal Revenue Service (IRS) examine également les relevés détaillés lorsqu'il enquête sur la fraude fiscale et les relevés détaillés peuvent aider à déterminer les activités criminelles, telles que le blanchiment d'argent.

Exemple d'une déclaration détaillée

Bert a un compte courant auprès de XYZ Bank. Chaque mois, il reçoit un relevé détaillé détaillant l'ensemble de ses transactions.

Bert a reçu un dépôt direct électronique de 2 000 $ de son employeur le 6 juin.

Le 7 juin, le chèque n° 123 que Bert a écrit à son propriétaire pour 700 $ a été compensé sur son compte.

Le 12 juin, Bert a dépensé 100 $ en épicerie en utilisant sa carte de débit avec un numéro de compte sur la carte qui se termine par 5678. Il a également déposé 50 $ en espèces au guichet automatique de la banque.

Le 18 juin, le paiement en ligne de Bert qu'il avait prévu de payer pour son assurance automobile a été traité pour un montant de 500 $.

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Points forts

• Un relevé détaillé est souvent produit mensuellement et envoyé par courrier ou accessible via un compte en ligne.

• Un relevé détaillé est un document délivré par une institution financière à son client détaillant toute l'activité du compte pour une période déterminée.

• Les relevés détaillés indiquent souvent les dépôts, les crédits, les débits et les frais.

• Les relevés détaillés fournissent des informations utiles lors de la demande d'un prêt hypothécaire immobilier ou de l'obtention des informations nécessaires lors du dépôt des déclarations de revenus auprès de l'Internal Revenue Service (IRS).

FAQ

Pourquoi dois-je fournir des relevés bancaires lors d'une demande de prêt hypothécaire ?

Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, les prêteurs examinent vos relevés bancaires pour vérifier que vous pouvez payer l'acompte, les frais de clôture et les versements hypothécaires. Certains problèmes qui préoccupent les prêteurs comprennent les chèques sans provision ou les frais de fonds insuffisants, les dépôts importants sans source documentée et les paiements mensuels sur un compte de crédit individuel ou non divulgué.

Que se passe-t-il si je détecte un débit frauduleux sur mon relevé de carte de crédit ?

Il est important de confirmer les achats en examinant chaque relevé mensuel. Selon la Fair Credit Billing Act, les consommateurs ont jusqu'à 60 jours pour signaler des signes de fraude ou d'autres erreurs de facturation aux services de cartes de crédit.

Combien de temps dois-je conserver les relevés bancaires ?

Les relevés bancaires doivent être conservés pendant sept ans. Si vous êtes audité, l'IRS peut poser des questions sur les déclarations produites au cours des trois à six dernières années. Tous les documents financiers disponibles peuvent être nécessaires pour vérifier vos revenus, crédits ou déductions réclamés pour une déclaration de revenus soumise au cours de ces années, y compris les relevés bancaires.