Spesifisert erklæring

Hva er en spesifisert erklæring?

En spesifisert erklæring er et dokument utstedt av en finansinstitusjon, for eksempel en bank, et kredittkortselskap eller et meglerfirma, til kundene med detaljer om all kontoaktivitet for en bestemt periode.

Uttalelser kan utstedes i papirform og sendes til en kunde, men sendes vanligvis elektronisk og kan nås på en kundes nettkonto.

Spesifiserte uttalelser inkluderer ofte innskudd, kreditter,. debet, gebyrer og handelstransaksjoner hvis det er aktuelt. Informasjonen presenteres ofte i kronologisk rekkefølge, selv om nettutskrifter kan sorteres etter kundens preferanser.

Forstå en spesifisert erklæring

Spesifiserte kontoutskrifter kan utstedes for mange typer bankkontoer og finansielle produkter, som kredittkort. Uttalelsene gir detaljert informasjon som kjøp, selgernavn og minibankuttak. Innskudd gjort til kontoer i form av kontanter eller sjekk, eller betalinger til kredittkort vil også vises på en spesifisert kontoutskrift.

Spesifiserte uttalelser ble en gang betraktet som en førsteklasses tjeneste for foretrukne kunder av mange institusjoner, men datastyrt journalføring har gjort dem vanlig.

Mange e-handelsplattformer håndterer betalinger og transaksjoner elektronisk. Nettsteder som PayPal,. Venmo og Stripe gir også detaljerte spesifiserte erklæringer for nettbutikker og alle deres kunder.

Hvordan få en spesifisert erklæring

Spesifiserte kontoutskrifter opprettes og leveres av en bank eller tjenesteleverandør. Før bruken av Internett, ville spesifiserte uttalelser bli sendt månedlig til en kunde for deres gjennomgang og bokføringsformål.

Foreløpig er papirutskrifter mottatt via post ofte bare tilgjengelig på forespørsel, men kan fås ved å besøke en filial av finansinstitusjonen.

Etter hvert som selskaper går over til et helt papirløst format, er spesifiserte uttalelser tilgjengelig elektronisk via en kundes nettkonto. Transaksjoner som vises på nettet oppdateres daglig eller i sanntid for å gi kunden en daglig kontoutskrift i stedet for en månedlig oppsummering.

Hva er fordelene med en spesifisert erklæring?

Spesifiserte erklæringer dokumenterer en kundes registrering av debet og kreditering hos en finansinstitusjon. Ved å gi enkeltpersoner detaljer om utgifter til reiser, dagligvarer og husholdningsregninger, oppsummerer spesifiserte uttalelser periodiske utgifter og et øyeblikksbilde for budsjettering.

Spesifiserte uttalelser kan bidra til å oppdage svindel. Hvis en person legger merke til ukjente transaksjoner på sin spesifiserte kontoutskrift, kan dette gi et varsel om identitetstyveri eller annen svindel, og de kan utstede en betalingsstopp, kansellere debet- eller kredittkortene som er knyttet til kontoen, og kontakte institusjonen for å undersøke aktiviteten.

Internal Revenue Service (IRS) ser også på spesifiserte uttalelser når de etterforsker skattesvindel, og spesifiserte uttalelser kan bidra til å fastslå kriminell aktivitet, for eksempel hvitvasking av penger.

Eksempel på en spesifisert erklæring

Bert har en bankkonto hos XYZ Bank. Hver måned mottar han en spesifisert erklæring som viser alle transaksjonene hans.

Bert mottok et elektronisk direkte innskudd på $2000 fra arbeidsgiveren sin 6. juni.

Den 7. juni ble sjekk #123 som Bert skrev til utleieren for $700, slettet på kontoen hans.

Den 12. juni brukte Bert 100 dollar på dagligvarer ved å bruke debetkortet sitt med et kontonummer på kortet som slutter på 5678. Han satte også inn 50 dollar i kontanter ved hjelp av bankens minibank.

Den 18. juni ble Berts nettbetaling som han planla å betale bilforsikringen sin behandlet til et beløp på $500.

TTT

Høydepunkter

• En spesifisert erklæring produseres ofte månedlig og sendes via post eller åpnes via en nettkonto.

• En spesifisert erklæring er et dokument utstedt av en finansinstitusjon til kunden som beskriver all kontoaktivitet for en bestemt periode.

• Spesifiserte kontoutskrifter viser ofte innskudd, kreditter, debet og gebyrer.

• Spesifiserte erklæringer gir nyttig informasjon når du søker om et boliglån,. eller innhenter informasjon som er nødvendig når du sender inn selvangivelse til Internal Revenue Service (IRS).

FAQ

Hvorfor må jeg oppgi kontoutskrifter når jeg søker om boliglån?

Når du søker om et boliglån, ser långivere på kontoutskriftene dine for å bekrefte at du har råd til forskuddsbetalingen, avsluttende kostnader og boliglånsbetalinger. Noen problemer som skaper bekymring for långivere inkluderer returnerte sjekker eller ikke-tilstrekkelige midler, store innskudd uten dokumentert kilde og månedlige betalinger til en individuell eller ikke-oppgitt kredittkonto.

Hva om jeg oppdager en uredelig belastning på kredittkortutskriften min?

Det er viktig å bekrefte kjøp ved å gå gjennom hver månedsoppgave. I henhold til Fair Credit Billing Act har forbrukere opptil 60 dager på seg til å rapportere tegn på svindel eller andre faktureringsfeil til kredittkorttjenester.

Hvor lenge bør jeg beholde kontoutskrifter?

Kontoutskrifter bør oppbevares i syv år. I tilfelle du blir revidert, kan skattemyndighetene spørre om returer inngitt i løpet av de siste tre til seks årene. Eventuelle tilgjengelige økonomiske dokumenter kan være nødvendig for å bekrefte inntekten din, kreditter eller fradrag som kreves for en selvangivelse levert i løpet av disse årene, inkludert kontoutskrifter.