Sundurliðuð yfirlýsing

Hvað er sundurliðuð yfirlýsing?

Sundurliðuð yfirlýsing er skjal sem fjármálastofnun, eins og banka, kreditkortafyrirtæki eða verðbréfafyrirtæki, gefur út til viðskiptavina sinna og lýsir öllum reikningsvirkni fyrir tiltekið tímabil.

Yfirlit er hægt að gefa út á pappírsformi og senda viðskiptavin í pósti, en eru venjulega send rafrænt og hægt er að nálgast þær á netreikningi viðskiptavinarins.

Sundurliðaðar yfirlýsingar innihalda oft innstæður, inneignir,. skuldfærslur, gjöld og viðskiptafærslur ef við á. Upplýsingarnar eru oft settar fram í tímaröð, þó hægt sé að flokka yfirlýsingar á netinu eftir óskum viðskiptavinarins.

Að skilja sundurliðaða yfirlýsingu

Hægt er að gefa út sundurliðaðar yfirlýsingar fyrir margar tegundir bankareikninga og fjármálaafurða, eins og kreditkort. Yfirlýsingarnar veita nákvæmar upplýsingar eins og kaup, nöfn söluaðila og úttektir í hraðbanka. Innborgun á reikninga í formi reiðufjár eða ávísana eða greiðslur á kreditkort munu einnig birtast á sundurliðuðu yfirliti.

Sundurliðaðar yfirlýsingar voru einu sinni álitnar hágæða þjónusta fyrir ákjósanlega viðskiptavini af mörgum stofnunum en tölvuvædd skráning hefur gert þær algengar.

Margir netviðskiptavettvangar sjá um greiðslur og viðskipti rafrænt. Síður eins og PayPal,. Venmo og Stripe bjóða einnig upp á nákvæmar sundurliðaðar yfirlýsingar fyrir netkaupmenn og alla viðskiptavini þeirra.

Hvernig á að fá sundurliðaða yfirlýsingu

Sundurliðuð yfirlit eru búin til og veitt af banka eða þjónustuaðila. Áður en internetið kom til sögunnar voru sundurliðaðar yfirlýsingar sendar mánaðarlega til viðskiptavina til skoðunar og bókhalds.

Eins og er eru pappírsyfirlit sem berast í pósti oft aðeins fáanleg ef óskað er eftir en hægt er að nálgast það með því að heimsækja útibú fjármálastofnunarinnar.

Þegar fyrirtæki fara yfir í allt pappírslaust snið eru sundurliðaðar yfirlýsingar aðgengilegar rafrænt í gegnum netreikning viðskiptavinarins. Færslur sem skoðaðar eru á netinu eru uppfærðar daglega eða í rauntíma til að veita viðskiptavinum daglegt yfirlit í stað mánaðarlegrar yfirlits.

Hver er ávinningurinn af sundurliðaðri yfirlýsingu?

Sundurliðuð yfirlit skjalfesta skrá viðskiptavinar um skuldfærslur og inneignir hjá fjármálastofnun. Með því að veita einstaklingum upplýsingar um útgjöld fyrir ferðalög, matvörur og heimilisreikninga, eru sundurliðaðar yfirlýsingar teknar saman reglubundin útgjöld og skyndimynd fyrir fjárhagsáætlunargerð.

Sundurliðaðar yfirlýsingar geta hjálpað til við að greina svik. Ef einstaklingur tekur eftir ókunnugum færslum á sundurliðuðu yfirliti sínu getur það verið viðvörun um persónuþjófnað eða önnur svik og hann getur gefið út greiðslustöðvun, hætt við debet- eða kreditkortin sem tengjast reikningnum og haft samband við stofnunina til að kanna starfsemina.

Ríkisskattstjóri ( IRS ) lítur einnig á sundurliðaðar yfirlýsingar þegar verið er að rannsaka skattsvik og sundurliðaðar yfirlýsingar geta hjálpað til við að ákvarða glæpsamlegt athæfi, svo sem peningaþvætti.

Dæmi um sundurliðaða yfirlýsingu

Bert er með bankaávísanareikning hjá XYZ banka. Í hverjum mánuði fær hann sundurliðað yfirlit sem sýnir öll viðskipti sín.

Bert fékk rafræna beina innborgun fyrir $2000 frá vinnuveitanda sínum 6. júní.

Þann 7. júní var ávísun #123 sem Bert skrifaði leigusala sínum fyrir $700 hreinsuð inn á reikninginn hans.

Þann 12. júní eyddi Bert $100 í matvöru með því að nota debetkortið sitt með reikningsnúmeri á kortinu sem endar á 5678. Hann lagði einnig $50 inn í reiðufé með því að nota hraðbanka bankans.

Þann 18. júní var greiðsla Berts á netinu sem hann ætlaði að greiða bílatryggingu sína afgreidd að upphæð $500.

TTT

Hápunktar

Sundurliðuð yfirlýsing er oft framleidd mánaðarlega og send með pósti eða aðgangur að henni í gegnum netreikning.
Sundurliðuð yfirlýsing er skjal sem fjármálastofnun gefur út til viðskiptavina sinna þar sem greint er frá allri reikningsvirkni fyrir tiltekið tímabil.
Sundurliðaðar yfirlit sýna oft innstæður, inneignir, skuldfærslur og gjöld.
Sundurliðaðar yfirlýsingar veita gagnlegar upplýsingar þegar sótt er um húsnæðislán,. eða afla upplýsinga sem þarf þegar skattframtöl eru lögð fram hjá ríkisskattstjóra (IRS).

Algengar spurningar

Hvers vegna þarf ég að gefa upp bankayfirlit þegar ég sæki um húsnæðislán?

Þegar þú sækir um húsnæðislán skoða lánveitendur bankayfirlitin þín til að sannreyna að þú hafir efni á útborgun, lokunarkostnaði og húsnæðislánum. Sum atriði sem valda áhyggjum fyrir lánveitendur eru tékkar sem sleppa eða ófullnægjandi sjóðsgjöld, stórar innstæður án skjalfestrar heimildar og mánaðarlegar greiðslur á einstaklings- eða ótilgreindan lánsreikning.

Hvað ef ég finn sviksamlega greiðslu á kreditkortayfirlitinu mínu?

Mikilvægt er að staðfesta kaup með því að skoða hvert mánaðarlegt yfirlit. Samkvæmt lögum um sanngjarna innheimtu lána hafa neytendur allt að 60 daga til að tilkynna merki um svik eða aðrar innheimtuvillur til kreditkortaþjónustu.

Hversu lengi ætti ég að geyma bankayfirlit?

Bankayfirlit skulu geymd í sjö ár. Ef þú ert endurskoðaður getur IRS spurt um skil sem lögð hafa verið fram á síðustu þremur til sex árum. Öll tiltæk fjárhagsleg skjöl gætu verið nauðsynleg til að sannreyna tekjur þínar, inneignir eða frádrátt sem krafist er vegna skattframtals sem lagt var fram á þessum árum, þar með talið bankayfirlit.