بيان مفصل
ما هو البيان التفصيلي؟
البيان التفصيلي هو مستند صادر عن مؤسسة مالية ، مثل بنك أو شركة بطاقة ائتمان أو شركة وساطة ، لعملائها يوضح بالتفصيل جميع أنشطة الحساب لفترة محددة.
يمكن إصدار الكشوف في شكل ورقي وإرسالها إلى العميل بالبريد ، ولكن يتم إرسالها بشكل عام إلكترونيًا ويمكن الوصول إليها في حساب العميل عبر الإنترنت.
غالبًا ما تتضمن البيانات التفصيلية الودائع والائتمانات والخصومات والرسوم والمعاملات التجارية إن وجدت. غالبًا ما يتم تقديم المعلومات بترتيب زمني ، على الرغم من إمكانية فرز البيانات عبر الإنترنت وفقًا لتفضيلات العميل.
فهم بيان مفصل
يمكن إصدار كشوف حسابات مفصلة لأنواع عديدة من الحسابات المصرفية والمنتجات المالية ، مثل بطاقات الائتمان. توفر الكشوف معلومات مفصلة مثل عمليات الشراء وأسماء التجار وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. ستظهر أيضًا الإيداعات التي يتم إجراؤها في الحسابات على شكل نقد أو بشيك أو مدفوعات لبطاقة ائتمان في بيان مفصل.
كانت البيانات التفصيلية تعتبر في يوم من الأيام خدمة متميزة للعملاء المفضلين من قبل العديد من المؤسسات ، لكن حفظ السجلات المحوسب جعلها شائعة.
تتعامل العديد من منصات التجارة الإلكترونية مع المدفوعات والمعاملات إلكترونيًا. توفر مواقع مثل PayPal و Venmo و Stripe أيضًا بيانات مفصلة للتجار عبر الإنترنت وجميع عملائهم.
كيفية الحصول على بيان مفصل
يتم إنشاء كشوف الحسابات التفصيلية وتقديمها من قبل البنك أو مزود الخدمة. قبل ظهور الإنترنت ، كان يتم إرسال كشوف الحسابات المفصلة شهريًا إلى العميل لأغراض المراجعة ومسك الدفاتر.
في الوقت الحالي ، لا تتوفر الكشوفات الورقية المستلمة عبر البريد إلا عند الطلب فقط ولكن يمكن الحصول عليها من خلال زيارة أحد فروع المؤسسة المالية.
مع انتقال الشركات إلى تنسيق غير ورقي بالكامل ، تتوفر كشوف الحسابات التفصيلية إلكترونيًا من خلال حساب العميل عبر الإنترنت. يتم تحديث المعاملات التي يتم عرضها عبر الإنترنت يوميًا أو في الوقت الفعلي لتزويد العميل ببيان يومي بدلاً من ملخص شهري.
ما هي فوائد البيان التفصيلي؟
توثق الكشوف المفصلة سجل العميل للخصم والائتمان لدى مؤسسة مالية. من خلال تزويد الأفراد بتفاصيل حول الإنفاق على السفر ومحلات البقالة وفواتير الأسرة ، تلخص البيانات التفصيلية الإنفاق الدوري ولقطة للميزانية.
يمكن أن تساعد البيانات التفصيلية في الكشف عن الاحتيال. إذا لاحظ شخص ما معاملات غير مألوفة في كشفه التفصيلي ، فقد يوفر ذلك تنبيهًا لسرقة الهوية أو احتيال آخر ويمكنه إصدار إيقاف الدفع وإلغاء بطاقات الخصم أو الائتمان المرتبطة بالحساب والاتصال بالمؤسسة للتحقيق في النشاط.
تنظر خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) أيضًا في البيانات التفصيلية عند التحقيق في الاحتيال الضريبي ويمكن أن تساعد البيانات التفصيلية في تحديد النشاط الإجرامي ، مثل غسيل الأموال.
مثال على بيان مفصل
لدى Bert حساب جاري مصرفي مع بنك XYZ. يتلقى كل شهر بيانًا مفصلًا يوضح بالتفصيل جميع معاملاته.
تلقى بيرت إيداعًا إلكترونيًا مباشرًا بقيمة 2000 دولار من صاحب العمل في 6 يونيو.
في 7 حزيران (يونيو) ، تمت إزالة الشيك رقم 123 الذي كتبه بيرت إلى مالك العقار مقابل 700 دولار في حسابه.
في 12 يونيو ، أنفق بيرت 100 دولار على البقالة باستخدام بطاقة الخصم الخاصة به مع رقم حساب على البطاقة ينتهي في 5678. كما أودع 50 دولارًا نقدًا باستخدام ماكينة الصراف الآلي الخاصة بالبنك.
في 18 حزيران (يونيو) ، تمت معالجة دفعة بيرت عبر الإنترنت التي كان من المقرر أن يدفعها للتأمين على سيارته بمبلغ 500 دولار.
TTT
يسلط الضوء
غالبًا ما يتم إصدار بيان مفصل شهريًا وإرساله عبر البريد أو الوصول إليه من خلال حساب عبر الإنترنت.
البيان التفصيلي هو مستند صادر عن مؤسسة مالية لعميلها يوضح بالتفصيل جميع أنشطة الحساب لفترة محددة.
غالبًا ما تُظهر كشوف الحساب المفصلة عمليات الإيداع والائتمان والخصم والرسوم.
توفر البيانات التفصيلية معلومات مفيدة عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، أو الحصول على المعلومات اللازمة عند تقديم الإقرارات الضريبية لدى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS).
التعليمات
لماذا أحتاج إلى تقديم كشوفات مصرفية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ينظر المقرضون في كشوف حسابك المصرفي للتحقق من قدرتك على تحمل الدفعة الأولى ، وتكاليف الإغلاق ، ومدفوعات الرهن العقاري. تتضمن بعض المشكلات التي تثير قلق المقرضين الشيكات المرتجعة أو رسوم الأموال غير الكافية ، والودائع الكبيرة بدون مصدر موثق ، والمدفوعات الشهرية لحساب ائتمان فردي أو غير مفصح عنه.
ماذا لو اكتشفت رسومًا احتيالية في كشف حساب بطاقتي الائتمانية؟
من المهم تأكيد عمليات الشراء من خلال مراجعة كل كشف حساب شهري. وفقًا لقانون الفواتير الائتمانية العادلة ، أمام المستهلكين ما يصل إلى 60 يومًا للإبلاغ عن علامات الاحتيال أو أخطاء الفواتير الأخرى لخدمات بطاقات الائتمان.
كم من الوقت يجب أن احتفظ بكشوف الحسابات المصرفية؟
يجب الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية لمدة سبع سنوات. في حالة خضوعك للمراجعة ، قد تسأل مصلحة الضرائب الأمريكية عن الإقرارات التي تم تقديمها في السنوات الثلاث إلى الست الماضية. قد تكون هناك حاجة إلى أي مستندات مالية متاحة للتحقق من دخلك أو ائتماناتك أو خصوماتك المطالب بها للإقرار الضريبي المقدم خلال تلك السنوات ، بما في ذلك البيانات المصرفية.
