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##マネーロンダリングとは何ですか？

マネーロンダリングとは、武器の密輸などの犯罪的手段によって得られたお金を、合法的な事業活動から生じたもののように見せかける行為です。

##より深い定義

マネーロンダリングでは、多くの場合、金融機関が資金を合法的な資金源からのものであるかのように見せかける必要があります。マネーロンダラーは、銀行に一度に多額のお金を預ける代わりに、注意を引くことを避けるために、時間の経過とともに少額のお金を預けます。違法に稼いだお金は、マネーロンダリング法がそれほど厳格に施行されていない国に持ち込まれる可能性がありますが、これには国境を越えて現金を密輸する必要があります。

マネーロンダリングには3つのステップがあります。

-配置。これは、汚いお金を銀行に預けたり、ビジネスに使用したりして、金融システムに導入することを指します。

-レイヤリング。これは、お金の出所を隠すためにトリッキーな会計方法を使用しています。

統合。これは、汚いお金が合法的な資金として経済に戻ってくるときです。

マネーロンダリングの一般的な方法の1つは、「フロント」と呼ばれる合法的なビジネスを立ち上げ、毎日の収益を埋めることです。事業は、違法な資金と事業の正当な資金を統合して、汚いお金の出所を隠します。収益を改ざんすることで、合法的な資金と違法な資金が混ざり合い、区別がつきにくくなります。

##マネーロンダリングの例

夫婦は麻薬密売を通じて多額のお金を稼ぎ、収入源を偽装する方法を必要としています。彼らは汚いお金でレストランを開くことにしました。毎日、彼らが本に彼らの収入を記録するとき、彼らは彼らが作ったと主張するものを埋めます。時間が経つにつれて、彼らの麻薬のお金は彼らの正当な収入に組み込まれ、カップルは彼らが本当にそれをどのように獲得したかについての記録なしでお金を使い始めることができます。麻薬マネーロンダリングが発生しました。

マネーロンダリングは、現金を処理するための唯一の違法な方法ではありません。法律に違反している他の6つのお金の習慣があります。

##ハイライト

-犯罪者は、さまざまなマネーロンダリング技術を使用して、違法に取得した資金をクリーンに見せます。

-マネーロンダリングは、「汚い」お金を不正に入手するのではなく、合法的に見せかける違法なプロセスです。

-金融業界でも、独自の厳格なマネーロンダリング防止（AML）対策が実施されています。

-オンラインバンキングと暗号通貨により、犯罪者は検出されずに送金や引き出しを簡単に行うことができます。

-マネーロンダリングの防止は国際的な取り組みになり、現在、その標的の中にテロ資金が含まれています。

＃＃よくある質問

###マネーロンダリングで暗号通貨はどのように使用されていますか？

米国金融犯罪捜査網（FinCEN）は、2021年6月のレポートで、暗号通貨の別名である変換可能な仮想通貨（CVC）が、さまざまなオンラインの違法行為で選択される通貨に成長したと述べています。ランサムウェアのツールやサービス、オンラインの搾取的資料、麻薬、その他の違法な商品をオンラインで購入するための好ましい支払い方法であることに加えて、CVCは、トランザクションを階層化し、犯罪活動から得られるお金の出所を難読化するためにますます使用されています。犯罪者は、暗号通貨を送信するアドレス（または暗号「ウォレット」）とそれを受信するアドレスの間の接続を切断する「ミキサー」や「タンブラー」など、暗号通貨を含む多くのマネーロンダリング技術を使用します。

###マネーロンダリングに不動産を使用する方法は何ですか？

不動産取引を通じたマネーロンダリングのために犯罪者が使用する一般的な方法には、不動産の過小評価または過大評価、不動産の連続的な売買、犯罪資金源から取引を遠ざける第三者または企業の使用、個人販売などがあります。

###誰かがマネーロンダリングをしているのかどうかをどうやって見分けることができますか？

マネーロンダリングを示している可能性のある注意すべきいくつかの危険信号があります。これらの中には、金銭問題に関する個人の疑わしいまたは秘密の行動、現金での大規模な取引、実際の目的を果たさないように見える会社の所有、過度に複雑な取引の実行、または報告のしきい値をわずかに下回るいくつかの取引の実行が含まれます。

###マネーロンダリングと戦うことが重要なのはなぜですか？

マネーロンダリング防止（AML）は、犯罪者から違法な企業からの利益を奪うことを目的としているため、犯罪者がそのような悪質な活動に従事する主な動機を排除します。麻薬密輸、人間の密輸、テロ資金供与、密輸、恐喝、詐欺などの違法で危険な活動は、世界中の何百万もの人々を危険にさらし、社会に莫大な社会的および経済的コストを課します。このような活動の収益はマネーロンダリングによって正当化されるため、マネーロンダリングと闘うことは犯罪活動の減少につながり、したがって社会に大きな利益をもたらす可能性があります。

###マネーロンダリングの例は何ですか？

麻薬の販売で違法に現金を稼ぎ、麻薬の売人がその収入で新車を購入したいとします。車両を完全に現金で購入しようとすることは困難で疑わしいため、ディーラーはそれを合法的に見せるためにマネーロンダリングを行う必要があります。麻薬の売人はまた、非常に現金集約的な事業である小さなコインランドリーを所有しています。麻薬取引の現金はコインランドリーの現金と混ざり合って銀行に預けられます。次に、コインランドリーの口座から小切手を引くと、ディーラーは疑いなく車を購入できます。カジノでのマネーロンダリングのもう1つの一般的な形式は、カジノからチップを現金で購入し、そのチップと引き換えに小切手を受け取ることです。カジノ、多くの場合、ギャンブルをまったくしたり、最小限の賭けをしたりすることはありません。