Dichiarazione dettagliata
Che cos'è una dichiarazione dettagliata?
Un estratto conto dettagliato è un documento emesso da un istituto finanziario, come una banca, una società di carte di credito o una società di intermediazione, ai propri clienti che dettaglia tutte le attività dell'account per un periodo specifico.
Gli estratti conto possono essere emessi in forma cartacea e spediti per posta a un cliente, ma sono comunemente inviati elettronicamente e sono accessibili nell'account online del cliente.
Gli estratti conto dettagliati spesso includono depositi, crediti,. debiti, commissioni e transazioni commerciali, se applicabili. Le informazioni sono spesso presentate in ordine cronologico, sebbene gli estratti conto online possano essere ordinati in base alle preferenze del cliente.
Comprendere una dichiarazione dettagliata
Gli estratti conto dettagliati possono essere emessi per molti tipi di conti bancari e prodotti finanziari, come le carte di credito. Le dichiarazioni forniscono informazioni dettagliate come acquisti, nomi di commercianti e prelievi bancomat. Su un estratto conto compariranno anche i depositi effettuati su conti sotto forma di contanti o assegni, o i pagamenti su una carta di credito.
Le dichiarazioni dettagliate erano una volta considerate un servizio premium per i clienti privilegiati da molte istituzioni, ma la registrazione computerizzata le ha rese comuni.
Molte piattaforme di e-commerce gestiscono pagamenti e transazioni elettronicamente. Siti come PayPal,. Venmo e Stripe forniscono anche dichiarazioni dettagliate dettagliate per i commercianti online e tutti i loro clienti.
Come ottenere una dichiarazione dettagliata
Gli estratti conto dettagliati vengono creati e forniti da una banca o da un fornitore di servizi. Prima dell'avvento di Internet, le dichiarazioni dettagliate venivano inviate mensilmente a un cliente per scopi di revisione e contabilità.
Attualmente, gli estratti conto cartacei ricevuti per posta sono spesso disponibili solo su richiesta, ma possono essere ottenuti visitando una filiale dell'istituto finanziario.
Man mano che le aziende passano a un formato completamente senza carta, gli estratti conto dettagliati sono disponibili elettronicamente tramite l'account online di un cliente. Le transazioni visualizzate online vengono aggiornate quotidianamente o in tempo reale per fornire al cliente un estratto conto giornaliero anziché un riepilogo mensile.
Quali sono i vantaggi di una dichiarazione dettagliata?
Gli estratti conto dettagliati documentano il record di debiti e crediti di un cliente con un istituto finanziario. Fornendo alle persone i dettagli sulla spesa per viaggi, generi alimentari e bollette di famiglia, le dichiarazioni dettagliate riepilogano le spese periodiche e un'istantanea per il budget.
Le dichiarazioni dettagliate possono aiutare a rilevare le frodi. Se una persona nota transazioni sconosciute sul proprio estratto conto, ciò potrebbe fornire un avviso di furto di identità o altre frodi e può emettere un blocco del pagamento, annullare le carte di debito o di credito associate all'account e contattare l'istituto per indagare sull'attività.
L' Internal Revenue Service (IRS) esamina anche le dichiarazioni dettagliate durante le indagini sulla frode fiscale e le dichiarazioni dettagliate possono aiutare a determinare l'attività criminale, come il riciclaggio di denaro.
Esempio di una dichiarazione dettagliata
Bert ha un conto corrente bancario presso XYZ Bank. Ogni mese riceve un estratto conto dettagliato di tutte le sue transazioni.
Bert ha ricevuto un deposito elettronico diretto di $ 2000 dal suo datore di lavoro il 6 giugno.
Il 7 giugno, l'assegno n. 123 che Bert ha scritto al suo padrone di casa per $ 700 è stato cancellato nel suo account.
Il 12 giugno, Bert ha speso $ 100 in generi alimentari utilizzando la sua carta di debito con un numero di conto sulla carta che termina con 5678. Ha anche depositato $ 50 in contanti utilizzando il bancomat della banca.
Il 18 giugno, il pagamento online di Bert che aveva programmato di pagare la sua assicurazione auto è stato elaborato per un importo di $ 500.
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Mette in risalto
Un estratto conto dettagliato viene spesso prodotto mensilmente e inviato per posta o accessibile tramite un account online.
Un estratto conto è un documento rilasciato da un istituto finanziario al proprio cliente che dettaglia tutte le attività del conto per un periodo specifico.
Gli estratti conto dettagliati mostrano spesso depositi, crediti, debiti e commissioni.
Le dichiarazioni dettagliate forniscono informazioni utili quando si richiede un mutuo ipotecario per la casa o si ottengono le informazioni necessarie durante la presentazione delle dichiarazioni dei redditi presso l'Internal Revenue Service (IRS).
FAQ
Perché devo fornire estratti conto quando faccio domanda per un mutuo?
Quando si richiede un mutuo, gli istituti di credito esaminano i tuoi estratti conto per verificare che puoi permetterti l'anticipo, i costi di chiusura e le rate del mutuo. Alcuni problemi che creano preoccupazione per i prestatori includono assegni rimbalzati o commissioni sui fondi non sufficienti, depositi di grandi dimensioni senza una fonte documentata e pagamenti mensili a un conto di credito individuale o non divulgato.
Cosa succede se rilevo un addebito fraudolento sull'estratto conto della mia carta di credito?
È importante confermare gli acquisti rivedendo ogni rendiconto mensile. Secondo il Fair Credit Billing Act, i consumatori hanno fino a 60 giorni per segnalare segni di frode o altri errori di fatturazione ai servizi di carte di credito.
Per quanto tempo devo conservare gli estratti conto?
Gli estratti conto dovrebbero essere conservati per sette anni. Nel caso in cui tu sia sottoposto a revisione, l'IRS può chiedere informazioni sulle dichiarazioni presentate negli ultimi tre o sei anni. Potrebbe essere necessario qualsiasi documento finanziario disponibile per verificare il reddito, i crediti o le detrazioni richieste per una dichiarazione dei redditi presentata in quegli anni, compresi gli estratti conto bancari.
