Детализированный отчет

Что такое детализированный отчет?

Детализированный отчет — это документ, выдаваемый финансовым учреждением, например банком, компанией, выпускающей кредитные карты, или брокерской фирмой, своим клиентам с подробным описанием всех операций по счету за определенный период.

Отчеты могут быть выпущены в бумажной форме и отправлены клиенту по почте, но обычно отправляются в электронном виде, и к ним можно получить доступ в онлайн-аккаунте клиента.

Подробные отчеты часто включают депозиты, кредиты,. дебеты, сборы и торговые операции, если это применимо. Информация часто представлена в хронологическом порядке, хотя онлайн-выписки могут быть отсортированы в соответствии с предпочтениями клиента.

Понимание детализированного заявления

Детализированные отчеты могут быть выданы для многих типов банковских счетов и финансовых продуктов, таких как кредитные карты. В отчетах содержится подробная информация, такая как покупки, имена продавцов и снятие средств в банкомате. Депозиты, внесенные на счета в виде наличных денег или чека, или платежи по кредитной карте, также будут отражены в подробной выписке.

Детализированные отчеты когда-то считались премиальной услугой для привилегированных клиентов многими учреждениями, но компьютеризированное ведение записей сделало их обычным явлением.

Многие платформы электронной коммерции обрабатывают платежи и транзакции в электронном виде. Такие сайты, как PayPal,. Venmo и Stripe, также предоставляют подробные отчеты для онлайн-продавцов и всех их клиентов.

Как получить подробный отчет

Детализированные отчеты создаются и предоставляются банком или поставщиком услуг. До появления Интернета детализированные отчеты ежемесячно рассылались клиентам по почте для их проверки и бухгалтерского учета.

В настоящее время бумажные выписки, полученные по почте, часто доступны только по запросу, но их можно получить, посетив отделение финансового учреждения.

Поскольку компании переходят на полностью безбумажный формат, детализированные отчеты доступны в электронном виде через онлайн-аккаунт клиента. Транзакции, просматриваемые в Интернете, обновляются ежедневно или в режиме реального времени, чтобы предоставить клиенту ежедневную выписку, а не ежемесячную сводку.

Каковы преимущества детализированного отчета?

Детализированные отчеты документируют запись клиента о дебете и кредите в финансовом учреждении. Предоставляя людям подробную информацию о расходах на поездки, продукты и счета за домашнее хозяйство, детализированные отчеты обобщают периодические расходы и делают снимок для составления бюджета.

Детализированные отчеты могут помочь обнаружить мошенничество. Если человек замечает незнакомые транзакции в своей детализированной выписке, это может послужить предупреждением о краже личных данных или другом мошенничестве, и он может остановить платеж, отменить дебетовые или кредитные карты, связанные со счетом, и связаться с учреждением для расследования деятельности.

Служба внутренних доходов (IRS) также рассматривает подробные отчеты при расследовании налогового мошенничества, и подробные отчеты могут помочь определить преступную деятельность, такую как отмывание денег.

Пример детализированного отчета

У Берта есть расчетный счет в XYZ Bank. Каждый месяц он получает детализированный отчет с подробным описанием всех его транзакций.

Берт получил электронный прямой депозит на 2000 долларов от своего работодателя 6 июня.

7 июня чек № 123, который Берт выписал своему арендодателю на 700 долларов, был погашен на его счету.

12 июня Берт потратил 100 долларов на продукты, используя свою дебетовую карту с номером счета на карте, который заканчивается на 5678. Он также внес 50 долларов наличными с помощью банкомата банка.

18 июня онлайн-платеж Берта, который он планировал оплатить по страховке автомобиля, был обработан на сумму 500 долларов.

ТТТ

Особенности

• Детализированный отчет часто составляется ежемесячно и отправляется по почте или доступен через онлайн-аккаунт.

• Подробная выписка представляет собой документ, выдаваемый финансовым учреждением своему клиенту, в котором подробно описывается вся деятельность по счету за определенный период.

• Детализированные отчеты часто показывают депозиты, кредиты, дебеты и сборы.

• Детализированные отчеты предоставляют полезную информацию при подаче заявки на ипотечный кредит или получении информации, необходимой при подаче налоговых деклараций в налоговую службу (IRS).

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Зачем мне нужно предоставлять банковские выписки при подаче заявки на ипотеку?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы просматривают ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе первоначальный взнос, расходы на закрытие и ипотечные платежи. Некоторые проблемы, которые вызывают беспокойство у кредиторов, включают возврат чеков или комиссию за нехватку средств, крупные депозиты без документально подтвержденного источника и ежемесячные платежи на индивидуальный или нераскрытый кредитный счет.

Что делать, если я обнаружу мошенническое списание в выписке по моей кредитной карте?

Важно подтверждать покупки, просматривая каждую ежемесячную выписку. Согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит, у потребителей есть до 60 дней, чтобы сообщить о признаках мошенничества или других ошибках при выставлении счетов в службу кредитных карт.

Как долго я должен хранить банковские выписки?

Банковские выписки должны храниться в течение семи лет. В случае, если вас проверяют, IRS может спросить о декларациях, поданных за последние три-шесть лет. Любые доступные финансовые документы могут потребоваться для подтверждения вашего дохода, кредитов или вычетов, заявленных в налоговой декларации, поданной за эти годы, включая банковские выписки.