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보험수리적 가정

보험수리적 가정
BusinessCorporate Finance and AccountingCorporate Insurance

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  κ°€μ •μ΄λž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 일반적으둜 λ³΄ν—˜λ£Œλ‚˜ ν˜œνƒμ„ 계산할 λͺ©μ μœΌλ‘œ 재무 λͺ¨λΈμ— λŒ€ν•œ λΆˆν™•μ‹€ν•œ λ³€μˆ˜ μž…λ ₯의 μΆ”μ •μΉ˜μž…λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  κ°€μ •μ—λŠ” νŠΉμ • 사건에 λŒ€ν•œ μœ„ν—˜κ³Ό ν™•λ₯ μ„ ν‰κ°€ν•˜λ„λ‘ μ„€κ³„λœ μˆ˜ν•™μ  및 톡계적 λͺ¨λΈμ΄ ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ  가정은 금육 μ‚°μ—…, κ²½μ œν•™, 컴퓨터 ν”„λ‘œκ·Έλž˜λ°, λ³΄ν—˜ 산업을 ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ κ΄‘λ²”μœ„ν•˜κ²Œ μ μš©λ©λ‹ˆλ‹€.

λ³΄ν—˜ 계리적 κ°€μ •μ—λŠ” μ—°λ Ή, 성별 및 건강 μƒνƒœλ₯Ό κ³ λ €ν•˜μ—¬ 개인의 수λͺ…을 μ˜ˆμΈ‘ν•˜λŠ” 것이 포함될 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ‚¬ λŠ” λΆˆν™•μ‹€ν•œ λ³€μˆ˜λ₯Ό λ‹€μ–‘ν•œ μ£Όμš” 예츑 λ³€μˆ˜μ™€ μƒκ΄€μ‹œν‚€λŠ” 큰 톡계 데이터 ν…Œμ΄λΈ”μ„ μ‚¬μš©ν•©λ‹ˆλ‹€. 예츑 λ³€μˆ˜μ˜ 값이 주어지면 λΆˆν™•μ‹€ν•œ λ³€μˆ˜λ‚˜ 사건에 λŒ€ν•΄ κ±΄μ „ν•œ λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정을 ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  κ°€μ •μ˜ 이해

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬ν•™μ˜ 방법에 따라 κ²°μ •λ˜λŠ” 미지 κ°€μΉ˜μ˜ μΆ”μ •μΉ˜μž…λ‹ˆλ‹€. 이 ν”„λ‘œμ„ΈμŠ€μ—λŠ” 톡계 도ꡬλ₯Ό μ‚¬μš©ν•˜μ—¬ μ•Œλ €μ§„ κ°’κ³Ό μ•Œλ €μ§€μ§€ μ•Šμ€ κ°’μ˜ κ°€λŠ₯ν•œ κ²°κ³Ό κ°„μ˜ 상관 관계λ₯Ό κ²°μ •ν•˜λŠ” μž‘μ—…μ΄ ν¬ν•¨λ©λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜ 계리학은 생λͺ… λ³΄ν—˜ μ •μ±… 및 μ—°κΈˆ κ³„νšμ˜ 잠재적 μ§€λΆˆκΈˆμ„ μ˜ˆμΈ‘ν•˜λŠ” 데 도움이 λ©λ‹ˆλ‹€.

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  κ°€μ •μ—λŠ” λ‹€μŒμ— λŒ€ν•œ 뢄석이 포함될 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

  • 사망λ₯ 

  • ν‡΄μ§κΈˆ κΈ°μ—¬μœ¨

  • 생쑴함선

  • μž₯μ• μœ¨

  • μ§ˆλ³‘μ΄ μΈκ΅¬μ—μ„œ λ°œμƒν•  κ°€λŠ₯성을 λ‚˜νƒ€λ‚΄λŠ” μ΄ν™˜μœ¨

  • 기상 μž¬ν•΄ λ˜λŠ” μ‚¬κ±΄μ˜ κ°€λŠ₯μ„±

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 νšŒμ‚¬κ°€ κ°€λŠ₯ν•œ κ²°κ³Όλ₯Ό 기반으둜 λ―Έλž˜μ— λŒ€ν•œ 비상 κ³„νšμ„ κ°œλ°œν•˜λŠ” 데 도움이 되기 λ•Œλ¬Έμ— μ€‘μš”ν•©λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 λ˜ν•œ λ§Žμ€ μƒν™©μ—μ„œ μœ„ν—˜ 의 κ³΅ν‰ν•œ 이전을 ν—ˆμš©ν•©λ‹ˆλ‹€ .

예λ₯Ό λ“€μ–΄ 생λͺ…λ³΄ν—˜μ— κ°€μž…ν•  λ•Œ λ³΄ν—˜κΈ°κ°„ λ™μ•ˆ ν”Όλ³΄ν—˜μžκ°€ 사망할 ν™•λ₯ μ„ μ΄ν•΄ν•˜λŠ” 것이 μ€‘μš”ν•©λ‹ˆλ‹€. 이 ν™•λ₯ μ— λŒ€ν•œ μ •ν™•ν•œ λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정이 주어지면 κ·ΈλŸ¬ν•œ 정책에 λŒ€ν•œ 곡정 프리미엄을 계산할 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ ν™•λ₯ μ„ μ •ν™•ν•˜κ²Œ 계산할 수 μžˆλŠ” λŠ₯λ ₯이 μ—†λ‹€λ©΄ λ³΄ν—˜μ„ μ œκ³΅ν•˜λ €λŠ” νšŒμ‚¬λŠ” 거의 없을 κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€. 그듀이 λ³΄ν—˜μ„ μ œκ³΅ν–ˆλ‹€λ©΄ μ˜ˆμƒμΉ˜ λͺ»ν•œ 손싀에 λŒ€ν•œ 여지λ₯Ό ν—ˆμš©ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ 더 λ§Žμ€ λΉ„μš©μ΄ ν•„μš”ν–ˆμ„ κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€.

νšŒκ³„ 사기λ₯Ό 쀄이기 μœ„ν•΄ κ΅¬ν˜„λœ Sarbanes-Oxley μ‹œλŒ€ 에 λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ  κ°€μ •μ˜ μ‚¬μš©μ΄ 계속 증가함에 따라 λͺ¨λ“  업무 μ˜μ—­μ—μ„œ λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬ μ„œλΉ„μŠ€μ˜ ν•„μˆ˜μ μΈ λΆ€λΆ„μž…λ‹ˆλ‹€ . μ†ŒλΉ„μž 규제 κ°μ‹œ 기관인 NAIC(National Association of Insurance Commissioners) λŠ” 무엇 보닀도 재무 기둝에 λŒ€ν•œ 독립적인 감사λ₯Ό μš”κ΅¬ν•˜λŠ” λͺ¨λΈ 감사 κ·œμΉ™μ„ κ³΅ν¬ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  츑정은 μ’…μ’… μž¬λ¬΄μ œν‘œμ˜ 일뢀이며 쑰직의 μœ„ν—˜ 관리 κ΄€ν–‰μ˜ ν•„μˆ˜μ μΈ λΆ€λΆ„μž…λ‹ˆλ‹€.

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  κ°€μ •μ˜ μœ ν˜•

λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬μ—μ„œ κ°€μž₯ 일반적인 λ³΄ν—˜ 계리 κ°€μ • 쀑 ν•˜λ‚˜λŠ” 생λͺ… λ³΄ν—˜μ„ μ°ΎλŠ” μ‚¬λžŒμ˜ μ˜ˆμƒ 수λͺ…μž…λ‹ˆλ‹€. λˆ„κ΅°κ°€κ°€ 생λͺ… λ³΄ν—˜μ„ μ‹ μ²­ν•  λ•Œ λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬ λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ‚¬λŠ” μ œμ•ˆλœ ν”Όλ³΄ν—˜μžμ˜ λ‚˜μ΄, ν‚€, 체쀑, 성별, λ‹΄λ°° μ‚¬μš©λŸ‰ 및 건강 기둝과 κ΄€λ ¨λœ νŠΉμ • 데이터 μš”μ†Œλ₯Ό κ³ λ €ν•©λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ μœ ν˜•μ˜ λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  κ°€μ •μ˜ λͺ©ν‘œλŠ” 인수 λͺ©μ μ˜ κΈ°λŒ€ 수λͺ…을 μ„€μ •ν•˜λŠ” κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€.

λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 일반적으둜 생λͺ… λ³΄ν—˜μ˜ 사망 뢄석에 μ‚¬μš©λ˜μ§€λ§Œ λ™μΌν•œ 방법둠이 μ±…μž„ 및 μž¬μ‚° λ³΄ν—˜μ„ λΉ„λ‘―ν•œ λ‹€λ₯Έ μœ ν˜•μ˜ λ³΄ν—˜μ—λ„ μ μš©λ©λ‹ˆλ‹€.

κΈˆμœ΅μ—μ„œ λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ‚¬λŠ” μ—°κΈˆ κ³„νšμ— λŒ€ν•œ λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정을 μ œκ³΅ν•©λ‹ˆλ‹€. κ³„μ‚°μ—λŠ” νšŒμ‚¬κ°€ 자금 μš”κ΅¬ 사항을 κ³„νšν•˜κ³  μ„€λͺ…ν•  수 μžˆλ„λ‘ 투자 수읡 및 μ§€λΆˆ μš”κ΅¬ μ‚¬ν•­μ˜ κ°€λŠ₯성이 포함될 수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 λ˜ν•œ νŠΉμ • 투자의 μœ„ν—˜ μˆ˜μ€€μ„ κ²°μ •ν•˜λŠ” 데 μ‚¬μš©λ©λ‹ˆλ‹€. 투자 μ€ν–‰μ—μ„œ μΌν•˜λŠ” λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ‚¬λŠ” 톡계적 ν™•λ₯ μ„ μ‚¬μš©ν•˜μ—¬ 투자 포트폴리였의 μœ„ν—˜μ„ μ€„μ΄λŠ” 것을 λͺ©ν‘œλ‘œ 금육 μ‹œμž₯을 μ˜ˆμΈ‘ν•˜λŠ” 데 도움을 μ€λ‹ˆλ‹€.

##ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • λ³΄ν—˜κ³„λ¦¬μ  가정은 금육 μ‚°μ—…, κ²½μ œν•™, 컴퓨터 ν”„λ‘œκ·Έλž˜λ°, λ³΄ν—˜ 산업을 ν¬ν•¨ν•˜μ—¬ κ΄‘λ²”μœ„ν•˜κ²Œ μ μš©λ©λ‹ˆλ‹€.

  • λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 νŠΉμ • 사건에 λŒ€ν•œ μœ„ν—˜κ³Ό ν™•λ₯ μ„ ν‰κ°€ν•˜λ„λ‘ μ„€κ³„λœ μˆ˜ν•™μ  및 톡계적 λͺ¨λΈμ„ ν¬ν•¨ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • λ³΄ν—˜ νšŒμ‚¬λŠ” 생λͺ… λ³΄ν—˜μ„ μ°ΎλŠ” μ‚¬λžŒμ˜ κΈ°λŒ€ 수λͺ…을 계산할 λ•Œ λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정을 μ‚¬μš©ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • λ³΄ν—˜μˆ˜λ¦¬μ  가정은 일반적으둜 λ³΄ν—˜λ£Œ λ˜λŠ” κΈ‰μ—¬λ₯Ό 계산할 λͺ©μ μœΌλ‘œ μ‚¬μš©λ˜λŠ” λΆˆν™•μ‹€ν•œ λ³€μˆ˜λ‚˜ 사건에 λŒ€ν•œ μΆ”μ • λ˜λŠ” μ˜ˆμΈ‘μž…λ‹ˆλ‹€.