Versicherungsmathematische Annahme

Was ist eine versicherungsmathematische Annahme?

Eine versicherungsmathematische Annahme ist eine Schätzung eines unsicheren variablen Inputs in ein Finanzmodell, normalerweise zum Zweck der Berechnung von Prämien oder Leistungen. Versicherungsmathematische Annahmen umfassen mathematische und statistische Modelle zur Bewertung von Risiken und Wahrscheinlichkeiten für ein bestimmtes Ereignis. Versicherungsmathematische Annahmen finden breite Anwendung, unter anderem in der Finanzindustrie, Wirtschaft, Computerprogrammierung und in der Versicherungsbranche.

Eine versicherungsmathematische Annahme könnte die Vorhersage der Lebensspanne einer Person in Anbetracht ihres Alters, Geschlechts und Gesundheitszustands beinhalten. Versicherungsmathematiker verwenden große Tabellen mit statistischen Daten, die die unsichere Variable mit einer Vielzahl wichtiger Vorhersagevariablen korrelieren. Angesichts der Werte für die Vorhersagevariablen kann eine solide versicherungsmathematische Annahme für die unsichere Variable oder das Ereignis getroffen werden.

Versicherungsmathematische Annahmen verstehen

Eine versicherungsmathematische Annahme ist eine Schätzung eines unbekannten Werts, der auf der Grundlage versicherungsmathematischer Methoden ermittelt wird. Der Prozess beinhaltet die Verwendung statistischer Tools, um die Korrelation bekannter Werte mit möglichen Ergebnissen für den unbekannten Wert zu bestimmen. Die Versicherungsmathematik ist hilfreich bei der Vorhersage potenzieller Auszahlungen von Lebensversicherungspolicen und Pensionsplänen.

Eine versicherungsmathematische Annahme kann eine Analyse des Folgenden beinhalten:

• Sterblichkeitsraten

• Rentenbeitragssätze

• Überleben

• Invaliditätsraten

• Morbiditätsraten,. also die Wahrscheinlichkeit, dass eine Krankheit in einer Bevölkerung auftritt

• Wahrscheinlichkeit einer Wetterkatastrophe oder eines Ereignisses

Versicherungsmathematische Annahmen sind wichtig, weil sie Unternehmen helfen, Notfallpläne für die Zukunft auf der Grundlage möglicher Ergebnisse zu entwickeln. Versicherungsmathematische Annahmen ermöglichen zudem in vielen Situationen einen gerechten Risikotransfer .

Beim Abschließen von Lebensversicherungspolicen ist es beispielsweise wichtig, die Wahrscheinlichkeit zu kennen, dass der Versicherte während der Versicherungslaufzeit verstirbt. Bei einer genauen versicherungsmathematischen Annahme für diese Wahrscheinlichkeit kann eine angemessene Prämie für eine solche Police berechnet werden. Ohne die Fähigkeit, diese Wahrscheinlichkeiten genau zu berechnen, wären nur wenige Unternehmen bereit, eine Versicherung anzubieten. Wenn sie eine Versicherung anbieten würden, müsste sie teurer sein, um Raum für unerwartete Verluste zu schaffen.

Die Festlegung von Annahmen ist ein wesentlicher Bestandteil versicherungsmathematischer Dienstleistungen in allen Tätigkeitsbereichen – insbesondere da die Verwendung versicherungsmathematischer Annahmen in der Sarbanes-Oxley -Ära weiter zunimmt –, die implementiert wurde, um Rechnungslegungsbetrug zu reduzieren. Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) – eine Verbraucheraufsichtsbehörde – hat die Model Audit Rule veröffentlicht, die unter anderem eine unabhängige Prüfung der Finanzunterlagen vorschreibt. Versicherungsmathematische Messungen sind oft Teil von Jahresabschlüssen und ein integraler Bestandteil der Risikomanagementpraktiken einer Organisation.

Arten von versicherungsmathematischen Annahmen

Eine der häufigsten versicherungsmathematischen Annahmen von Versicherungsunternehmen ist die Prognose der Lebenserwartung einer Person, die eine Lebensversicherung sucht. Wenn jemand eine Lebensversicherung beantragt, berücksichtigt ein Versicherungsmathematiker das Alter, die Größe, das Gewicht, das Geschlecht, den Tabakkonsum und bestimmte Datenpunkte in Bezug auf die Krankengeschichte des vorgeschlagenen Versicherten. Das Ziel dieser Art von versicherungsmathematischen Annahmen ist die Ermittlung einer Lebenserwartung für versicherungstechnische Zwecke.

Obwohl versicherungsmathematische Annahmen in der Regel für die Sterblichkeitsanalyse bei Lebensversicherungen verwendet werden, werden dieselben Methoden auch auf andere Versicherungsarten angewendet, einschließlich Haftpflicht- und Sachversicherungen.

Im Finanzbereich liefern Aktuare versicherungsmathematische Annahmen für Pensionspläne. Berechnungen können die Wahrscheinlichkeit von Anlagerenditen und Auszahlungsanforderungen umfassen, damit ein Unternehmen den Finanzierungsbedarf planen und berücksichtigen kann. Versicherungsmathematische Annahmen werden auch verwendet, um die Höhe des Risikos bei bestimmten Anlagen zu bestimmen. Aktuare, die für Investmentbanken arbeiten, verwenden statistische Wahrscheinlichkeiten, um die Finanzmärkte vorherzusagen, mit dem Ziel, das Risiko in einem Anlageportfolio zu reduzieren.

Höhepunkte

• Versicherungsmathematische Annahmen finden breite Anwendung, unter anderem in der Finanzbranche, der Wirtschaft, der Computerprogrammierung und der Versicherungsbranche.

• Versicherungsmathematische Annahmen umfassen mathematische und statistische Modelle zur Bewertung von Risiken und Wahrscheinlichkeiten für ein bestimmtes Ereignis.

• Versicherungsunternehmen verwenden versicherungsmathematische Annahmen bei der Berechnung der Lebenserwartung einer Person, die eine Lebensversicherung beantragt.

• Eine versicherungsmathematische Annahme ist eine Schätzung oder Prognose einer unsicheren Variablen oder eines Ereignisses, das normalerweise zur Berechnung von Versicherungsprämien oder -leistungen dient.