Tryggingafræðilegar forsendur
Hvað er tryggingafræðileg forsenda?
Tryggingafræðileg forsenda er mat á óvissu breytilegu innlagi í fjárhagslíkan, venjulega í þeim tilgangi að reikna iðgjöld eða bætur. Tryggingafræðilegar forsendur fela í sér stærðfræðileg og tölfræðileg líkön sem eru hönnuð til að meta áhættu og líkur á tilteknum atburði. Tryggingafræðilegar forsendur hafa víðtæka notkun, þar á meðal í fjármálaiðnaði, hagfræði, tölvuforritun og í tryggingaiðnaði.
Tryggingafræðileg forsenda gæti falið í sér að spá fyrir um líftíma einstaklings miðað við aldur, kyn og heilsufar. Tryggingafræðingar nota stórar töflur með tölfræðilegum gögnum sem tengja óvissubreytuna við ýmsar lykilspárbreytur. Miðað við gildin fyrir forspárbreyturnar er hægt að gera góða tryggingafræðilega forsendu fyrir óvissu breytuna eða atburðinn.
Skilningur á tryggingafræðilegum forsendum
Tryggingafræðileg forsenda er mat á óþekktu gildi sem er ákvarðað út frá aðferðum tryggingafræðilegra vísinda. Ferlið felur í sér að nota tölfræðileg verkfæri til að ákvarða fylgni þekktra gilda við mögulegar niðurstöður fyrir óþekkta gildið. Tryggingafræðileg vísindi eru hjálpleg við að spá fyrir um hugsanlegar útborganir líftrygginga og lífeyrissjóða.
Tryggingafræðileg forsenda getur falið í sér greiningu á eftirfarandi:
Dánartíðni
Eftirlaunagjöld
Eftirlifandi skip
Öryrkjahlutfall
Dánartíðni,. sem er líkurnar á því að sjúkdómur myndi koma upp í þýði
Líkur á veðurhamförum eða atburði
Tryggingafræðilegar forsendur eru mikilvægar vegna þess að þær hjálpa fyrirtækjum að þróa viðbragðsáætlanir til framtíðar byggðar á mögulegum niðurstöðum. Tryggingafræðilegar forsendur gera einnig ráð fyrir sanngjarna yfirfærslu áhættu í mörgum aðstæðum.
Til dæmis er mikilvægt að gera sér grein fyrir líkum á því að vátryggður deyi á vátryggingartímabilinu þegar trygging er tryggð. Miðað við nákvæmar tryggingafræðilegar forsendur fyrir þessum líkum er hægt að reikna út sanngjarnt iðgjald fyrir slíka vátryggingu. Án getu til að reikna þessar líkur nákvæmlega út, væru fá fyrirtæki til í að veita tryggingar. Ef þeir buðu upp á tryggingar þyrfti hún að vera dýrari til að gefa svigrúm fyrir óvænt tap.
Forsendastilling er mikilvægur hluti af tryggingafræðilegri þjónustu á öllum starfssviðum - sérstaklega þar sem notkun tryggingafræðilegra forsendna heldur áfram að aukast á Sarbanes-Oxley tímum - sem var innleidd til að draga úr bókhaldssvikum. Landssamtök vátryggingaeftirlitsmanna (NAIC) – eftirlitsaðili neytendaeftirlits – útgáfu fyrirmyndarendurskoðunarregluna, sem krefst meðal annars óháðrar endurskoðunar á fjárhagsskrám. Tryggingafræðilegar mælingar eru oft hluti af reikningsskilum og eru óaðskiljanlegur hluti af áhættustýringaraðferðum stofnunar.
Tegundir tryggingafræðilegra forsendna
Ein algengasta tryggingafræðilega forsenda tryggingafélaga er áætlun um lífslíkur einstaklings sem leitar eftir líftryggingu. Þegar einhver sækir um líftryggingu tekur tryggingafræðingur tryggingafélags tillit til aldurs, hæðar, þyngdar, kyns, tóbaksnotkunar, kyns, tóbaksnotkunar og ákveðinna gagna sem tengjast heilsufarssögu hans. Markmið þessarar tegundar tryggingafræðilegra forsendna er að ákvarða lífslíkur í sölutryggingarskyni.
Þrátt fyrir að tryggingafræðilegar forsendur séu venjulega notaðar við greiningu á dánartíðni með líftryggingum, er sömu aðferðafræði einnig beitt fyrir aðrar tegundir vátrygginga, þar með talið ábyrgðar- og eignatryggingar.
Í fjármálum gefa tryggingafræðingar tryggingafræðilegar forsendur fyrir lífeyrissjóði. Útreikningar gætu falið í sér líkur á ávöxtun fjárfestinga og útborgunarkröfur svo að fyrirtæki geti skipulagt og gert grein fyrir fjármögnunarþörfum. Tryggingafræðilegar forsendur eru einnig notaðar til að ákvarða áhættustig með tilteknum fjárfestingum. Tryggingafræðingar sem starfa fyrir fjárfestingarbanka nota tölfræðilegar líkur til að hjálpa til við að spá fyrir um fjármálamarkaði með það að markmiði að draga úr áhættu í fjárfestingasafni.
##Hápunktar
Tryggingafræðilegar forsendur hafa víðtæka notkun, þar á meðal í fjármálaiðnaði, hagfræði, tölvuforritun og tryggingaiðnaði.
Tryggingafræðilegar forsendur fela í sér stærðfræðileg og tölfræðileg líkön sem eru hönnuð til að meta áhættu og líkur á tilteknum atburði.
Vátryggingafélög nota tryggingafræðilegar forsendur við útreikning á lífslíkum einstaklings sem sækist eftir líftryggingu.
Tryggingafræðileg forsenda er mat eða spá um óvissa breytu eða atburð sem venjulega er notaður í þeim tilgangi að reikna út iðgjöld eða bætur vátrygginga.
