연금 계약

연금 계약이란 무엇입니까?

연금 계약에서 각 당사자의 의무를 설명하는 보험 회사와 고객 간의 서면 계약 입니다. 그러한 문서에는 연금 구조(가변 또는 고정)와 같은 계약의 특정 세부 사항이 포함됩니다. 조기 철회에 대한 모든 처벌 배우자 및 수혜자 조항(예: 생존자 조항 및 배우자 보장 비율) 그리고 더.

연금 계약의 작동 원리

연금 계약은 최대 4개 당사자 간의 계약 의무입니다. 그들은 발행자(보통 보험 회사), 연금의 소유자, 연금 수급자 및 수혜자입니다 . 소유자는 연금을 사는 사람입니다. 연금 수혜자는 급여 지급이 시작되고 중단되는 금액과 시기를 결정하는 데 기대 수명이 사용되는 개인입니다.

전부는 아니지만 대부분의 경우 소유자와 연금 수령자는 동일인입니다. 수혜자는 연금 소유자가 지정한 개인으로 연금 수령자가 사망할 때 사망 혜택을 받게 됩니다.

연금 계약은 보험 회사가 연금 수령자가 퇴직하고 지급 개시를 요청하면 보장된 정기 지급금을 제공하도록 법적 구속력이 있다는 점에서 개인 투자자에게 유리합니다. 기본적으로 무위험 퇴직 소득을 보장합니다.

연금 계약은 단순히 모든 연금을 지칭할 수 있습니다.

연금 계약: 볼 내용

연금은 복잡할 수 있으며 연금 계약은 익숙하지 않은 개념과 용어로 인해 많은 투자자에게 그다지 도움이 되지 않을 수 있습니다. 연금을 구매할 때 다음 사항에 유의하십시오.

해약기간 이 무엇인지, 연금계약서에 어떻게 기재 되어 있는지 반드시 숙지 하시기 바랍니다. 연금 소유자가 위약금 없이 모든 돈을 인출할 수 있어야 하는 기간입니다.

• 자금 인출을 위한 다단계 계약을 주시하십시오. 계층 1에서는 평생 동안 인출할 수 있습니다(또는 연금 가치 – 기본적으로 즉각적인 연금 지급). Tier 2는 연금 소유자가 전체 잔액을 일시불로 인출하기를 원하는 경우 제정될 수 있으며, 이 경우 연금 판매자는 혜택 가치를 10% 또는 20%까지 줄일 수 있습니다. 핵심은 연금 계약에 여러 계층이 포함되어 있는지, 그리고 소유자가 연금을 청산하려는 경우 어떤 불이익이 발생할 수 있는지 아는 것입니다.

• 구매자를 장려하기 위한 높은 티저 요율은 연금 계약 기간 동안 훨씬 더 낮은 요율로 이어집니다. 이 문제를 해결하는 방법은 연금 판매자에게 연금 기간 동안 지불할 요율을 완전히 공개하도록 요구하는 것입니다.

• 공동 연금 수혜자 이름을 지정할 수 있는 연금을 구입하여 소유자와 수혜자에게 인출 시기 및 세금 계획에 대해 더 많은 유연성을 제공합니다.

연금 계약에는 인출 금액 정책이 다르므로 융통성이 있는지 확인하십시오. 예를 들어 대부분의 출금금액이 10%인데 2년 후 20%를 연기하고 싶다면 위약금이 없는 옵션(누적출금)인지 확인하세요.

##하이라이트

• 연금 계약은 발행자(보통 보험 회사), 연금 소유자, 연금 수혜자 및 수혜자 등 최대 4명을 포함할 수 있습니다.

• 수혜자는 연금 수급자의 사망 시 연금 계약을 상속할 수 있습니다.

• 종종 소유자와 연금 수령인이 동일인일 수 있습니다.

• 연금은 종종 평생 소득을 제공하도록 설계된 복잡한 금융 수단입니다.