Investor's wiki

Contrato de anuidade

Contrato de anuidade

O que é um contrato de anuidade?

Um contrato de anuidade é um acordo escrito entre uma companhia de seguros e um cliente descrevendo as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade. Tal documento incluirá os detalhes específicos do contrato, como a estrutura da anuidade (variável ou fixa); quaisquer penalidades por retirada antecipada; disposições do cônjuge e do beneficiário,. como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura do cônjuge; e mais.

Como funciona um contrato de anuidade

Um contrato de anuidade é uma obrigação contratual entre até quatro partes. Eles são o emissor (geralmente uma companhia de seguros), o proprietário da anuidade, o beneficiário e o beneficiário. O proprietário é a pessoa que compra uma anuidade. Um pensionista é um indivíduo cuja expectativa de vida é usada para determinar o valor e o momento em que os pagamentos de benefícios começarão e cessarão.

Na maioria dos casos, embora não em todos, o proprietário e o beneficiário serão a mesma pessoa. O beneficiário é o indivíduo designado pelo titular da anuidade que receberá qualquer benefício por morte quando o beneficiário falecer.

Um contrato de anuidade é benéfico para o investidor individual no sentido de que obriga legalmente a seguradora a fornecer um pagamento periódico garantido ao beneficiário quando este atingir a aposentadoria e solicitar o início dos pagamentos. Essencialmente, garante uma renda de aposentadoria sem risco.

Um contrato de anuidade pode referir-se simplesmente a qualquer anuidade.

Contratos de anuidade: o que observar

As anuidades podem ser complexas e os contratos de anuidades podem não ser muito úteis para muitos investidores devido a conceitos e terminologia desconhecidos. Tenha em mente o seguinte ao comprar uma anuidade:

  • Certifique-se de entender o que é um período de resgate e como ele é anotado em um contrato de anuidade. É o período durante o qual um titular de anuidade deve poder retirar todo o seu dinheiro sem sofrer penalidade.

  • Fique de olho nos contratos de vários níveis para sacar dinheiro. O nível 1 permite saques ao longo da vida (ou valor de anuidade – basicamente, um pagamento de anuidade imediato). O Nível 2 pode ser decretado se o proprietário da anuidade quiser sacar todo o seu saldo como um montante fixo, caso em que o vendedor da anuidade pode reduzir o valor dos benefícios em 10% ou até 20%. A chave é saber se um contrato de anuidade inclui vários níveis e quais penalidades podem ser acionadas se o proprietário quiser liquidar sua anuidade.

  • Altas taxas de teaser para incentivar os compradores, seguidas de taxas muito mais baixas para a vida do contrato de anuidade. A maneira de contornar esse problema é exigir que o vendedor da anuidade divulgue totalmente a taxa que pagará pela vida da anuidade.

  • Tente comprar uma anuidade que permita a nomeação de um beneficiário conjunto, o que dá aos proprietários e beneficiários mais flexibilidade no momento de retirada e no planejamento tributário.

Os contratos de anuidade têm diferentes políticas de valor de retirada - certifique-se de que sejam flexíveis. Por exemplo, a maioria tem um valor de retirada de 10%, mas se você quiser adiar e retirar 20% após dois anos, certifique-se de que é uma opção sem penalidade (conhecida como retiradas cumulativas).

##Destaques

  • Um contrato de anuidade pode abranger até quatro pessoas - emitente (geralmente uma seguradora), o proprietário da anuidade, o beneficiário e o beneficiário.

  • Um beneficiário pode herdar um contrato de anuidade por morte do beneficiário.

  • Muitas vezes o proprietário e o pensionista podem ser a mesma pessoa.

  • As anuidades costumam ser veículos financeiros complicados, projetados para fornecer renda vitalícia.