자산 파이낸싱

자산 파이낸싱이란 무엇입니까?

자산 파이낸싱은 단기 투자, 재고 및 외상매출금을 포함한 회사의 대차대조표 자산을 사용하여 돈을 빌리거나 대출을 받는 것을 말합니다. 자금을 차용하는 회사는 자산에 대한 담보권을 대출 기관에 제공해야 합니다.

자산 파이낸싱 이해

자산 파이낸싱은 차용 회사가 자산의 일부를 제공하여 신속하게 현금 대출을 받을 수 있다는 점에서 기존 파이낸싱과 상당히 다릅니다. 프로젝트 기반 대출과 같은 전통적인 자금 조달 방식에는 사업 계획, 예측 등을 포함하는 더 긴 프로세스가 필요합니다. 자산 금융은 차용인이 단기 현금 대출이나 운전자본 이 필요할 때 가장 자주 사용됩니다. 대부분의 경우 자산 금융을 사용하는 차입 회사는 채권을 담보합니다. 그러나 차입 과정에서 재고 자산을 사용하는 것은 드문 일이 아닙니다.

자산 파이낸싱과 자산 기반 대출의 차이점

기본적으로 자산 금융과 자산 기반 대출은 약간의 차이가 있지만 본질적으로 동일한 것을 지칭하는 용어입니다. 자산 기반 대출은 개인이 집이나 자동차를 사기 위해 돈을 빌릴 때 집이나 차량이 대출을 위한 담보 역할을 합니다 . 그러면 대출 기관은 대출 금액을 상환하기 위해 자동차나 집을 압류하고 판매할 수 있습니다. 자산을 구매하는 기업에도 동일한 개념이 적용됩니다. 자산 융자를 통해 개인이 대출 자격을 갖추는 데 다른 자산이 사용되는 경우 일반적으로 대출 금액에 대한 직접적인 담보로 간주되지 않습니다.

자산 파이낸싱은 일반적으로 기업에서 사용하며 현재 소유하고 있는 자산에 대해 차입하는 경향이 있습니다. 미수금, 재고, 기계, 심지어 건물과 창고까지 대출에 대한 담보로 제공될 수 있습니다. 이러한 대출은 직원 급여를 지불하거나 판매되는 상품을 생산하는 데 필요한 원자재를 구매하기 위한 현금과 같은 단기 자금 조달 필요에 거의 항상 사용됩니다. 따라서 회사는 새로운 자산을 구매하지 않고 소유 자산을 사용하여 부족한 현금 흐름을 보충합니다. 그러나 회사가 채무 불이행 상태에 빠지면 대출 기관은 여전히 자산을 압류하고 매각을 시도하여 대출 금액을 회수할 수 있습니다.

자산 파이낸싱의 담보 및 무담보 대출

과거에는 자산 파이낸싱이 일반적으로 최후의 수단으로 간주되었습니다. 그러나 이 자금원에 대한 낙인은 시간이 지남에 따라 줄어들었습니다. 이는 주로 소기업, 신생 기업 및 대체 자금 출처에 대한 자격을 갖추기 위한 실적이나 신용 등급이 부족한 기타 회사에 해당됩니다.

제공될 수 있는 대출에는 두 가지 기본 유형이 있습니다. 가장 전통적인 유형은 담보 대출 입니다. 회사가 차입하여 부채에 대해 자산을 보증합니다. 대출 기관은 회사 전체의 신용도를 보는 대신 약속된 자산의 가치를 고려합니다. 대출금이 상환되지 않으면 대출 기관은 부채에 대해 담보로 설정된 자산을 압류할 수 있습니다. 무담보 대출 은 구체적으로 담보를 포함하지 않습니다. 그러나 대출 기관은 상환이 이루어지지 않을 경우 회사 자산에 대한 일반적인 청구권을 가질 수 있습니다. 회사가 파산하면 담보권자는 일반적으로 청구 금액의 더 많은 부분을 받습니다. 결과적으로 담보 대출은 일반적으로 이자율이 낮아 자산 자금 조달이 필요한 회사에 더 매력적입니다.

##하이라이트

• 자산 융자는 일반적으로 운전자본에 대한 단기적 필요를 충당하기 위해 사용됩니다.

• 자산금융은 회사가 대차대조표 자산을 담보로 대출을 받을 수 있도록 합니다.

• 일부 회사는 금융이 회사의 신용도와 미래 사업 전망에 대한 은행의 인식보다는 자산 자체를 기반으로 하기 때문에 전통적인 금융 대신 자산 금융을 사용하는 것을 선호합니다.