무담보 부채

무담보 부채는 담보를 사용하여 대출을 확보하지 않는 부채 유형입니다. 자동차 대출 및 모기지와 같은 것들은 담보 대출로 간주됩니다. 대출을 상환하지 않으면 자동차나 주택을 다시 소유할 수 있기 때문입니다. 반면에 개인 대출은 동일한 위험이 없기 때문에 종종 무담보 부채로 간주됩니다.

무담보 부채란?

무담보 부채는 담보가 없는 부채입니다. 즉, 대출 기관은 귀하가 소유한 자산을 재소유하거나 압류할 수 없습니다. 부채에는 자산이 첨부되어 있지 않기 때문에 대출 기관에 더 위험합니다. 이러한 위험을 보상하기 위해 대출 기관은 일반적으로 더 높은 이자율을 청구합니다.

무담보 채무에 부과되는 이자율은 신용도에 따라 결정됩니다. 신용이 양호하거나 우수하면 최고의 요금을 받을 수 있습니다.

이런 형태의 빚을 지는 것은 흔한 일입니다. 부채를 적절하게 관리하는 방법을 알고 있는 한, 무담보 부채를 사용하여 재정적 미래를 확보할 수 있습니다.

무담보 부채의 예

무담보 부채의 일반적인 형태는 신용 카드, 학자금 대출 및 개인 대출입니다. 학자금 대출을 불이행하는 경우, 귀하의 재산은 압류되지 않습니다. 아무것도 담보로 제공되지 않습니다.

대출 기관은 일반적으로 무담보 부채에 대해 더 높은 이자율을 부과하지만 이를 우회할 수 있는 방법이 있습니다. 예를 들어, 신용 카드로 0%의 도입률을 받을 수 있습니다. 더 높은 이자율을 우회하는 또 다른 방법은 매월 신용 카드 청구서를 전액 지불하는 것입니다.

무담보 채무를 상환하지 않으면 어떻게 되나요?

대출 기관이 처음에 무담보 부채를 지불하지 않은 것에 대해 귀하의 자산을 가져갈 수는 없지만 다른 결과에 직면하게 될 것입니다. 먼저, 늦게 지불하면 연체료가 부과됩니다. 그리고 너무 오랫동안 지불하지 않으면 무담보 채무가 추심 기관으로 보내질 것입니다.

채무가 추심 기관에 보내지면 지불 내역이 점수의 35%를 차지하기 때문에 신용 점수가 낮아집니다. 이것은 당신이 장래에 성공적으로 대출을 받기 어렵게 만들 것입니다.

보유하고 있는 무담보 대출의 유형에 따라 부채를 상환하지 못할 경우 임금이 압류될 수 있습니다. 채권자가 법원에 소송을 제기하고 재산에 대해 유치권을 행사할 수도 있습니다. 법원이 대출 기관에 판결을 내리면 개인 자산이 위험에 처할 수 있습니다. 어떤 개인 자산이 압류에서 면제되는지에 대한 법률은 주마다 다릅니다.

무담보 부채 vs. 담보부채

무담보 부채와 달리 담보 부채에는 자산이 첨부되어 있습니다. 담보부채의 가장 일반적인 두 가지 형태는 모기지와 자동차 대출입니다. 해당 부채를 상환하지 않으면 대출 기관에서 주택을 압류하거나 차량을 압류할 수 있습니다.

담보 대출에는 자산이 첨부되어 있기 때문에 대출 기관은 일반적으로 더 낮은 이자율을 청구합니다. 예를 들어 대출 금액과 상환 조건이 유사한 상품이지만 담보 주택 담보 대출은 평균 5.78%, 무담보 개인 대출은 평균 11.88%입니다.

그러나 담보부채와 무담보부채 모두 신용에 영향을 미칩니다. 지불을 놓치면 TransUnion, Experian 및 Equifax의 세 가지 주요 신용 조사 기관에 보고될 수 있습니다.

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무담보 채무를 없애는 방법

무담보 부채를 없애기 위해 기본적으로 두 가지 옵션이 있습니다. 상환 또는 파산 신청입니다.

무담보 부채를 더 빨리 없애고 싶다면 지출을 줄이고 저축한 돈을 부채를 없애기 위해 재할당함으로써 그렇게 할 수 있습니다. 또한 무담보 부채를 재융자하여 더 낮은 이자율이나 더 낮은 월 지불금을 얻을 수도 있습니다.

그러나 극심한 재정적 어려움에 직면하거나 신용 점수가 좋지 않은 경우 이 두 가지 옵션이 귀하에게 적합하지 않을 수 있습니다. 이 경우 파산 신청을 고려할 수 있습니다.

파산 신청을 하면 신용 카드 부채, 월급날 대출 및 개인 대출과 같은 일부 무담보 부채를 제거할 수 있습니다. 학자금 대출의 경우 면책을 받기 위해서는 상환으로 인해 과도한 어려움이 발생할 수 있음을 입증해야 합니다.

결론

무담보 대출을 사용하면 법원이 대출 기관에 판결을 내리지 않는 한 자산이 압류될 위험이 없습니다. 그러나 무담보 부채를 상환하지 않을 경우의 결과를 이해하는 것은 여전히 중요합니다. 연체료와 신용 점수에 대한 심각한 피해를 방지하려면 신청하기 전에 무담보 부채를 상환할 계획을 세우십시오.

##하이라이트

• 대출 기관이 채무 불이행에 대해 제한된 보호를 제공하기 때문에 일반적으로 더 높은 이자율을 요구합니다.

• 무담보 부채는 담보가 없는 대출입니다.

• Landers는 신용 평가 기관에 채무 불이행을 보고하고, 신용 수집 기관과 계약하고, 2차 시장에서 대출을 판매함으로써 이러한 위험을 완화할 수 있습니다.