연소 비용 비율
์๊ฐ ๋น์ฉ ๋น์จ์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
๋ณดํ ๋ถ์ผ์์ "์๊ฐ ๋น์ฉ ๋น์จ"์ด๋ผ๋ ์ฉ์ด๋ ์ด๊ณผ ์์ค์ ์ ์ฒด ๋์ ๋ณดํ๋ฃ ๋ก ๋๋์ด ๊ณ์ฐํ ์ ์๋ ์งํ๋ฅผ ๋งํฉ๋๋ค. ์ด ์์น๋ ์ฃผ๋ก ์ํด ์ฌ๋ณดํ ์ด๊ณผ์ ๋ํ ๋น์จ์ ํ์ธํ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ์ด๋ ๋ณดํ ํ์ฌ๊ฐ ์ด ์ฒญ๊ตฌ์ก์ ์ถฉ๋นํ๋ ๋ฐ ํ์ํ ์ ์ ํ ๋ณดํ๋ฃ๋ฅผ ์ง์ํ์ง ๋ชปํ ๊ฒฝ์ฐ ๋ณดํ ํ์ฌ๊ฐ ์์ฒด์ ์ผ๋ก ์กฐ๋ฌํ๋ ๋ณดํ์ ๋๋ค.
์๊ฐ ๋น์ฉ ๋น์จ์ ์๋ ์๋ฆฌ
์๊ฐ๋น ๊ณ์ฐ์ ๋๋ฆฌ ์ฌ์ฉ๋๋ ์ฌ๋ฌ ํ๊ฐ ๋ฐฉ๋ฒ ์ค ํ๋์ด์ง๋ง ์ ํํ๊ธฐ ์ํด์๋ ๋ง์ ์์ ์ฒญ๊ตฌ ๋ฐ์ดํฐ๊ฐ ํ์ํฉ๋๋ค. ์ด ๊ณ์ฐ์ ๋น์จ ์ถ์ ์ด๋ผ๋ ํต๊ณ ์ ํ๊ณผ ๋ฐ์ ํ ๊ด๋ จ์ด ์์ต๋๋ค.
์๊ฐ ๋น์ฉ ๋น์จ์ ํ๋ฆผ์์ด ๋น์ฉ์ ๊ณ์ฐํ๋ ๊ฐ์ฅ ๊ฐ๋จํ๊ณ ์ง๊ด์ ์ธ ์ ๊ทผ ๋ฐฉ์์ ๋๋ค. ์ฒญ๊ตฌ ์ธํ๋ ์ด์ , ์ต์คํฌ์ ๋ณ๊ฒฝ, ๋ฐ์ํ์ง๋ง ๋ณด๊ณ ๋์ง ์์ (IBNR) ์ฒญ๊ตฌ ๋ฐ ๊ณผ๊ฑฐ ์ฒญ๊ตฌ๋ฅผ ํ๊ธฐ ์ํด ์ด๋ฃจ์ด์ ธ์ผ ํ๋ ๊ธฐํ ์์ ์ฌํญ์ ๊ณ ๋ คํ ํ ์ง๋ ๋ช ๋ ๋์์ ํ๊ท ์์ค์ ๊ธฐ๋ฐ์ผ๋ก ์ ์ฑ ์ ๋ํ ์์ ์์ค์ ์ถ์ ํ๋ ๋ฐฉ์์ผ๋ก ์๋ํฉ๋๋ค. ์ค๋๋ ์ ์ํฉ๊ณผ ๊ด๋ จ๋ ๋ฐ์ดํฐ.
๊ฐ์ฅ ๋จ์ํ ํํ์ ์ฐ์ ๋น์ฉ ๋น์จ์ ์ด ์์ค์ ๊ธฐ๋ฐ์ผ๋ก ํฉ๋๋ค. ์ด ์ ๊ทผ ๋ฐฉ์์ ๊ณต์ ์ก๊ณผ ํ๋๊ฐ ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ฝ๊ฒ ๋ฌด๋์ง๋ค๋ ์ ์ ์ ์ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ด๋ ์ ์ฑ ์ด ์๋ ์ ๊ฑธ์ณ ๋ค์ํ ์์ค์ ๊ณต์ ์ก์ ๊ฐ์ก์ ์ ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ๋ํ ์ธํ๋ ์ด์ ์ ์ํฅ์ ๊ณต์ ์ก์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋น์ ํ์ ์ ๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ์ด ๋น์จ์ ์ฒญ๊ตฌ ์ธํ๋ ์ด์ ์ถ์ธ๋ฅผ ๋ฌด์ํฉ๋๋ค. ๋์ฑ์ด, ํ์ฌ ์ต์คํฌ์ (์ข ์ข ํ๋ฆฌ๋ฏธ์)๋ฅผ ์ทจํ๊ณ ์ด๋ฅผ ํ์ฌ ๋ฏธ๊ฐ๋ฐ ํด๋ ์๊ณผ ๋น๊ตํจ์ผ๋ก์จ, ๋น์จ์ ๊ถ๊ทน์ ์ธ ํฌ์ง์ ์ ๊ณผ์ํ๊ฐํ๊ฒ ๋ง๋ญ๋๋ค.
์๊ฐ๊ทผ๋ก์ ๋ณด์
๋ ๋ง์ ๋๊ธฐ์ ์ด ํนํ ๊ทผ๋ก์ ์ฌํด ๋ณด์ ๋ณดํ์ ๋ํด ์๊ฐ ๋น์ฉ ์ ์ฑ ์ ์ํํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ด ์ ์ฑ ์ ํด๋น ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ์กฐ์ง์ ์ค์ ์ฒญ๊ตฌ ๊ฒฝํ์ ๋ฐ๋ผ ๋ณดํ๋ฃ์ ์ต์ข ๊ธ์ก์ ์ค์ ํฉ๋๋ค.
๊ธฐ์กด์ ๋ณดํ๋ฃ๊ฐ ์๋ ์๊ฐ ๋น์ฉ ๊ฐ๊ฒฉ ์ ์ฑ ์ ์ ํํ๋ ๊ธฐ์ ์ ์๋นํ ์ฌ์ ์ ์ด์ต์ ์ป์ ์ ์์ง๋ง ์์์น ๋ชปํ ์ฒญ๊ตฌ ๋น์ฉ์ผ๋ก ์ธํด ๋ถ์ ์ ์ธ ์ํฅ์ ๋ฐ์ ์๋ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ๊ณ ์ฉ์ฃผ๋ ์ ์ฌ์ ์ผ๋ก ๊ทผ๋ก์ ๋ณด์ ๋ณดํ์ ๋ํด ๋ ๋ฎ์ ๋ณดํ๋ฃ๋ฅผ ์ง๋ถํ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ํ ๊ถ๊ทน์ ์ผ๋ก ๊ธฐ์กด ๋น์จ๋ณด๋ค ๋์ ์ํ์ด ์์ต๋๋ค.
์ฐ์ฌ ๋ณด์ ์ ์ฑ ์ ์ ํํ ๋ ์ํ์ ์ธ์ํด์ผ ํฉ๋๋ค . ์ฐ์ฌ ๋ณด์์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ธฐ์ ์ด ์ง๋ฉดํ๊ฒ ๋ ๊ฐ์ฅ ๋์ ๋จ์ผ ๋ณดํ ๋น์ฉ์ด๋ฏ๋ก ์ต์ ๊ณผ ์ ์ฌ์ ์ํฅ์ ๊ฒํ ํ๋ ๊ฒ์ ๊ฐ์น ์๋ ์ผ์ ๋๋ค.
์๊ฐ ๋น์ฉ ๋น์จ์ ์ด์
์๊ฐ ๋น์ฉ ๊ฐ๊ฒฉ ์ฑ ์ ์ ์ฃผ์ ์ด์ ์ ๊ธฐ์ ์ด ํจ์จ์ ์ผ๋ก ์ด์ํ๊ณ ๊ทผ๋ก์ ์์ ๊ณผ ์ฌํ์ ์ฐ์ ์ํ ์ ์๋ ์ง์ ์ ์ธ ์ฌ์ ์ ์ธ์ผํฐ๋ธ๋ฅผ ์ ๊ณตํ๋ค๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๋ฌธ์ ๊ฐ ์๋ ๋ถ์์ผ๋ก ์ธํ ์ง์์ ์ธ ์๋ฃ ๋น์ฉ๊ณผ ๊ฐ์ด ๋ฐ์ํ์ง๋ง ๋ณด๊ณ ๋์ง ์์(IBNR) ๋น์ฉ๋ ๊ณ ๋ คํด์ผ ํฉ๋๋ค. ํ์ฌ ๊ด๊ณ์๋ ๋ํ ์ข ํฉ ์ํ ๊ด๋ฆฌ ๋ฐ ๋ชจ๋ฒ ์ฌ๋ก ์ ๋ฌด ๋ณต๊ท ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ๋ง๋ จํ์ฌ ๊ทผ๋ก์ ๋ณด์ ๋ณดํ์ ์๊ฐ ๋น์ฉ ๋น์จ์ ์ฌ์ฉํ๋ ์ด์ ์ ๊ทน๋ํํด์ผ ํฉ๋๋ค.