Stosunek kosztów spalania

Jaki jest stosunek kosztów spalania?

W sektorze ubezpieczeń termin „wskaźnik kosztów spalania” odnosi się do miernika, który można obliczyć, dzieląc nadwyżki strat przez całkowitą składkę przedmiotową. Wartość ta jest wykorzystywana głównie do ustalenia stawek reasekuracji nadwyżek szkód,. czyli ubezpieczenia, które zakłady ubezpieczeniowe same zamawiają, aby zapewnić im wypłacalność, gdyby nie zebrały odpowiednich składek potrzebnych do pokrycia całości roszczeń.

Jak działa stosunek kosztów spalania

Obliczanie wskaźnika kosztów spalania jest jedną z kilku powszechnie stosowanych metod oceny,. ale wymaga dużej ilości danych dotyczących szkód, aby były dokładne. To obliczenie jest silnie powiązane z rodzajem statystyki zwanym szacowaniem wskaźnika.

Stosunek kosztów spalania jest prawdopodobnie najprostszym i najbardziej intuicyjnym podejściem do obliczania kosztów. Działa poprzez oszacowanie oczekiwanych strat polisy w oparciu o średnie straty w ostatnich latach, po uwzględnieniu inflacji szkód, zmian ekspozycji, poniesionych, ale niezgłoszonych roszczeń (IBNR) i wszelkich innych zmian, które należy wprowadzić, aby zgłosić roszczenia z przeszłości dane istotne dla dzisiejszej sytuacji.

W najprostszej postaci stosunek kosztów spalania opiera się na stratach kruszywa. Należy zauważyć, że podejście to łatwo rozpada się w obecności odliczeń i limitów, ponieważ polityka mogła mieć różne poziomy odliczeń na przestrzeni lat. Ponadto efekt inflacji jest nieliniowy w obecności udziału własnego. Zatem wskaźnik ignoruje trendy inflacji odszkodowań. Co więcej, biorąc pod uwagę bieżące zaangażowanie (często składki) i porównując je z bieżącymi niewybudowanymi szkodami, wskaźnik prowadzi do niedoszacowania ostatecznej pozycji.

Odszkodowanie dla pracowników za spalanie

Coraz więcej dużych firm wykupuje polisy obniżające koszty, zwłaszcza na ubezpieczenie odszkodowawcze dla pracowników. Zasady te ustalają ostateczne kwoty składek, zgodnie z rzeczywistym doświadczeniem organizacji w zakresie roszczeń w danym okresie.

Firmy korporacyjne, które wybiorą politykę z ceną kosztów spalania zamiast konwencjonalnie wycenianej premii, mogą odnieść znaczne korzyści finansowe, ale mogą również mieć negatywny wpływ na nieprzewidziane koszty roszczeń. Na przykład pracodawcy mogą potencjalnie płacić niższe składki na ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników. Chociaż niesie to również ryzyko, że ostatecznie będzie wyższa niż konwencjonalna stawka.

Dyrektorzy finansowi i brokerzy powinni być świadomi ryzyka przy wyborze polityki wynagrodzeń pracowniczych . Odszkodowanie dla pracowników jest zazwyczaj najwyższym kosztem ubezpieczeniowym, z jakim zmierzy się firma, dlatego warto przeanalizować opcje i potencjalny wpływ.

Korzyści ze wskaźnika kosztów spalania

Główną zaletą cen przy niskich kosztach jest to, że zapewniają one bezpośrednią zachętę finansową dla firm do efektywnego działania i stawiania na pierwszym miejscu bezpieczeństwa i rehabilitacji pracowników. Należy również wziąć pod uwagę koszty poniesione, ale nie zgłoszone (IBNR), takie jak bieżące koszty medyczne związane z problematycznymi obrażeniami. Urzędnicy firmy powinni również mieć wdrożone kompleksowe programy zarządzania ryzykiem i oparte na najlepszych praktykach programy powrotu do pracy, aby zmaksymalizować korzyści płynące z zastosowania wskaźnika kosztów spalania do ubezpieczenia odszkodowawczego dla pracowników.