Relación de costos ardientes
驴Qu茅 es la relaci贸n de costo de combusti贸n?
En el sector de los seguros, el t茅rmino "铆ndice de costo de quema" se refiere a una m茅trica que se puede calcular dividiendo el exceso de p茅rdidas por la prima total en cuesti贸n. Esta cifra se utiliza principalmente para conocer las tarifas del reaseguro de exceso de p茅rdida,. que es el seguro que contratan las propias compa帽铆as de seguros para garantizar su solvencia, en caso de que no cobren las primas adecuadas para cubrir la totalidad de los siniestros.
C贸mo funciona la relaci贸n de costos ardientes
El c谩lculo de la relaci贸n de costo de quema es uno de varios m茅todos de calificaci贸n ampliamente utilizados,. pero requiere una gran cantidad de datos de reclamos para ser preciso. Este c谩lculo est谩 fuertemente relacionado con un tipo de estad铆stica llamada estimaci贸n de raz贸n.
Podr铆a decirse que la relaci贸n de costos de quema es el enfoque m谩s simple e intuitivo para calcular los costos. Funciona estimando las p茅rdidas esperadas de una p贸liza con base en las p茅rdidas promedio de los 煤ltimos a帽os, despu茅s de tener en cuenta la inflaci贸n de los siniestros, los cambios en la exposici贸n, los siniestros incurridos pero no informados (IBNR) y cualquier otra modificaci贸n que deba hacerse para hacer los siniestros pasados. datos relevantes para la situaci贸n actual.
En su forma m谩s simple, la relaci贸n costo de quema se basa en p茅rdidas agregadas. Cabe se帽alar que este enfoque se desmorona f谩cilmente en presencia de deducibles y l铆mites, ya que la p贸liza podr铆a haber tenido diferentes niveles de deducibles a lo largo de los a帽os. Adem谩s, el efecto de la inflaci贸n no es lineal en presencia de un deducible. Por lo tanto, la relaci贸n ignora las tendencias de la inflaci贸n de siniestros. Adem谩s, al tomar la exposici贸n actual (a menudo primas) y compararla con los siniestros no desarrollados actuales, la relaci贸n lleva a subestimar la posici贸n final.
Compensaci贸n de trabajadores de costos ardientes
M谩s empresas grandes est谩n contratando p贸lizas de costos elevados, especialmente para el seguro de compensaci贸n de sus trabajadores. Estas p贸lizas establecen los montos finales de las primas, de acuerdo con la experiencia real de reclamos de una organizaci贸n para el per铆odo correspondiente.
Las empresas empresariales que eligen una p贸liza con un precio de costo elevado en lugar de una prima de precio convencional pueden obtener importantes beneficios financieros, pero tambi茅n pueden verse afectadas negativamente por costos de reclamaciones imprevistos. Por ejemplo, los empleadores pueden potencialmente pagar primas m谩s bajas por el seguro de compensaci贸n de sus trabajadores. Aunque tambi茅n conlleva el riesgo de que al final sea superior a una tarifa convencional.
Los directores financieros y los corredores deben ser conscientes de los riesgos al elegir una pol铆tica de compensaci贸n para trabajadores. La compensaci贸n para trabajadores suele ser el gasto de seguro m谩s alto que enfrentar谩 una empresa, por lo que examinar las opciones y el impacto potencial es un ejercicio que vale la pena.
Beneficios de la relaci贸n Burning-Cost
La principal ventaja de la fijaci贸n de precios basada en costos es que proporciona un incentivo financiero directo para que las empresas operen de manera eficiente y prioricen la seguridad y rehabilitaci贸n de los trabajadores. Tambi茅n se deben considerar los costos incurridos pero no informados (IBNR), como los costos m茅dicos continuos de lesiones problem谩ticas. Los funcionarios de la empresa tambi茅n deben contar con programas integrales de gesti贸n de riesgos y mejores pr谩cticas para el regreso al trabajo a fin de maximizar el beneficio de usar la relaci贸n de costo de combusti贸n para el seguro de compensaci贸n para trabajadores.
