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์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์ด๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์€ ์ฃผํƒ ์†Œ์œ ์ž์˜ ์ฃผํƒ์— ๋Œ€ํ•œ ๊ด€์‹ฌ ๊ฐ€์น˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ฆ‰, ์‹ค์ œ ๋ถ€๋™์‚ฐ์˜ ํ˜„์žฌ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜(ํ•ด๋‹น ๋ถ€๋™์‚ฐ์— ์ฒจ๋ถ€๋œ ์œ ์น˜๊ถŒ์„ ๋บ€ ๊ฐ’)์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ์˜ ์ž์‚ฐ ๋˜๋Š” ๊ทธ ๊ฐ€์น˜๋Š” ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚จ์— ๋”ฐ๋ผ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก  ์— ๋Œ€ํ•œ ์ง€๋ถˆ์ด ๋Š˜์–ด๋‚˜๊ณ  ์‹œ์žฅ์˜ ํž˜์ด ๋ถ€๋™์‚ฐ์˜ ํ˜„์žฌ ๊ฐ€์น˜์— ์˜ํ–ฅ์„ ๋ฏธ์น˜๋ฉด์„œ ๋ณ€๋™ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํ™ˆ ์—์ฟผํ‹ฐ์˜ ์ž‘๋™ ์›๋ฆฌ

์ฃผํƒ์˜ ์ผ๋ถ€ ๋˜๋Š” ์ „๋ถ€๋ฅผ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก ์„ ํ†ตํ•ด ๊ตฌ์ž…ํ•œ ๊ฒฝ์šฐ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ๋Œ€์ถœ ์˜๋ฌด๊ฐ€ ์ถฉ์กฑ๋  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ํ•ด๋‹น ์ฃผํƒ์— ๋Œ€ํ•œ ์ง€๋ถ„์„ ๋ณด์œ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์€ ํŠน์ • ์‹œ์ ์— ์†Œ์œ ์ž๊ฐ€ ์†Œ์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ๋Š” ์ฃผํƒ์˜ ํ˜„์žฌ ๊ฐ€์น˜ ๋ถ€๋ถ„์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ์˜ ์ž์‚ฐ์€ ์ฒ˜์Œ์— ๋ถ€๋™์‚ฐ์„ ๊ตฌ์ž…ํ•  ๋•Œ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์œผ๋กœ ์ทจ๋“๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ ํ›„์—๋Š” ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ง€๋ถˆ์„ ํ†ตํ•ด ๋” ๋งŽ์€ ํ˜•ํ‰์„ฑ์„ ํ™•๋ณดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ ์ง€๋ถˆ์•ก์˜ ๊ณ„์•ฝ๋œ ๋ถ€๋ถ„์ด ์—ฌ์ „ํžˆ ๋นš์ง„ ์›๊ธˆ์„ ๋‚ฎ์ถ”๊ธฐ ์œ„ํ•ด ํ• ๋‹น๋  ๊ฒƒ์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ž์‚ฐ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ ์ƒ์Šนํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ž์‚ฐ ๊ฐ€์น˜ ์ƒ์Šน์˜ ์ด์  ์„ ๋ˆ„๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค .

์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์€ ์ž์‚ฐ์ด๋ฉฐ ๊ฐœ์ธ ์ˆœ์ž์‚ฐ์˜ ์ผ๋ถ€๋กœ ๊ฐ„์ฃผ๋˜์ง€๋งŒ ์œ ๋™ ์ž์‚ฐ์€ ์•„๋‹™๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ๋Œ€ HELOC

๋‹ค๋ฅธ ํˆฌ์ž์™€ ๋‹ฌ๋ฆฌ ํ™ˆ ์—ํ€ดํ‹ฐ๋Š” ํ˜„๊ธˆ์œผ๋กœ ๋น ๋ฅด๊ฒŒ ์ „ํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์™œ์š”? ์ž์‚ฐ ๊ณ„์‚ฐ์€ ์ž์‚ฐ์˜ ํ˜„์žฌ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜ ํ‰๊ฐ€ ๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ˜์œผ๋กœ ํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ  ๊ทธ ํ‰๊ฐ€๊ฐ€ ๊ทธ ๋ถ€๋™์‚ฐ์ด ๊ทธ ๊ฐ€๊ฒฉ์— ํŒ”๋ฆฌ๋ฆฌ๋ผ๋Š” ๋ณด์žฅ์€ ์•„๋‹™๋‹ˆ๋‹ค.

๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์†Œ์œ ์ž๋Š” ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด๋ฅผ ๋‹ด๋ณด๋กœ ํ™œ์šฉํ•˜์—ฌ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ๋˜๋Š” ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„(HELOC) ๋˜๋Š” ๊ณ ์ • ๊ธˆ๋ฆฌ HELOC(์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ๋ฐ HELOC ํ•˜์ด๋ธŒ๋ฆฌ๋“œ์˜ ์ผ์ข…)๋ฅผ ํ™•๋ณดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๋ผ๊ณ ๋„ ํ•˜๋Š” ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๊ณ ์ •๋œ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ํ˜„์žฌ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด์— ๋Œ€ํ•ด ์ผ์‹œ๋ถˆ๋กœ ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋งŽ์€ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์€ ์ฃผํƒ ์ˆ˜๋ฆฌ ๋˜๋Š” ๋Œ€ํ•™ ๋“ฑ๋ก๊ธˆ๊ณผ ๊ฐ™์€ ๋Œ€๊ทœ๋ชจ ์ง€์ถœ์„ ์กฐ๋‹ฌํ•˜๋Š” ๋ฐ ์‚ฌ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„(HELOC)๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์กฐ์ • ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์ด์ž์œจ์ด ์žˆ๋Š” ํšŒ์ „ ์‹ ์šฉ ํ•œ๋„์ด๋ฉฐ ์ผ์ • ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ํŠน์ • ๊ธˆ์•ก๊นŒ์ง€ ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. HELOC๋Š” ์‹ ์šฉ ์นด๋“œ์ฒ˜๋Ÿผ ์ž‘๋™ํ•˜๋ฉฐ ์ž”์•ก์„ ์ง€๋ถˆํ•˜๋ฉด์„œ ์Šน์ธ๋œ ํ•œ๋„๊นŒ์ง€ ๊ณ„์† ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๋Œ€์ถœ ์ฐจ๋ณ„์€ ๋ถˆ๋ฒ•์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ธ์ข…, ์ข…๊ต, ์„ฑ๋ณ„, ๊ฒฐํ˜ผ ์—ฌ๋ถ€, ๊ณต๊ณต ๋ถ€์กฐ ์‚ฌ์šฉ, ์ถœ์‹  ๊ตญ๊ฐ€, ์žฅ์•  ๋˜๋Š” ์—ฐ๋ น์— ๋”ฐ๋ผ ์ฐจ๋ณ„์„ ๋ฐ›์•˜๋‹ค๊ณ  ์ƒ๊ฐ๋˜๋ฉด ์ทจํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์กฐ์น˜๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌํ•œ ๋‹จ๊ณ„ ์ค‘ ํ•˜๋‚˜๋Š” ์†Œ๋น„์ž ๊ธˆ์œต ๋ณดํ˜ธ๊ตญ ๋˜๋Š” ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผํƒ ๋ฐ ๋„์‹œ ๊ฐœ๋ฐœ๋ถ€(HUD)์— ๋ณด๊ณ ์„œ๋ฅผ ์ œ์ถœํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์˜ ์˜ˆ

์ฃผํƒ ์†Œ์œ ์ž๊ฐ€ $100,000์— 20%์˜ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์œผ๋กœ ์ง‘์„ ๊ตฌ์ž…ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ(๋‚˜๋จธ์ง€ $80,000๋Š” ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋กœ ์ถฉ๋‹น) ์†Œ์œ ์ž๋Š” $20,000์˜ ์ž์‚ฐ์„ ๋ณด์œ ํ•˜๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ์˜ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ ํ–ฅํ›„ 2๋…„ ๋™์•ˆ ์ผ์ •ํ•˜๊ฒŒ ์œ ์ง€๋˜๊ณ  $5,000์˜ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ƒํ™˜๊ธˆ์ด ์›๊ธˆ์— ์ ์šฉ๋œ๋‹ค๋ฉด ์†Œ์œ ์ž๋Š” 2๋…„์ด ๋๋‚  ๋•Œ $25,000์˜ ์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์„ ์†Œ์œ ํ•˜๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ์˜ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ ๊ทธ 2๋…„ ๋™์•ˆ $100,000 ์ฆ๊ฐ€ํ–ˆ๊ณ  ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ƒํ™˜๊ธˆ์—์„œ ๋™์ผํ•œ $5,000๊ฐ€ ์›๊ธˆ์— ์ ์šฉ๋œ๋‹ค๋ฉด ์†Œ์œ ์ž๋Š” $125,000์˜ ์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์„ ๊ฐ–๊ฒŒ ๋  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ๋‹ด๋ณด ํ˜•ํƒœ์˜ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜์—ฌ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ๋˜๋Š” ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„์˜ ํ˜•ํƒœ๋กœ ํ˜„๊ธˆ์„ ํ™œ์šฉํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ฃผํƒ์˜ ์ž์‚ฐ์€ ์ปค๋ฎค๋‹ˆํ‹ฐ์˜ ์ „๋ฐ˜์ ์ธ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜์˜ ์ƒ์Šน ๋ฐ ํ•˜๋ฝ์„ ํฌํ•จํ•˜์—ฌ ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ฐ€์ง€ ์ด์œ ๋กœ ๋ณ€๋™ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์€ ํ˜„์žฌ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜์—์„œ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ๊ณผ ๊ฐ™์€ ์œ ์น˜๊ถŒ์„ ๋บ€ ๊ฐ’์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋‹ค์šดํŽ˜์ด๋จผํŠธ๊ฐ€ ์ ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์€ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๊ธˆ์•ก์ด ์ปค์ง€๊ณ  ์ฆ‰์‹œ ์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์ด ์ค„์–ด๋“ ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์„ ์˜๋ฏธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • 20% ์ด์ƒ์˜ ์ฃผํƒ์— ๋‹ค์šดํŽ˜์ด๋ฅผ ํ•˜๋ฉด ์ž๋™์œผ๋กœ ํ•ด๋‹น ์ฃผํƒ์˜ ์ž์‚ฐ์— ์ถ”๊ฐ€๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ž์ฃผํ•˜๋Š” ์งˆ๋ฌธ

์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์ด๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์€ ์ฃผํƒ์˜ ํ‰๊ฐ€ ๊ฐ€์น˜์— ๋Œ€ํ•ด ๋นŒ๋ฆฐ ๋ˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ž๊ธˆ์„ ์ผ์‹œ๋ถˆ๋กœ ๋ฐ›์œผ๋ฉฐ ๋‹ค๋ฅธ ์œ ํ˜•์˜ ๋Œ€์ถœ๊ณผ ๋งˆ์ฐฌ๊ฐ€์ง€๋กœ ๋งค์›” ์ง€๋ถˆํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ธฐ๋ณธ์ ์œผ๋กœ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์€ ์ฃผํƒ์— ๋Œ€ํ•œ ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ ํ•œ๋„๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ ์‹ ์šฉ ํ•œ๋„(HELOC)๋Š” ์‹ ์šฉ ์นด๋“œ์™€ ์œ ์‚ฌํ•˜๊ฒŒ ์ž‘๋™ํ•˜๋ฉฐ ์ฃผํƒ ์ž์‚ฐ์„ ๊ธฐ๋ฐ˜์œผ๋กœ ํ•œ ํšŒ์ „ ์‹ ์šฉ ํ•œ๋„ ์—ญํ• ์„ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. HELOC ์ž๊ธˆ์€ ํ•„์š”ํ•  ๋•Œ ์‚ฌ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ  ์ƒํ™˜ํ•˜๊ณ  ๋‹ค์‹œ ์‚ฌ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ข…์ข… 10๋…„์˜ ์ธ์ถœ ๊ธฐ๊ฐ„์ด ์žˆ์œผ๋ฉฐ, ์ด ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ์ด์ž๋งŒ ์ง€๋ถˆํ•˜๋ฉด ํ•„์š”์— ๋”ฐ๋ผ ํฌ๋ ˆ๋”ง์— ์•ก์„ธ์Šคํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ธ์ถœ ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๋๋‚˜๋ฉด ๋นŒ๋ฆฐ ๋ˆ๊ณผ ์ด์ž๋ฅผ ๋ชจ๋‘ ์ƒํ™˜ํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š” ์ƒํ™˜ ๊ธฐ๊ฐ„์— ๋“ค์–ด๊ฐ‘๋‹ˆ๋‹ค.

๋‚ด ์ง‘์— ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋งŽ์€ ์ž์‚ฐ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๊นŒ?

์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚จ์— ๋”ฐ๋ผ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์›๊ธˆ์„ ๊ฐš์Œ์œผ๋กœ์จ ์ฃผํƒ์˜ ํ˜•ํ‰์„ฑ์„ ์–ป์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค์šดํŽ˜์ด๋จผํŠธ๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•˜์—ฌ ์ง‘์„ ๊ตฌ์ž…ํ–ˆ๋‹ค๋ฉด ๊ทธ ์•ˆ์— ์ž์‚ฐ์ด ์–ด๋Š ์ •๋„ ์žˆ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฉฐ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ํŽ˜์ด๋จผํŠธ๊ฐ€ ์žˆ์„ ๋•Œ๋งˆ๋‹ค ์ž์‚ฐ์ด ๋Š˜์–ด๋‚ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ง‘์— ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋งŽ์€ ์ž์‚ฐ์ด ์žˆ๋Š”์ง€ ์•Œ์•„๋ณด๋ ค๋ฉด ํ˜„์žฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ž”๊ณ ๋ฅผ ์‹œ์žฅ ๋˜๋Š” ์ตœ๊ทผ์— ํ‰๊ฐ€๋œ ์ง‘ ๊ฐ€์น˜๋กœ ๋‚˜๋ˆ„์‹ญ์‹œ์˜ค.

์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

์ด๋Ÿฌํ•œ ์œ ํ˜•์˜ ๋Œ€์ถœ์„ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์— ์—ฐ๋ฝํ•˜์—ฌ ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ๋‹จ๊ณ„๋Š” ์ฃผํƒ์˜ ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜๋ฅผ ์•Œ์•„๋ณด๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์ „๋ฌธ์ ์ธ ํ‰๊ฐ€๋ฅผ ๋ฐ›๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ง‘์— ์ด๋Ÿฌํ•œ ์œ ํ˜•์˜ ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์„ ๋งŒํผ ์ถฉ๋ถ„ํ•œ ์ž์‚ฐ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ๊ท€ํ•˜์˜ ์‹ ์šฉ ๋ฐ ์†Œ๋“ ๋Œ€๋น„ ๋ถ€์ฑ„ ๋น„์œจ๋„ ํ™•์ธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ์ž๊ฒฉ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ, ๋Œ€์ถœ ์ž๊ธˆ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๋งˆ๊ฐ ํ›„ ์ผ์‹œ๋ถˆ๋กœ ์ „๋‹ฌ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์€ ๋ณธ์งˆ์ ์œผ๋กœ ์ง‘์— ๋Œ€ํ•œ ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋กœ์„œ ๋งค์›” ๊ณ ์ • ์ด์ž์œจ๋กœ ์ง€๋ถˆํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.