홈 에퀴티
์ฃผํ ์์ฐ์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์ฃผํ ์์ฐ์ ์ฃผํ ์์ ์์ ์ฃผํ์ ๋ํ ๊ด์ฌ ๊ฐ์น์ ๋๋ค. ์ฆ, ์ค์ ๋ถ๋์ฐ์ ํ์ฌ ์์ฅ ๊ฐ์น(ํด๋น ๋ถ๋์ฐ์ ์ฒจ๋ถ๋ ์ ์น๊ถ์ ๋บ ๊ฐ)์ ๋๋ค. ์ฃผํ์ ์์ฐ ๋๋ ๊ทธ ๊ฐ์น๋ ์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ ๋ํ ์ง๋ถ์ด ๋์ด๋๊ณ ์์ฅ์ ํ์ด ๋ถ๋์ฐ์ ํ์ฌ ๊ฐ์น์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์น๋ฉด์ ๋ณ๋ํฉ๋๋ค.
ํ ์์ฟผํฐ์ ์๋ ์๋ฆฌ
์ฃผํ์ ์ผ๋ถ ๋๋ ์ ๋ถ๋ฅผ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ ํตํด ๊ตฌ์ ํ ๊ฒฝ์ฐ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋์ถ ์๋ฌด๊ฐ ์ถฉ์กฑ๋ ๋๊น์ง ํด๋น ์ฃผํ์ ๋ํ ์ง๋ถ์ ๋ณด์ ํฉ๋๋ค. ์ฃผํ ์์ฐ์ ํน์ ์์ ์ ์์ ์๊ฐ ์์ ํ๊ณ ์๋ ์ฃผํ์ ํ์ฌ ๊ฐ์น ๋ถ๋ถ์ ๋๋ค.
์ฃผํ์ ์์ฐ์ ์ฒ์์ ๋ถ๋์ฐ์ ๊ตฌ์ ํ ๋ ์ง๋ถํ๋ ๊ณ์ฝ๊ธ์ผ๋ก ์ทจ๋๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ ํ์๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ง๋ถ์ ํตํด ๋ ๋ง์ ํํ์ฑ์ ํ๋ณดํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ ์ง๋ถ์ก์ ๊ณ์ฝ๋ ๋ถ๋ถ์ด ์ฌ์ ํ ๋น์ง ์๊ธ์ ๋ฎ์ถ๊ธฐ ์ํด ํ ๋น๋ ๊ฒ์ด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค.
์์ฐ ๊ฐ์น๊ฐ ์์นํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์์ฐ ๊ฐ์น ์์น์ ์ด์ ์ ๋๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค .
์ฃผํ ์์ฐ์ ์์ฐ์ด๋ฉฐ ๊ฐ์ธ ์์์ฐ์ ์ผ๋ถ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋์ง๋ง ์ ๋ ์์ฐ์ ์๋๋๋ค.
์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ๋ HELOC
๋ค๋ฅธ ํฌ์์ ๋ฌ๋ฆฌ ํ ์ํดํฐ๋ ํ๊ธ์ผ๋ก ๋น ๋ฅด๊ฒ ์ ํํ ์ ์์ต๋๋ค. ์์? ์์ฐ ๊ณ์ฐ์ ์์ฐ์ ํ์ฌ ์์ฅ ๊ฐ์น ํ๊ฐ ๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ์ผ๋ก ํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ๊ทธ ํ๊ฐ๊ฐ ๊ทธ ๋ถ๋์ฐ์ด ๊ทธ ๊ฐ๊ฒฉ์ ํ๋ฆฌ๋ฆฌ๋ผ๋ ๋ณด์ฅ์ ์๋๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ์์ ์๋ ์ฃผํ ๋ด๋ณด๋ฅผ ๋ด๋ณด๋ก ํ์ฉํ์ฌ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ๋๋ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ํ๋(HELOC) ๋๋ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ HELOC(์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ๋ฐ HELOC ํ์ด๋ธ๋ฆฌ๋์ ์ผ์ข )๋ฅผ ํ๋ณดํ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ ๋ฒ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ผ๊ณ ๋ ํ๋ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ณ ์ ๋ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ํ์ฌ ์ฃผํ ๋ด๋ณด์ ๋ํด ์ผ์๋ถ๋ก ๋น๋ฆด ์ ์๋๋ก ํฉ๋๋ค. ๋ง์ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ์ฃผํ ์๋ฆฌ ๋๋ ๋ํ ๋ฑ๋ก๊ธ๊ณผ ๊ฐ์ ๋๊ท๋ชจ ์ง์ถ์ ์กฐ๋ฌํ๋ ๋ฐ ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค.
์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ํ๋(HELOC)๋ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์กฐ์ ๊ฐ๋ฅํ ์ด์์จ์ด ์๋ ํ์ ์ ์ฉ ํ๋์ด๋ฉฐ ์ผ์ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ํน์ ๊ธ์ก๊น์ง ๋น๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค. HELOC๋ ์ ์ฉ ์นด๋์ฒ๋ผ ์๋ํ๋ฉฐ ์์ก์ ์ง๋ถํ๋ฉด์ ์น์ธ๋ ํ๋๊น์ง ๊ณ์ ๋น๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค.
๋ชจ๊ธฐ์ง ๋์ถ ์ฐจ๋ณ์ ๋ถ๋ฒ์ ๋๋ค. ์ธ์ข , ์ข ๊ต, ์ฑ๋ณ, ๊ฒฐํผ ์ฌ๋ถ, ๊ณต๊ณต ๋ถ์กฐ ์ฌ์ฉ, ์ถ์ ๊ตญ๊ฐ, ์ฅ์ ๋๋ ์ฐ๋ น์ ๋ฐ๋ผ ์ฐจ๋ณ์ ๋ฐ์๋ค๊ณ ์๊ฐ๋๋ฉด ์ทจํ ์ ์๋ ์กฐ์น๊ฐ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌํ ๋จ๊ณ ์ค ํ๋๋ ์๋น์ ๊ธ์ต ๋ณดํธ๊ตญ ๋๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผํ ๋ฐ ๋์ ๊ฐ๋ฐ๋ถ(HUD)์ ๋ณด๊ณ ์๋ฅผ ์ ์ถํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
์ฃผํ ์์ฐ์ ์
์ฃผํ ์์ ์๊ฐ $100,000์ 20%์ ๊ณ์ฝ๊ธ์ผ๋ก ์ง์ ๊ตฌ์ ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ(๋๋จธ์ง $80,000๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ถฉ๋น) ์์ ์๋ $20,000์ ์์ฐ์ ๋ณด์ ํ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ์ฃผํ์ ์์ฅ ๊ฐ์น๊ฐ ํฅํ 2๋ ๋์ ์ผ์ ํ๊ฒ ์ ์ง๋๊ณ $5,000์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ํ๊ธ์ด ์๊ธ์ ์ ์ฉ๋๋ค๋ฉด ์์ ์๋ 2๋ ์ด ๋๋ ๋ $25,000์ ์ฃผํ ์์ฐ์ ์์ ํ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
์ฃผํ์ ์์ฅ ๊ฐ์น๊ฐ ๊ทธ 2๋ ๋์ $100,000 ์ฆ๊ฐํ๊ณ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ํ๊ธ์์ ๋์ผํ $5,000๊ฐ ์๊ธ์ ์ ์ฉ๋๋ค๋ฉด ์์ ์๋ $125,000์ ์ฃผํ ์์ฐ์ ๊ฐ๊ฒ ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
๋ด๋ณด ํํ์ ์ฃผํ ๋ด๋ณด๋ฅผ ํ์ฉํ์ฌ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ๋๋ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ ํ๋์ ํํ๋ก ํ๊ธ์ ํ์ฉํฉ๋๋ค.
์ฃผํ์ ์์ฐ์ ์ปค๋ฎค๋ํฐ์ ์ ๋ฐ์ ์ธ ์์ฅ ๊ฐ์น์ ์์น ๋ฐ ํ๋ฝ์ ํฌํจํ์ฌ ์ฌ๋ฌ ๊ฐ์ง ์ด์ ๋ก ๋ณ๋ํ ์ ์์ต๋๋ค.
์ฃผํ ์์ฐ์ ํ์ฌ ์์ฅ ๊ฐ์น์์ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ๊ณผ ๊ฐ์ ์ ์น๊ถ์ ๋บ ๊ฐ์ ๋๋ค.
๋ค์ดํ์ด๋จผํธ๊ฐ ์ ๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๊ธ์ก์ด ์ปค์ง๊ณ ์ฆ์ ์ฃผํ ์์ฐ์ด ์ค์ด๋ ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
20% ์ด์์ ์ฃผํ์ ๋ค์ดํ์ด๋ฅผ ํ๋ฉด ์๋์ผ๋ก ํด๋น ์ฃผํ์ ์์ฐ์ ์ถ๊ฐ๋ฉ๋๋ค.
์์ฃผํ๋ ์ง๋ฌธ
์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ์ฃผํ์ ํ๊ฐ ๊ฐ์น์ ๋ํด ๋น๋ฆฐ ๋์ ๋๋ค. ์๊ธ์ ์ผ์๋ถ๋ก ๋ฐ์ผ๋ฉฐ ๋ค๋ฅธ ์ ํ์ ๋์ถ๊ณผ ๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง๋ก ๋งค์ ์ง๋ถํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๊ธฐ๋ณธ์ ์ผ๋ก ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ์ฃผํ์ ๋ํ ๋ ๋ฒ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๋๋ค.
์ฃผํ ์์ฐ ํ๋๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
์ฃผํ ์์ฐ ์ ์ฉ ํ๋(HELOC)๋ ์ ์ฉ ์นด๋์ ์ ์ฌํ๊ฒ ์๋ํ๋ฉฐ ์ฃผํ ์์ฐ์ ๊ธฐ๋ฐ์ผ๋ก ํ ํ์ ์ ์ฉ ํ๋ ์ญํ ์ ํฉ๋๋ค. HELOC ์๊ธ์ ํ์ํ ๋ ์ฌ์ฉํ ์ ์๊ณ ์ํํ๊ณ ๋ค์ ์ฌ์ฉํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ข ์ข 10๋ ์ ์ธ์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ด ์์ผ๋ฉฐ, ์ด ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ์ด์๋ง ์ง๋ถํ๋ฉด ํ์์ ๋ฐ๋ผ ํฌ๋ ๋ง์ ์ก์ธ์คํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ธ์ถ ๊ธฐ๊ฐ์ด ๋๋๋ฉด ๋น๋ฆฐ ๋๊ณผ ์ด์๋ฅผ ๋ชจ๋ ์ํํด์ผ ํ๋ ์ํ ๊ธฐ๊ฐ์ ๋ค์ด๊ฐ๋๋ค.
๋ด ์ง์ ์ผ๋ง๋ ๋ง์ ์์ฐ์ด ์์ต๋๊น?
์๊ฐ์ด ์ง๋จ์ ๋ฐ๋ผ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์๊ธ์ ๊ฐ์์ผ๋ก์จ ์ฃผํ์ ํํ์ฑ์ ์ป์ต๋๋ค. ๋ค์ดํ์ด๋จผํธ๋ฅผ ์ฌ์ฉํ์ฌ ์ง์ ๊ตฌ์ ํ๋ค๋ฉด ๊ทธ ์์ ์์ฐ์ด ์ด๋ ์ ๋ ์์ ์ ์์ผ๋ฉฐ ๋ชจ๊ธฐ์ง ํ์ด๋จผํธ๊ฐ ์์ ๋๋ง๋ค ์์ฐ์ด ๋์ด๋ฉ๋๋ค. ์ง์ ์ผ๋ง๋ ๋ง์ ์์ฐ์ด ์๋์ง ์์๋ณด๋ ค๋ฉด ํ์ฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์๊ณ ๋ฅผ ์์ฅ ๋๋ ์ต๊ทผ์ ํ๊ฐ๋ ์ง ๊ฐ์น๋ก ๋๋์ญ์์ค.
์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ์ด๋ป๊ฒ ๋ฐ์ ์ ์๋์?
์ด๋ฌํ ์ ํ์ ๋์ถ์ ์ ๊ณตํ๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๋ฝํ์ฌ ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋จ๊ณ๋ ์ฃผํ์ ์์ฅ ๊ฐ์น๋ฅผ ์์๋ณด๊ธฐ ์ํด ์ ๋ฌธ์ ์ธ ํ๊ฐ๋ฅผ ๋ฐ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์ง์ ์ด๋ฌํ ์ ํ์ ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ ์์ ๋งํผ ์ถฉ๋ถํ ์์ฐ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๊ทํ์ ์ ์ฉ ๋ฐ ์๋ ๋๋น ๋ถ์ฑ ๋น์จ๋ ํ์ธํฉ๋๋ค. ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์๊ฒฉ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ, ๋์ถ ์๊ธ์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๋ง๊ฐ ํ ์ผ์๋ถ๋ก ์ ๋ฌ๋ฉ๋๋ค. ์ฃผํ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ๋ณธ์ง์ ์ผ๋ก ์ง์ ๋ํ ๋ ๋ฒ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก์ ๋งค์ ๊ณ ์ ์ด์์จ๋ก ์ง๋ถํฉ๋๋ค.