Eigenkapital

Was ist Eigenkapital?

Home Equity ist der Wert der Beteiligung eines Hausbesitzers an seinem Haus. Mit anderen Worten, es ist der aktuelle Marktwert der Immobilie (abzüglich etwaiger Pfandrechte, die mit dieser Immobilie verbunden sind). Die Höhe des Eigenkapitals eines Hauses – oder sein Wert – schwankt im Laufe der Zeit, da mehr Zahlungen auf die Hypothek geleistet werden und die Marktkräfte den aktuellen Wert der Immobilie beeinflussen.

Wie Home Equity funktioniert

Wenn ein Teil oder das gesamte Haus über ein Hypothekendarlehen gekauft wird, ist das Kreditinstitut an dem Haus beteiligt, bis die Darlehensverpflichtung erfüllt ist. Eigenheimkapital ist der Teil des aktuellen Wertes eines Eigenheims, den der Eigentümer zu einem bestimmten Zeitpunkt besitzt.

Das Eigenkapital eines Hauses wird zunächst mit der Anzahlung erworben, die Sie beim Kauf der Immobilie leisten. Danach wird durch Ihre Hypothekenzahlungen mehr Eigenkapital erreicht, da ein vertraglich vereinbarter Teil dieser Zahlung dazu verwendet wird, den ausstehenden Kapitalbetrag zu senken, den Sie noch schulden.

Wertsteigerung Ihrer Immobilie profitieren , da dadurch Ihr Eigenkapitalwert steigt.

Wohneigentum ist ein Vermögenswert und wird als Teil des Nettovermögens einer Person betrachtet, ist jedoch kein liquider Vermögenswert.

Eigenheimkredit vs. HELOC

Im Gegensatz zu anderen Investitionen kann Wohneigentum nicht schnell in Bargeld umgewandelt werden. Wieso den? Denn der Eigenkapitalberechnung liegt ein aktuelles Verkehrswertgutachten Ihrer Immobilie zugrunde . Und diese Bewertung ist keine Garantie dafür, dass die Immobilie zu diesem Preis verkauft werden würde.

Ein Eigentümer kann jedoch sein Eigenheimkapital als Sicherheit nutzen, um sich entweder ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) oder ein festverzinsliches HELOC, eine Art Eigenheimdarlehen und HELOC-Hybrid, zu sichern.

Ein Home-Equity-Darlehen,. manchmal auch als zweite Hypothek bezeichnet, ermöglicht es Ihnen in der Regel, einen Pauschalbetrag zu einem festen Zinssatz über einen festgelegten Zeitraum gegen Ihr aktuelles Home-Equity-Darlehen zu leihen. Viele Eigenheimkredite werden verwendet, um große Ausgaben zu finanzieren, wie z. B. Hausreparaturen oder Studiengebühren.

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine revolvierende Kreditlinie, in der Regel mit einem einstellbaren Zinssatz, die es Ihnen ermöglicht, über einen bestimmten Zeitraum bis zu einem bestimmten Betrag zu leihen. HELOCs funktionieren wie Kreditkarten, bei denen Sie kontinuierlich bis zu einem genehmigten Limit ausleihen können, während Sie den Restbetrag zurückzahlen.

Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Beispiel für Home Equity

Wenn ein Hausbesitzer ein Haus für 100.000 $ mit einer Anzahlung von 20 % kauft (wobei die restlichen 80.000 $ durch eine Hypothek gedeckt sind), hat der Eigentümer ein Eigenkapital von 20.000 $ im Haus. Wenn der Marktwert des Hauses in den nächsten zwei Jahren konstant bleibt und 5.000 $ Hypothekenzahlungen auf den Kapitalbetrag angewendet werden, würde der Eigentümer am Ende der zwei Jahre 25.000 $ an Eigenheimkapital besitzen.

Wenn der Marktwert des Eigenheims in diesen zwei Jahren um 100.000 $ gestiegen wäre und dieselben 5.000 $ aus Hypothekenzahlungen auf den Kapitalbetrag angewendet würden, hätte der Eigentümer dann Eigenheimkapital in Höhe von 125.000 $.

Höhepunkte

Sie setzen Ihr Eigenheimkapital in Form von Sicherheiten ein, um Bargeld in Form eines Eigenheimdarlehens oder einer Eigenheimkreditlinie anzuzapfen.
Das Eigenkapital Ihres Hauses kann aus vielen Gründen schwanken, einschließlich des Anstiegs und Abfalls des Gesamtmarktwerts in Ihrer Gemeinde.
Eigenkapital ist der aktuelle Marktwert, abzüglich etwaiger Pfandrechte, wie einer Hypothek, Ihres Hauses.
Eine geringere Anzahlung bedeutet eine größere Hypothek und weniger Eigenheimkapital auf Anhieb.
Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % oder mehr auf ein Haus leisten, erhöhen Sie automatisch Ihr Eigenkapital am Haus.

FAQ

Was ist ein Home-Equity-Darlehen?

Ein Home-Equity-Darlehen ist Geld, das gegen den geschätzten Wert Ihres Hauses geliehen wird. Sie erhalten das Geld in einer Summe und müssen wie jede andere Art von Darlehen monatliche Zahlungen leisten. Grundsätzlich ist ein Home-Equity-Darlehen eine zweite Hypothek auf Ihr Haus.

Was ist eine Eigenheimkreditlinie?

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte und fungiert als revolvierende Kreditlinie, die auf dem Eigenkapital Ihres Hauses basiert. HELOC-Gelder können verwendet werden, wenn Sie sie benötigen, zurückgezahlt und erneut verwendet werden. Oft gibt es eine 10-jährige Ziehungsfrist, in der Sie bei Bedarf auf Ihr Guthaben zugreifen können, nur mit Zinszahlungen. Nach der Ziehungsfrist treten Sie in die Rückzahlungsfrist ein, in der Sie das gesamte geliehene Geld zuzüglich Zinsen zurückzahlen müssen.

Wie viel Eigenkapital habe ich auf meinem Haus?

Sie gewinnen Eigenkapital in Ihrem Haus, indem Sie den Kapitalbetrag Ihrer Hypothek im Laufe der Zeit zurückzahlen. Wenn Sie eine Anzahlung für den Kauf Ihres Hauses verwendet haben, haben Sie wahrscheinlich etwas Eigenkapital darin, und mit jeder Hypothekenzahlung wächst Ihr Eigenkapital. Um herauszufinden, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, teilen Sie Ihren aktuellen Hypothekensaldo durch den Marktwert oder den kürzlich geschätzten Wert Ihres Hauses.

Wie bekomme ich ein Home-Equity-Darlehen?

Sie können ein Eigenheimdarlehen erhalten, indem Sie sich an einen Kreditgeber wenden, der diese Art von Darlehen anbietet. Der erste Schritt besteht darin, eine professionelle Bewertung Ihres Hauses einzuholen, um den Marktwert zu ermitteln. Wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um diese Art von Darlehen aufzunehmen, wird ein Kreditgeber auch Ihre Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen überprüfen. Wenn Sie sich für ein Home-Equity-Darlehen qualifizieren, werden Ihre Darlehensmittel nach Abschluss in der Regel in einer Pauschale ausgezahlt. Home-Equity-Darlehen sind im Wesentlichen eine zweite Hypothek auf Ihr Haus mit festen monatlichen Raten.