Ekuiti Rumah
Apakah Ekuiti Rumah?
Ekuiti rumah ialah nilai kepentingan pemilik rumah terhadap rumah mereka. Dalam erti kata lain, ia ialah nilai pasaran semasa harta tanah sebenar (tolak sebarang lien yang dilampirkan pada harta itu). Jumlah ekuiti dalam rumah—atau nilainya—berubah-ubah mengikut masa apabila lebih banyak pembayaran dibuat ke atas gadai janji dan kuasa pasaran memberi kesan kepada nilai semasa harta itu.
Bagaimana Ekuiti Rumah Berfungsi
Jika sebahagian—atau semua—rumah dibeli melalui pinjaman gadai janji, institusi pemberi pinjaman mempunyai kepentingan dalam rumah tersebut sehingga obligasi pinjaman telah dipenuhi. Ekuiti rumah ialah bahagian nilai semasa rumah yang dimiliki oleh pemilik pada bila-bila masa.
Ekuiti dalam rumah pada mulanya diperoleh dengan bayaran muka yang anda buat apabila anda membeli hartanah tersebut. Selepas itu, lebih banyak ekuiti dicapai melalui pembayaran gadai janji anda kerana sebahagian bayaran yang dikontrakkan akan diperuntukkan untuk menurunkan jumlah pokok tertunggak yang anda masih berhutang.
Anda juga boleh mendapat manfaat daripada kenaikan nilai hartanah kerana ia akan menyebabkan nilai ekuiti anda meningkat.
Ekuiti rumah ialah aset dan ia dianggap sebahagian daripada nilai bersih individu, tetapi ia bukan aset cair.
Pinjaman Ekuiti Rumah lwn. HELOC
Tidak seperti pelaburan lain, ekuiti rumah tidak boleh ditukar dengan cepat kepada tunai. kenapa? Kerana pengiraan ekuiti adalah berdasarkan penilaian nilai pasaran semasa hartanah anda. Dan penilaian itu bukan jaminan bahawa harta itu akan dijual pada harga itu.
Walau bagaimanapun, pemilik boleh memanfaatkan ekuiti rumah mereka sebagai cagaran untuk mendapatkan sama ada pinjaman ekuiti rumah atau talian kredit ekuiti rumah (HELOC) atau HELOC kadar tetap, sejenis pinjaman ekuiti rumah dan hibrid HELOC.
Pinjaman ekuiti rumah,. kadangkala dirujuk sebagai gadai janji kedua,. biasanya membenarkan anda meminjam sekaligus terhadap ekuiti rumah semasa anda untuk kadar tetap dalam tempoh tetap. Banyak pinjaman ekuiti rumah digunakan untuk membiayai perbelanjaan yang besar, seperti pembaikan rumah atau tuisyen kolej.
Garis kredit ekuiti rumah (HELOC) ialah garis kredit pusingan, biasanya dengan kadar faedah boleh laras, yang membolehkan anda meminjam sehingga jumlah tertentu dalam tempoh masa. HELOC berfungsi seperti kad kredit, di mana anda boleh terus meminjam sehingga had yang diluluskan sambil membayar baki.
Diskriminasi pinjaman gadai janji adalah haram. Jika anda fikir anda telah didiskriminasi berdasarkan bangsa, agama, jantina, status perkahwinan, penggunaan bantuan awam, asal negara, hilang upaya atau umur, terdapat langkah yang boleh anda ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau dengan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.
Contoh Ekuiti Rumah
Jika pemilik rumah membeli rumah dengan harga $100,000 dengan bayaran pendahuluan 20% (meliputi baki $80,000 dengan gadai janji), pemilik mempunyai ekuiti $20,000 dalam rumah tersebut. Jika nilai pasaran rumah itu kekal malar dalam tempoh dua tahun akan datang, dan $5,000 bayaran gadai janji dikenakan kepada prinsipal, pemilik akan memiliki $25,000 dalam ekuiti rumah pada akhir dua tahun.
Jika nilai pasaran rumah telah meningkat sebanyak $100,000 dalam tempoh dua tahun tersebut, dan $5,000 yang sama daripada pembayaran gadai janji telah digunakan kepada prinsipal, pemilik kemudiannya akan mempunyai ekuiti rumah dalam jumlah $125,000.
Sorotan
Anda memanfaatkan ekuiti rumah anda dalam bentuk cagaran untuk memanfaatkan tunai dalam bentuk pinjaman ekuiti rumah atau talian kredit ekuiti rumah.
Ekuiti di rumah anda mungkin turun naik atas banyak sebab, termasuk kenaikan dan kejatuhan nilai pasaran keseluruhan dalam komuniti anda.
Ekuiti rumah ialah nilai pasaran semasa, tolak sebarang lien, seperti gadai janji, rumah anda.
Bayaran pendahuluan yang lebih kecil bermakna gadai janji yang lebih besar, dan kurang ekuiti rumah serta-merta.
Apabila anda meletakkan bayaran muka pada rumah sebanyak 20% atau lebih, anda secara automatik menambah ekuiti anda di rumah tersebut.
Soalan Lazim
Apakah Pinjaman Ekuiti Rumah?
Pinjaman ekuiti rumah ialah wang yang dipinjam berbanding nilai yang dinilai rumah anda. Anda menerima dana secara sekaligus, dan anda dikehendaki membuat bayaran bulanan, seperti mana-mana jenis pinjaman lain. Pada asasnya, pinjaman ekuiti rumah adalah gadai janji kedua ke atas rumah anda.
Apakah Talian Kredit Ekuiti Rumah?
Talian kredit ekuiti rumah (HELOC) berfungsi serupa dengan kad kredit, bertindak sebagai garis kredit pusingan berdasarkan ekuiti rumah anda. Dana HELOC boleh digunakan apabila anda memerlukannya, dibayar balik dan digunakan semula. Selalunya terdapat tempoh cabutan 10 tahun, di mana anda boleh mengakses kredit anda mengikut keperluan, dengan pembayaran faedah sahaja. Selepas tempoh cabutan, anda memasuki tempoh pembayaran balik, di mana anda mesti membayar balik semua wang yang anda pinjam, ditambah faedah.
Berapa Banyak Ekuiti Yang Saya Ada di Rumah Saya?
Anda memperoleh ekuiti di rumah anda dengan membayar prinsipal dalam gadai janji anda dari semasa ke semasa. Jika anda menggunakan bayaran pendahuluan untuk membeli rumah anda, anda mungkin mempunyai beberapa ekuiti di dalamnya, dan dengan setiap pembayaran gadai janji, ekuiti anda berkembang. Untuk mengetahui jumlah ekuiti yang anda ada di rumah anda, bahagikan baki gadai janji semasa anda dengan pasaran atau nilai rumah anda yang dinilai baru-baru ini.
Bagaimana Saya Boleh Mendapatkan Pinjaman Ekuiti Rumah?
Anda boleh mendapatkan pinjaman ekuiti rumah dengan menghubungi pemberi pinjaman yang menawarkan jenis pinjaman ini. Langkah pertama ialah mendapatkan penilaian profesional rumah anda untuk mengetahui nilai pasarannya. Jika anda mempunyai ekuiti yang mencukupi di rumah anda untuk mengambil jenis pinjaman ini, pemberi pinjaman juga akan menyemak nisbah kredit dan hutang kepada pendapatan anda. Jika anda layak untuk pinjaman ekuiti rumah, dana pinjaman anda biasanya dihantar secara sekali gus selepas penutupan. Pinjaman ekuiti rumah pada asasnya adalah gadai janji kedua untuk rumah anda, dengan bayaran bulanan kadar tetap.
