بيت العداله

ما هي حقوق الملكية العقارية؟

ملكية المنزل هي قيمة مصلحة صاحب المنزل في منزله. بمعنى آخر ، إنها القيمة السوقية الحالية للممتلكات الفعلية (ناقصًا أي امتيازات مرتبطة بتلك الممتلكات). يتقلب مقدار حقوق الملكية في المنزل - أو قيمته - بمرور الوقت مع دفع المزيد من المدفوعات على الرهن العقاري ، وتؤثر قوى السوق على القيمة الحالية للعقار.

كيف تعمل حقوق الملكية العقارية

إذا تم شراء جزء - أو كل - المنزل عن طريق قرض رهن عقاري ، فإن المؤسسة المقرضة لها مصلحة في المنزل حتى يتم الوفاء بالتزام القرض. ملكية المنزل هي جزء من القيمة الحالية للمنزل التي يمتلكها المالك في أي وقت.

يتم الحصول على حقوق ملكية المنزل في البداية من خلال الدفعة المقدمة التي تقوم بها عند شراء العقار. بعد ذلك ، يتم تحقيق المزيد من حقوق الملكية من خلال مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك حيث سيتم تخصيص جزء متعاقد عليه من تلك الدفعة لخفض المبلغ الأساسي المستحق الذي لا تزال مدينًا به.

يمكنك أيضًا الاستفادة من تقدير قيمة الممتلكات لأنه سيؤدي إلى زيادة قيمة الأسهم الخاصة بك.

ملكية المنزل هي أحد الأصول وتعتبر جزءًا من صافي ثروة الفرد ، ولكنها ليست أصلًا سائلًا.

قرض الملكية العقارية مقابل HELOC

على عكس الاستثمارات الأخرى ، لا يمكن تحويل ملكية المنازل إلى نقد بسرعة. لماذا ا؟ لأن حساب حقوق الملكية يعتمد على تقييم القيمة السوقية الحالي للممتلكات الخاصة بك. وهذا التقييم لا يضمن بيع العقار بهذا السعر.

ومع ذلك ، يمكن للمالك الاستفادة من حقوق الملكية الخاصة به كضمان لتأمين إما قرض ملكية منزل أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC) أو HELOC بسعر ثابت ، وهو نوع من قروض ملكية المنازل و HELOC الهجين.

قرض ملكية المنزل ، الذي يشار إليه أحيانًا بالرهن العقاري الثاني ، باقتراض مبلغ مقطوع مقابل ملكية منزلك الحالية بسعر ثابت خلال فترة زمنية محددة. يتم استخدام العديد من قروض شراء المساكن لتمويل النفقات الكبيرة ، مثل إصلاح المنازل أو الرسوم الدراسية الجامعية.

حد ائتمان الأسهم العقارية (HELOC) هو خط ائتمان متجدد ، وعادة ما يكون بسعر فائدة قابل للتعديل ، مما يسمح لك باقتراض مبلغ معين خلال فترة زمنية. تعمل HELOCs مثل بطاقات الائتمان ، حيث يمكنك الاقتراض باستمرار حتى الحد المعتمد أثناء سداد الرصيد.

التمييز في الإقراض العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز على أساس العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدة العامة أو الأصل القومي أو الإعاقة أو العمر ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. تتمثل إحدى هذه الخطوات في تقديم تقرير إلى مكتب حماية المستهلك المالي أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) الأمريكية.

مثال على حقوق الملكية العقارية

إذا اشترى صاحب المنزل منزلًا مقابل 100000 دولار مع دفعة أولى بنسبة 20 ٪ (تغطي 80 ألف دولار المتبقية برهن عقاري) ، فإن المالك لديه حقوق ملكية قدرها 20 ألف دولار في المنزل. إذا ظلت القيمة السوقية للمنزل ثابتة خلال العامين المقبلين ، وتم تطبيق 5000 دولار من مدفوعات الرهن العقاري على رأس المال ، فإن المالك سيمتلك 25000 دولار من حقوق الملكية في نهاية العامين.

إذا كانت القيمة السوقية للمنزل قد زادت بمقدار 100000 دولار خلال هذين العامين ، وتم تطبيق نفس مبلغ 5000 دولار من مدفوعات الرهن العقاري على رأس المال ، فسيكون للمالك حينئذ ملكية منزل بمبلغ 125000 دولار.

يسلط الضوء

• يمكنك الاستفادة من ملكية منزلك في شكل ضمانات للاستفادة من النقد في شكل قرض لشراء منزل أو خط ائتمان لشراء منزل.

• قد تتقلب الأسهم في منزلك لأسباب عديدة ، بما في ذلك ارتفاع وانخفاض القيمة السوقية الإجمالية في مجتمعك.

• حقوق الملكية العقارية هي القيمة السوقية الحالية ، مطروحًا منها أي امتيازات ، مثل الرهن العقاري ، لمنزلك.

• الدفعة الأولى الأصغر تعني رهنًا عقاريًا أكبر ، وقيمة أقل من حقوق الملكية العقارية.

• عندما تضع دفعة أولى على منزل بنسبة 20٪ أو أكثر ، فإنك تضيف تلقائيًا إلى رصيدك في المنزل.

التعليمات

ما هو قرض الأسهم المنزلية؟

قرض ملكية المنزل هو المال الذي يتم اقتراضه مقابل القيمة المقدرة لمنزلك. تتلقى الأموال في شكل مبلغ مقطوع ، ويطلب منك سداد أقساط شهرية ، مثل أي نوع آخر من القروض. في الأساس ، قرض ملكية المنزل هو رهن عقاري ثان على منزلك.

ما هو خط البيت الانصاف الائتمان؟

يعمل خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC) بشكل مشابه لبطاقة الائتمان ، حيث يعمل كخط ائتمان متجدد يعتمد على حقوق ملكية منزلك. يمكن استخدام أموال HELOC عندما تحتاج إليها ، وسدادها ، واستخدامها مرة أخرى. غالبًا ما تكون هناك فترة سحب مدتها 10 سنوات ، حيث يمكنك الوصول إلى رصيدك حسب الحاجة ، مع مدفوعات بفائدة فقط. بعد فترة السحب ، تدخل فترة السداد ، حيث يتعين عليك سداد جميع الأموال التي اقترضتها ، بالإضافة إلى الفائدة.

ما مقدار الأسهم التي أملكها في منزلي؟

يمكنك الحصول على حقوق ملكية في منزلك عن طريق سداد أصل القرض العقاري بمرور الوقت. إذا استخدمت دفعة مقدمة لشراء منزلك ، فمن المحتمل أن يكون لديك بعض الأسهم فيه ، ومع كل دفعة رهن عقاري ، تزداد حقوق الملكية الخاصة بك. لمعرفة مقدار الأسهم التي لديك في منزلك ، قم بتقسيم رصيد الرهن العقاري الحالي الخاص بك على السوق أو القيمة المقدرة مؤخرًا لمنزلك.

كيف يمكنني الحصول على قرض لشراء منزل؟

يمكنك الحصول على قرض لشراء منزل عن طريق الاتصال بالمقرض الذي يقدم هذه الأنواع من القروض. تتمثل الخطوة الأولى في الحصول على تقييم احترافي لمنزلك لمعرفة قيمته السوقية. إذا كان لديك ما يكفي من الأسهم في منزلك للحصول على هذا النوع من القروض ، فسيقوم المقرض أيضًا بفحص الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض لشراء منزل ، فعادةً ما يتم تسليم أموال القرض في صورة مبلغ مقطوع بعد الإغلاق. قروض ملكية المنازل هي في الأساس رهن عقاري ثان على منزلك ، مع دفعات شهرية ثابتة.