Kapitał własny domu

Co to jest kapitał własny?

Kapitał własny domu to wartość udziału właściciela domu w jego domu. Innymi słowy, jest to aktualna wartość rynkowa nieruchomości (pomniejszona o wszelkie zastawy, które są na niej związane). Kwota kapitału własnego w domu – lub jego wartość – zmienia się w czasie, ponieważ więcej płatności jest dokonywanych z tytułu hipoteki,. a siły rynkowe wpływają na bieżącą wartość nieruchomości.

Jak działa Home Equity

Jeśli część lub całość domu jest kupowana za pomocą kredytu hipotecznego, instytucja kredytowa ma udział w domu do czasu spełnienia zobowiązania kredytowego. Kapitał własny domu to część bieżącej wartości domu, którą właściciel posiada w danym momencie.

Kapitał własny w domu jest początkowo nabywany z zaliczką, którą wpłacasz przy zakupie nieruchomości. Następnie dzięki spłatom kredytu hipotecznego uzyskuje się większy kapitał własny, ponieważ zakontraktowana część tej płatności zostanie przeznaczona na zmniejszenie niespłaconego kapitału, który nadal jesteś winien.

Możesz również skorzystać na aprecjacji wartości nieruchomości, ponieważ spowoduje to wzrost wartości kapitału własnego.

Kapitał własny jest aktywem i jest uważany za część wartości netto jednostki, ale nie jest aktywem płynnym.

Pożyczka pod zastaw domu a HELOC

W przeciwieństwie do innych inwestycji, kapitału własnego domu nie można szybko zamienić na gotówkę. Czemu? Ponieważ kalkulacja kapitału własnego opiera się na aktualnej wycenie wartości rynkowej Twojej nieruchomości . A ta wycena nie gwarantuje, że nieruchomość sprzeda się po tej cenie.

Jednak właściciel może wykorzystać swój kapitał własny jako zabezpieczenie, aby zabezpieczyć pożyczkę pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC) lub HELOC o stałym oprocentowaniu, rodzaj pożyczki pod zastaw domu i hybrydy HELOC.

Pożyczka pod zastaw domu,. czasami nazywana drugim kredytem hipotecznym,. zwykle pozwala pożyczyć ryczałt pod zastaw obecnego kapitału własnego domu na stałą stopę w ustalonym okresie. Wiele pożyczek pod zastaw domu służy do finansowania dużych wydatków, takich jak remonty domu lub czesne.

Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) to odnawialna linia kredytowa, zwykle z regulowaną stopą procentową, która pozwala pożyczyć do określonej kwoty w określonym czasie. HELOC działają jak karty kredytowe, w których możesz stale pożyczać do zatwierdzonego limitu, jednocześnie spłacając saldo.

Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Jeśli uważasz, że byłeś dyskryminowany ze względu na rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, narodowość, niepełnosprawność lub wiek, możesz podjąć pewne kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu do Biura Ochrony Konsumentów lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).

Przykład Home Equity

Jeśli właściciel domu kupuje dom za 100 000 USD z 20% zaliczką (pokrywając pozostałe 80 000 USD hipoteką), właściciel ma kapitał własny w wysokości 20 000 USD w domu. Jeśli wartość rynkowa domu pozostanie stała przez następne dwa lata, a 5000 USD spłaty kredytu hipotecznego zostanie zastosowane do kapitału, właściciel będzie posiadał 25 000 USD w kapitale własnym domu na koniec tych dwóch lat.

Gdyby wartość rynkowa domu wzrosła o 100 000 USD w ciągu tych dwóch lat, a te same 5000 USD z spłat kredytu hipotecznego zostałyby zastosowane do kapitału, właściciel miałby wówczas kapitał własny domu w wysokości 125 000 USD.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wykorzystujesz kapitał własny domu w formie zabezpieczenia, aby wykorzystać gotówkę w postaci pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej pod zastaw domu.

• Kapitał własny w Twoim domu może ulegać wahaniom z wielu powodów, w tym z powodu wzrostu i spadku ogólnej wartości rynkowej w Twojej społeczności.

• Kapitał własny domu to aktualna wartość rynkowa pomniejszona o wszelkie zastawy, takie jak hipoteka, na Twoim domu.

• Mniejszy wkład własny oznacza większy kredyt hipoteczny i od razu mniej kapitału własnego.

• Kiedy wpłacasz zaliczkę na dom w wysokości 20% lub więcej, automatycznie dodajesz do swojego kapitału własnego domu.

FAQ

Co to jest pożyczka pod zastaw domu?

Pożyczka pod zastaw domu to pieniądze pożyczone w stosunku do szacowanej wartości domu. Otrzymujesz środki w formie ryczałtu i musisz dokonywać miesięcznych spłat, jak każdy inny rodzaj pożyczki. Zasadniczo pożyczka pod zastaw domu to druga hipoteka na twoim domu.

Co to jest linia kredytowa pod zastaw domu?

Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) działa podobnie do karty kredytowej, działając jako odnawialna linia kredytowa oparta na kapitale własnym domu. Fundusze HELOC można wykorzystać, gdy ich potrzebujesz, spłacić i ponownie wykorzystać. Często obowiązuje 10-letni okres wypłaty, w którym w razie potrzeby można uzyskać dostęp do kredytu, płacąc tylko odsetki. Po okresie losowania wchodzisz w okres spłaty, w którym musisz spłacić wszystkie pożyczone pieniądze wraz z odsetkami.

Ile kapitału własnego mam w domu?

Zyskujesz kapitał w swoim domu, spłacając z biegiem czasu kapitał kredytu hipotecznego. Jeśli użyłeś zaliczki na zakup domu, prawdopodobnie masz w nim trochę kapitału własnego, a z każdą spłatą kredytu hipotecznego Twój kapitał własny rośnie. Aby dowiedzieć się, ile masz kapitału własnego w domu, podziel bieżące saldo kredytu hipotecznego przez rynek lub ostatnio oszacowaną wartość domu.

Jak mogę uzyskać pożyczkę pod zastaw domu?

Możesz uzyskać pożyczkę pod zastaw domu, kontaktując się z pożyczkodawcą, który oferuje tego rodzaju pożyczki. Pierwszym krokiem jest profesjonalna wycena domu, aby poznać jego wartość rynkową. Jeśli masz wystarczający kapitał w swoim domu, aby zaciągnąć tego rodzaju pożyczkę, pożyczkodawca sprawdzi również Twój stosunek kredytów i zadłużenia do dochodu. Jeśli kwalifikujesz się do pożyczki pod zastaw domu, twoje fundusze pożyczkowe są zwykle dostarczane w formie ryczałtu po zamknięciu. Pożyczki pod zastaw domu są zasadniczo drugim kredytem hipotecznym na twoim domu, z miesięcznymi ratami o stałej stopie procentowej.