egenkapital i hjemmet
Hvad er Home Equity?
Boligkapital er værdien af en boligejers interesse i deres hjem. Det er med andre ord den faktiske ejendoms aktuelle markedsværdi (fratrukket eventuelle panterettigheder, der er knyttet til den pågældende ejendom). Mængden af egenkapital i et hus – eller dets værdi – svinger over tid, efterhånden som der foretages flere betalinger på realkreditlånet,. og markedskræfterne påvirker ejendommens nuværende værdi.
Hvordan Home Equity fungerer
Købes en del – eller hele – af en bolig via et realkreditlån, har låneinstituttet en interesse i boligen, indtil låneforpligtelsen er opfyldt. Boligkapital er den del af en boligs nuværende værdi, som ejeren besidder på et givet tidspunkt.
Egenkapital i et hus erhverves i første omgang med den udbetaling, du foretager, når du køber ejendommen. Derefter opnås mere egenkapital gennem dine realkreditbetalinger, da en kontraktlig del af denne betaling vil blive tildelt for at nedbringe den udestående hovedstol, du stadig skylder.
Du kan også drage fordel af værdistigning på ejendom, fordi det vil få din egenkapitalværdi til at stige.
Hjem egenkapital er et aktiv, og det betragtes som en del af en persons nettoformue, men det er ikke et likvidt aktiv.
Ejendomslån vs. HELOC
I modsætning til andre investeringer kan boligkapital ikke hurtigt konverteres til kontanter. Hvorfor? Fordi egenkapitalberegningen er baseret på en aktuel markedsværdivurdering af din ejendom. Og den vurdering er ingen garanti for, at ejendommen vil sælge til den pris.
En ejer kan dog udnytte deres egenkapital som sikkerhed for at sikre enten et boliglån eller en boligkredit (HELOC) eller fastforrentet HELOC, en slags boliglån og HELOC-hybrid.
Et boliglån,. nogle gange omtalt som et andet realkreditlån,. giver dig normalt mulighed for at låne et engangsbeløb mod din nuværende egenkapital til en fast rente over en fast periode. Mange boliglån bruges til at finansiere store udgifter, såsom boligreparationer eller universitetsundervisning.
En home equity line of credit (HELOC) er en revolverende kreditlinje, normalt med en justerbar rente, som giver dig mulighed for at låne op til et vist beløb over en periode. HELOC fungerer som kreditkort, hvor du løbende kan låne op til en godkendt grænse, mens du betaler af på saldoen.
Diskriminering af realkreditlån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, religion, køn, civilstand, brug af offentlig bistand, national oprindelse, handicap eller alder, er der trin, du kan tage. Et sådant trin er at indsende en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Eksempel på Home Equity
Hvis en boligejer køber et hjem for $100.000 med en 20% udbetaling (der dækker de resterende $80.000 med et realkreditlån), har ejeren en egenkapital på $20.000 i huset. Hvis husets markedsværdi forbliver konstant i løbet af de næste to år, og 5.000 USD af realkreditlån betales på hovedstolen, ville ejeren besidde 25.000 USD i egenkapital ved udgangen af de to år.
Hvis boligens markedsværdi var steget med $100.000 i løbet af de to år, og de samme $5.000 fra afdrag på realkreditlån blev anvendt på hovedstolen, ville ejeren så have en egenkapital på $125.000.
##Højdepunkter
Du udnytter din boligkapital i form af sikkerhed til at udnytte kontanter i form af et boliglån eller en boligkredit.
Egenkapitalen i dit hjem kan svinge af mange årsager, herunder stigningen og faldet i den samlede markedsværdi i dit samfund.
Boligkapital er den aktuelle markedsværdi minus eventuelle panterettigheder, som et realkreditlån, af dit hjem.
En mindre udbetaling betyder et større realkreditlån og mindre egenkapital lige fra hånden.
Når du lægger en udbetaling på et hus på 20 % eller mere, tilføjer du automatisk din egenkapital i boligen.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et boliglån?
Et boliglån er penge, der er lånt mod den anslåede værdi af din bolig. Du modtager midlerne i et engangsbeløb, og du er forpligtet til at foretage månedlige betalinger, som enhver anden form for lån. Grundlæggende er et boliglån et andet realkreditlån på dit hus.
Hvad er en boligkredit?
En home equity line of credit (HELOC) fungerer på samme måde som et kreditkort, der fungerer som en revolverende kreditlinje baseret på dit hjems egenkapital. HELOC-midler kan bruges, når du har brug for dem, betales tilbage og bruges igen. Ofte er der en 10-årig trækningsperiode, hvor du kan få adgang til din kredit efter behov, med afdragsfrie betalinger. Efter trækningsperioden kommer du ind i tilbagebetalingsperioden, hvor du skal tilbagebetale alle de penge du har lånt plus renter.
Hvor meget egenkapital har jeg i mit hjem?
Du opnår friværdi i dit hjem ved at nedbetale hovedstolen i dit realkreditlån over tid. Hvis du brugte en udbetaling til at købe dit hjem, vil du sandsynligvis have noget egenkapital i det, og med hver betaling af realkreditlån vokser din egenkapital. For at finde ud af, hvor meget egenkapital du har i dit hjem, skal du dividere din nuværende realkreditsaldo med markedet eller den nyligt vurderede værdi af dit hjem.
Hvordan kan jeg få et boliglån?
Du kan få et boliglån ved at kontakte en långiver, der tilbyder disse typer lån. Det første skridt er at få en professionel vurdering af din bolig for at finde ud af dens markedsværdi. Hvis du har egenkapital nok i dit hjem til at optage denne type lån, vil en långiver også tjekke din kredit og gæld i forhold til indkomst. Hvis du kvalificerer dig til et frikøbslån, bliver dine lånemidler normalt leveret i et engangsbeløb efter lukningen. Boliglån er i det væsentlige et andet realkreditlån på dit hus med faste månedlige betalinger.
