Heimilisfé

Hvað er heimiliseign?

Eigið fé er verðmæti eignarhluts húseiganda í húsnæði sínu. Með öðrum orðum, það er núverandi markaðsvirði eignarinnar (að frádregnum veðréttum sem fylgja þeirri eign). Fjárhæð eigið fé í húsi - eða verðmæti þess - sveiflast með tímanum eftir því sem fleiri greiðslur eru gerðar á húsnæðisláninu og markaðsöflin hafa áhrif á núverandi verðmæti eignarinnar.

Hvernig heimaeign virkar

Ef hluti — eða allt — af húsnæði er keypt með veðláni á lánastofnunin hagsmuna að gæta í húsnæðinu þar til lánsskuldbinding hefur verið uppfyllt. Eigið fé er sá hluti af núverandi verðmæti heimilis sem eigandinn á hverju sinni.

Eigið fé í húsi er upphaflega aflað með útborguninni sem þú greiðir þegar þú kaupir eignina. Eftir það næst meira eigið fé með húsnæðislánum þínum þar sem samningsbundnum hluta þeirrar greiðslu verður úthlutað til að lækka útistandandi höfuðstól sem þú skuldar enn.

hækkun fasteignaverðs vegna þess að það mun valda því að eigið fé þitt hækkar.

Eigið fé er eign og það er talið hluti af hreinni eign einstaklings, en það er ekki lausafé.

Heimilisfjárlán á móti HELOC

Ólíkt öðrum fjárfestingum er ekki hægt að breyta eigin fé í heimahúsi fljótt í reiðufé. Hvers vegna? Vegna þess að eiginfjárútreikningur er byggður á núverandi markaðsvirðismati á eign þinni. Og það mat er engin trygging fyrir því að eignin myndi seljast á því verði.

Hins vegar getur eigandi nýtt sér eigið fé sitt sem veð til að tryggja annaðhvort íbúðalán eða hlutabréfalán (HELOC) eða fastvaxta HELOC, eins konar hlutabréfalán og HELOC blendingur.

Hlutabréfalán,. stundum nefnt annað veð,. gerir þér venjulega kleift að lána eingreiðslu á móti núverandi eigin fé fyrir fasta vexti yfir ákveðið tímabil. Mörg hlutafjárlán eru notuð til að fjármagna stór útgjöld, svo sem viðgerðir á heimili eða háskólakennslu.

Heimiliseignalína (HELOC) er lánalína sem er í snúningi, venjulega með stillanlegum vöxtum, sem gerir þér kleift að taka lán upp að ákveðinni upphæð yfir ákveðið tímabil. HELOC virkar eins og kreditkort, þar sem þú getur stöðugt tekið lán upp að viðurkenndum hámarki á meðan þú borgar af eftirstöðvunum.

Mismunun fasteignalána er ólögleg. Ef þú heldur að þér hafi verið mismunað vegna kynþáttar, trúarbragða, kynferðis, hjúskaparstöðu, notkunar opinberrar aðstoðar, þjóðernisuppruna, fötlunar eða aldurs, þá eru skref sem þú getur tekið. Eitt slíkt skref er að leggja fram skýrslu til Consumer Financial Protection Bureau eða hjá US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Dæmi um hlutabréf í heimahúsum

Ef húseigandi kaupir heimili fyrir $100.000 með 20% útborgun (sem nær yfir $80.000 sem eftir eru með veði), á eigandinn eigið fé upp á $20.000 í húsinu. Ef markaðsvirði hússins helst stöðugt næstu tvö árin og $5.000 af veðgreiðslum eru færðar á höfuðstól, myndi eigandinn eiga $25.000 í eigin fé í lok tveggja ára.

Ef markaðsvirði heimilisins hefði aukist um $ 100.000 á þessum tveimur árum, og sömu $ 5.000 af greiðslum af húsnæðislánum voru lagðar á höfuðstólinn, myndi eigandinn þá hafa heimilislegt fé að upphæð $ 125.000.

Hápunktar

• Þú nýtir heimili þitt í formi tryggingar til að nýta reiðufé í formi hlutafjárláns eða lánalínu.

• Eigið fé á heimili þínu getur sveiflast af mörgum ástæðum, þar á meðal hækkun og lækkun á heildarmarkaðsvirði í samfélaginu þínu.

• Eigið fé er núverandi markaðsvirði, að frádregnum veði, eins og veð, á heimili þínu.

• Minni niðurgreiðsla þýðir stærra húsnæðislán og minna eigið fé heima strax.

• Þegar þú setur útborgun á húsnæði upp á 20% eða meira, bætirðu sjálfkrafa við eigið fé á heimilinu.

Algengar spurningar

Hvað er íbúðalán?

Eiginfjárlán eru peningar sem eru teknir að láni gegn áætluðu virði heimilis þíns. Þú færð fjármunina í eingreiðslu og þú þarft að greiða mánaðarlegar greiðslur eins og allar aðrar tegundir lána. Í grundvallaratriðum er íbúðalán annað veð í húsinu þínu.

Hvað er lánalína á heimamarkaði?

Heimiliseignarlína (HELOC) virkar svipað og kreditkort, virkar sem snúningslán sem byggir á eigin fé heimilis þíns. Hægt er að nota HELOC fé þegar þú þarft á þeim að halda, borgað til baka og notað aftur. Oft er 10 ára útdráttartími, þar sem þú getur nálgast inneignina þína eftir þörfum, með vaxtagreiðslum. Eftir útdráttartímabilið ferðu inn í endurgreiðslutímabilið þar sem þú þarft að endurgreiða alla peningana sem þú fékkst að láni auk vaxta.

Hversu mikið eigið fé á ég á heimili mínu?

Þú færð eigið fé á heimili þínu með því að greiða niður höfuðstólinn í húsnæðisláninu þínu með tímanum. Ef þú notaðir niðurgreiðslu til að kaupa húsið þitt, hefur þú líklega eitthvað eigið fé í því og með hverri veðgreiðslu vex eigið fé þitt. Til að reikna út hversu mikið eigið fé þú ert með á heimili þínu skaltu deila núverandi húsnæðislánum þínum með markaði eða nýlega metnu virði heimilis þíns.

Hvernig get ég fengið íbúðalán?

Þú getur fengið íbúðalán með því að hafa samband við lánveitanda sem býður upp á þessar tegundir lána. Fyrsta skrefið er að fá faglegt úttekt á heimilinu þínu til að komast að markaðsvirði þess. Ef þú ert með nóg eigið fé á heimili þínu til að taka þessa tegund lána mun lánveitandi einnig athuga lánstraust þitt og skuldahlutfall. Ef þú uppfyllir skilyrði fyrir hlutabréfaláni er lánafé þitt venjulega afhent í einu lagi eftir lokun. Eiginfjárlán eru í raun annað veð á húsinu þínu, með föstum mánaðarlegum greiðslum.