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궁극의 사망률 표

궁극의 사망률 표

๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ…Œ์ด๋ธ”์ด๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

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๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ๋Š” ๋ณธ์งˆ์ ์œผ๋กœ ๋‹ค์ˆ˜์˜ ์ธ์ˆ˜๋ถ„ํ•ด ๋ณ€์ˆ˜๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ˜์œผ๋กœ ์ •์˜๋œ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋‚ด์— ์ง€์ •๋œ ์ธ๊ตฌ ๊ตฌ์„ฑ์›์˜ ์‚ฌ๋ง ํ™•๋ฅ ์„ ๋‚˜ํƒ€๋‚ด๋Š” ์ˆซ์ž ๊ทธ๋ฆฌ๋“œ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ…Œ์ด๋ธ”์„ ๋‹ค๋ฅธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ…Œ์ด๋ธ”๊ณผ ์ฃผ๋กœ ๊ตฌ๋ถ„ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ์ตœ๊ทผ์— ์Šน์ธ ๋œ ์ •์ฑ…์„ ์ œ์™ธํ•œ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ƒ๋ช… ๋ณดํ—˜ ๋ฐ์ดํ„ฐ์˜ ์ฒ˜์Œ ๋ช‡ ๋…„์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์†Œ์œ„ ์„ ํƒ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ์ œ๊ฑฐํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋ถ„์„์—์„œ ์ œ๊ฑฐ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—์„œ ๊ทผ๊ฑฐ๋Š” ๋ฐฉ๊ธˆ ์ƒ๋ช… ๋ณดํ—˜์„ ๋ฐ›์€ ์‚ฌ๋žŒ๋“ค์ด ์ข…์ข… ๊ฑด๊ฐ• ๊ฒ€์ง„์„ ํ†ต๊ณผํ–ˆ์„ ๊ฒƒ์ด๊ณ  ๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ๋‚˜๋จธ์ง€ ์ผ๋ฐ˜ ์ธ๊ตฌ๋ณด๋‹ค ํ†ต๊ณ„์ ์œผ๋กœ ๋” ๊ฑด๊ฐ•ํ•˜๊ณ  ์ฃฝ์Œ์˜ ์œ„๊ธฐ์— ์ฒ˜ํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ๋‚ฎ์•„์•ผ ํ•œ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

1921

Raymond Pearl์ด ์ƒํƒœํ•™ ์—ฐ๊ตฌ๋ฅผ ์ด‰์ง„ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ๋ฅผ ์„ธ์ƒ์— ์†Œ๊ฐœํ•œ ํ•ด .

๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ์˜ ๊ธฐ์ดˆ๊ฐ€ ๋˜๋Š” ์ •๋ณด๋ฅผ ์ƒ์กด ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ผ๊ณ  ํ•˜๋ฉฐ ๋งŽ์€ ์œ„ํ—˜ ์š”์†Œ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฐ๋ น ๊ทธ๋ฃน ๋ฐ ์„ฑ๋ณ„ ๊ฐ„์˜ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ๋ฐ ์ƒ์กด์œจ๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ์—๋Š” ์ฒด์ค‘, ๋ฏผ์กฑ ๋ฐ ์ง€์—ญ๊ณผ ๊ด€๋ จ๋œ ์ƒ์กด ๋ฐ ์‚ฌ๋ง๋ฅ ๋„ ๋‚˜์—ด๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ถ€๋Š” ํก์—ฐ์ž์™€ ๋น„ํก์—ฐ์ž์— ๋Œ€ํ•œ ํ†ต๊ณ„๋„ ๋ฐœํ‘œํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋˜ํ•œ ์ผ๋ถ€๋Š” ์—ฐ๋ น์ด๋‚˜ ๊ตฌ๋งค ์‹œ์ ์— ๋”ฐ๋ฅธ ๋ถ„๋ฅ˜ ์—†์ด ์ƒ๋ช… ๋ณดํ—˜์„ ๊ตฌ๋งคํ•œ ์ „์ฒด ์—ฐ๊ตฌ ์ธ๊ตฌ์— ๋Œ€ํ•œ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ฅผ ํŠน์ง•์œผ๋กœ ํ•˜๋Š” ์ด ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ ๋ฅผ ํฌํ•จํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ง‘๊ณ„ ํ‘œ์˜ ๋ฐ์ดํ„ฐ๋Š” ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ฐœ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ์˜ ๊ฒฐํ•ฉ๋œ ํ†ต๊ณ„์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ฌ๋ผ์ง‘๋‹ˆ๋‹ค.

๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ๊ฐ€ ์‚ฌ์šฉ๋˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•

๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ์ตœ์ข… ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ์˜ ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•˜์—ฌ ์ œํ’ˆ ๊ฐ€๊ฒฉ์„ ์ฑ…์ •ํ•˜๊ณ  ์‹ ์ฒญ์ž์—๊ฒŒ ๋ณด์žฅ์„ ์ œ๊ณตํ• ์ง€ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๊ฒฐ์ •ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜ํ˜œ์ž์—๊ฒŒ ์ผ์‹œ๊ธˆ์„ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ์ œ๋„ ์ด๋ฏ€๋กœ ๋ณดํ—˜ํšŒ์‚ฌ ์˜ ์ˆ˜์ต์„ฑ ์„ ํ™•๋ณดํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด์„œ๋Š” ๋ณดํ—˜๊ฐ€์ž…์ž๊ฐ€ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๊ณ ์ž ํ•˜๋Š” ๊ธฐ๊ฐ„ ์ค‘ ์‚ฌ๋งํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์„ ์กฐ์‚ฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ํ•„์ˆ˜์  ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

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๋ณดํ—˜ ์ƒํ’ˆ์˜ ์ˆ˜์ต์„ฑ์€ ๋ถ€๋ถ„์ ์œผ๋กœ ๊ธฐ์—…์ด ๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ…Œ์ด๋ธ” ๋’ค์— ์žˆ๋Š” ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ฅผ ์ •ํ™•ํ•˜๊ฒŒ ๋ถ„์„ํ•˜๋Š” ๋ฐ ๋‹ฌ๋ ค ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋œํ•˜์ง€๋งŒ ํˆฌ์ž ๊ด€๋ฆฌ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ๊ณ ๊ฐ์ด ๊ฐ์ž์˜ ๊ธฐ๋Œ€ ์ˆ˜๋ช…๊ณผ ์€ํ‡ด ์— ํ•„์š”ํ•œ ๋ˆ์„ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋Š” ๋ฐ ๋„์›€์ด ๋˜๋Š” ๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ๋ฅผ ์ฐธ์กฐํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํŠน๋ณ„ ๊ณ ๋ ค ์‚ฌํ•ญ

๋‹ค๋ฅธ ์œ ํ˜•์˜ ํ†ต๊ณ„ ๋ฐ์ดํ„ฐ์˜ ๊ฒฝ์šฐ์™€ ๋งˆ์ฐฌ๊ฐ€์ง€๋กœ ์ตœ์ข… ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ์˜ ์ •ํ™•๋„๋Š” ์กฐ์‚ฌ ๋ฐ์ดํ„ฐ์˜ ํญ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ค๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค์‹œ ๋งํ•ด์„œ, ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ์˜ ์ตœ์ข… ์‚ฌ๋ง ํ…Œ์ด๋ธ”์€ ์—ฌ๋Ÿฌ ๋ณดํ—˜์‚ฌ์˜ ๋ฐ์ดํ„ฐ ์„ธํŠธ๋ฅผ ์ˆ˜์ง‘ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์กฐ์ง์—์„œ ์ˆ˜์ง‘ํ•œ ๊ฒƒ๋งŒํผ ์ •ํ™•ํ•˜์ง€ ์•Š์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, SOA( Society of Actuaries )๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ƒ๋‹นํžˆ ๊ด‘๋ฒ”์œ„ํ•œ ๋ฐ์ดํ„ฐ ์„ธํŠธ๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ˜์œผ๋กœ ๋งค๋…„ ์ตœ์ข… ์‚ฌ๋ง ํ…Œ์ด๋ธ”์„ ์ƒ์„ฑํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๊ฒƒ์€ ๋ฏธ๊ตญ์˜ ๋‚จ์„ฑ๊ณผ ์—ฌ์„ฑ ๋ชจ๋‘์˜ ์‚ฌ๋ง๋ฅ ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๊ณ  ์ „์ฒด ๋ฏธ๊ตญ ์ธ๊ตฌ์˜ ์‚ฌ๋ง๋ฅ ๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ๊ถ๊ทน์ ์ธ ํ˜ผํ•ฉ ํ…Œ์ด๋ธ”์„ ํฌํ•จํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค .

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  • ๊ถ๊ทน์ ์ธ ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ๋Š” ์†Œ์œ ์ž๊ฐ€ ๊ฑด๊ฐ• ๊ฒ€์ง„์„ ํ†ต๊ณผํ•ด์•ผ ํ–ˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ตœ๊ทผ์— ์ธ์ˆ˜๋œ ์ •์ฑ…์˜ ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ฅผ ์ œ์™ธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ตœ์ข… ์‚ฌ๋ง๋ฅ  ํ‘œ๋Š” ๊ฐ ์ฃผ์–ด์ง„ ์—ฐ๋ น์—์„œ ์—ฌ์ „ํžˆ ์ƒ์กดํ•  ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋˜๋Š” ์ƒ๋ช… ๋ณดํ—˜ ๊ฐ€์ž…์ž์˜ ๋น„์œจ์„ ๋‚˜์—ดํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

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