Lopullinen kuolleisuustaulukko
Mikä on lopullinen kuolleisuustaulukko?
Lopullisessa kuolleisuustaulukossa luetellaan niiden henkivakuutuksen ostajien prosenttiosuus, jonka odotetaan olevan vielä elossa kussakin tietyssä iässä, alkaen iästä 0, joka edustaa 100 prosenttia väestöstä, 120-vuotiaaksi asti. Yleensä tiedot perustuvat elämänpopulaatioon. vakuutuksenottajia joko tietystä vakuutusyhtiöstä tai niiden ryhmästä koko Yhdysvaltain väestön sijaan.
Lopullisen kuolleisuustaulukon ymmärtäminen
Kuolleisuustaulukot ovat pohjimmiltaan taulukoita numeroista, jotka osoittavat tietyn populaation jäsenten kuoleman todennäköisyyden tietyn ajanjakson kuluessa, perustuen suureen määrään tekijämuuttujia.
Mikä pääasiallisesti erottaa lopullisen kuolleisuustaulukon muista kuolleisuustaulukoista, on se, että siinä jätetään pois äskettäin tehdyt vakuutukset. Henkivakuutusten ensimmäisten vuosien tiedot poistetaan yleensä analyysistä niin sanottujen valintavaikutusten eliminoimiseksi. Perusteluna tässä on se, että ihmiset, jotka ovat juuri saaneet henkivakuutuksen, ovat usein läpäisseet lääkärintarkastuksen, ja sen seurauksena heidän pitäisi olla tilastollisesti terveempiä ja vähemmän todennäköisesti kuoleman partaalla kuin muu väestö.
1921
Vuosi, jolloin Raymond Pearl esitteli maailmalle kuolleisuustaulukot ekologisten tutkimusten edistämiseksi .
Lopullisten kuolleisuustaulukoiden taustalla olevia tietoja kutsutaan selviytymistiedoiksi, ja niissä otetaan huomioon monet riskitekijät. Ikäryhmien ja sukupuolten kuolleisuus- ja eloonjäämislukujen lisäksi kuolleisuustaulukot voivat myös luetella eloonjäämis- ja kuolleisuusluvut suhteessa painoon, etniseen alkuperään ja alueeseen. Jotkut julkaisevat tilastoja myös tupakoitsijoista ja tupakoimattomista.
Lisäksi joissakin saattaa olla aggregoitu kuolleisuustaulukko,. joka sisältää kuolleisuustiedot koko tutkimuspopulaatiosta, joka on ostanut henkivakuutuksen, ilman ikään tai ostohetkeen perustuvaa luokittelua. Aggregaattitaulukon tiedot riippuvat useiden, ellei useiden yksittäisten kuolleisuustaulukoiden yhdistetyistä tilastoista.
Kuinka lopullista kuolleisuustaulukkoa käytetään
Vakuutusyhtiöt käyttävät lopullisten kuolleisuustaulukoiden tietoja tuotteidensa hinnoitteluun ja päättäessään, tarjotaanko hakijalle vakuutusturvaa.
Henkivakuutus takaa kertakorvauksen nimetyille edunsaajille vakuutuksenottajan kuoltua, joten hakijan menehtymisen todennäköisyyden tutkiminen aikana, jolle hän hakee vakuutusta, on välttämätöntä vakuutusyhtiön kannattavuuden varmistamiseksi.
Tärkeää
Vakuutustuotteiden kannattavuus riippuu osittain siitä, että yritykset analysoivat tarkasti lopullisten kuolleisuustaulukoiden takana olevat tiedot.
Vähemmässä määrin sijoituspalveluyritykset voivat myös tarkastella lopullisia kuolleisuustaulukoita auttaakseen asiakkaitaan tekemään päätöksiä omasta elinajanodoteestaan ja siitä, kuinka paljon rahaa he saattavat tarvita eläkkeelle siirtyessään.
Erityisiä huomioita
Kuten muidenkin tilastotietojen kohdalla, lopullisten kuolleisuustaulukoiden tarkkuus riippuu tutkimuksen tietojen laajuudesta. Toisin sanoen vakuutusyhtiön lopullinen kuolleisuustaulukko ei välttämättä ole yhtä tarkka kuin sellaisen organisaation laatima taulukko, joka pystyy kokoamaan tietojoukkoja useilta vakuutuksilta.
Esimerkiksi Society of Actuaries (SOA) tuottaa tyypillisesti joka vuosi lopullisen kuolleisuustaulukon, joka perustuu melko laajaan tietojoukkoon. Se laskee sekä miesten että naisten kuolleisuuden Yhdysvalloissa, ja sisältää myös sekataulukon koko Yhdysvaltain väestön lopullisesta kuolleisuudesta .
Kohokohdat
Lopullisissa kuolleisuustaulukoissa ei ole tietoja äskettäin annetuista vakuutuksista, koska niiden omistajien oli todennäköisesti läpäistävä lääkärintarkastus.
Lopullinen kuolleisuustaulukko luettelee prosenttiosuuden henkivakuutuksen ostajista, joiden odotetaan olevan elossa kussakin iässä.
Tyypillisesti tiedot perustuvat tietyn vakuutusyhtiön tai heidän ryhmän vakuutuksenottajiin eikä koko Yhdysvaltain väestöön.
Vakuutusyhtiöt tarkastelevat kuolleisuustaulukoita tuotteidensa hinnoittelussa ja päättäessään, tarjotaanko hakijalle vakuutusturvaa.
