Ultimate dødelighetstabell
Hva er en ultimat dødelighetstabell?
En endelig dødelighetstabell viser prosentandelen av livsforsikringskjøpere som forventes fortsatt å være i live ved hver gitt alder, som begynner med 0 år, som representerer 100 % av befolkningen, opp til 120 år. Vanligvis er dataene basert på en livspopulasjon forsikringstakere fra enten et bestemt forsikringsselskap eller gruppe av dem, i stedet for hele den amerikanske befolkningen.
Forstå en ultimat dødelighetstabell
Dødelighetstabeller er i hovedsak rutenett av tall som viser sannsynligheten for død for medlemmer av en gitt befolkning innenfor en definert tidsperiode, basert på et stort antall faktoriserte variabler.
Det som hovedsakelig skiller en endelig dødelighetstabell fra andre dødelighetstabeller er dens utelukkelse av nylig tegnede forsikringer. De første årene med livsforsikringsdata fjernes vanligvis fra analysen for å eliminere såkalte seleksjonseffekter. Begrunnelsen her er at personer som nettopp har mottatt livsforsikring ofte vil ha bestått en medisinsk eksamen og som et resultat bør være statistisk sunnere og mindre sannsynlig å være på randen av døden enn resten av befolkningen generelt.
1921
Året Raymond Pearl introduserte verden for dødelighetstabeller med det formål å fremme økologiske studier .
Informasjonen som ligger til grunn for endelige dødelighetstabeller kalles overlevelsesdata og tar hensyn til mange risikofaktorer. Sammen med døds- og overlevelsesrater blant aldersgrupper og kjønn, kan dødelighetstabeller også vise overlevelses- og dødsrater i forhold til vekt, etnisitet og region. Noen bryter ut statistikk for røykere og ikke-røykere også.
I tillegg kan noen inkludere en samlet dødelighetstabell med dødelighetsdata for hele studiepopulasjonen som har kjøpt livsforsikring, uten en kategorisering basert på alder eller kjøpstidspunkt. Dataene i en aggregert tabell avhenger av den kombinerte statistikken til flere, om ikke mange, individuelle dødelighetstabeller.
Hvordan en ultimat dødelighetstabell brukes
Forsikringsselskaper bruker data fra dødelighetstabeller for å prise produktene sine og bestemme om de skal tilby dekning til en søker.
Livsforsikring garanterer en engangsutbetaling til navngitte begunstigede når forsikringstaker dør, så å studere sannsynligheten for at en søker kan gå bort i løpet av perioden han eller hun søker dekning for er avgjørende for å sikre lønnsomheten til et forsikringsselskap.
Viktig
Lønnsomheten til forsikringsprodukter avhenger delvis av at selskapene analyserer dataene bak endelige dødelighetstabeller nøyaktig.
I mindre grad kan investeringsforvaltningsselskaper også konsultere siste dødelighetstabeller for å hjelpe kundene sine med å bestemme sine egne respektive levealder og hvor mye penger de kan trenge i pensjonering.
Spesielle hensyn
Som tilfellet er for andre typer statistiske data, avhenger nøyaktigheten av tabeller over endelig dødelighet av databredden i undersøkelsen. Med andre ord, et forsikringsselskaps endelige dødelighetstabell er kanskje ikke så presis som en som er satt sammen av en organisasjon som er i stand til å kompilere datasett fra flere forsikringsselskaper.
For eksempel produserer Society of Actuaries (SOA) typisk en endelig dødelighetstabell hvert år som er basert på et ganske bredt datasett. Den beregner dødelighet for både menn og kvinner i USA, og inkluderer også en blandet tabell med den endelige dødeligheten for hele den amerikanske befolkningen .
Høydepunkter
Ultimative dødelighetstabeller ekskluderer data fra nylig tegnede forsikringer fordi eierne deres sannsynligvis ble pålagt å bestå en medisinsk eksamen.
En endelig dødelighetstabell viser prosentandelen av livsforsikringskjøpere som forventes fortsatt å være i live ved hver gitt alder.
Vanligvis er dataene basert på forsikringstakere fra et bestemt forsikringsselskap eller gruppe av dem, i stedet for hele USAs befolkning.
Forsikringsselskaper konsulterer dødelighetstabeller for å prise produktene deres og avgjøre om de skal tilby dekning til en søker.
