Ultimate Mortality Table
Vad är en ultimat dödlighetstabell?
En slutlig dödlighetstabell listar procentandelen livförsäkringsköpare som förväntas fortfarande vara vid liv vid varje given ålder, med början med ålder 0, vilket representerar 100 % av befolkningen, upp till 120 års ålder. Vanligtvis är uppgifterna baserade på en livspopulation försäkringstagare från antingen ett visst försäkringsbolag eller en grupp av dem, snarare än hela USA:s befolkning.
Förstå en ultimat dödlighetstabell
Dödlighetstabeller är i huvudsak rutnät av siffror som visar sannolikheten för dödsfall för medlemmar av en given befolkning inom en definierad tidsperiod, baserat på ett stort antal faktoriserade variabler.
Det som främst skiljer en slutlig dödlighetstabell från andra dödlighetstabeller är dess uteslutning av nyligen tecknade försäkringar. De första årens livförsäkringsdata tas vanligtvis bort från analysen för att eliminera så kallade urvalseffekter. Skälet här är att personer som just fått livförsäkring ofta kommer att ha klarat en medicinsk undersökning och som ett resultat bör de vara statistiskt friskare och mindre sannolikt att vara på randen av döden än resten av befolkningen i allmänhet.
1921
Året Raymond Pearl introducerade världen för dödlighetstabeller i syfte att främja ekologiska studier .
Informationen som ligger till grund för tabellerna över den ultimata dödligheten kallas överlevnadsdata och tar hänsyn till många riskfaktorer. Tillsammans med döds- och överlevnadstal bland åldersgrupper och kön, kan dödlighetstabeller också lista överlevnads- och dödstal i relation till vikt, etnicitet och region. Vissa bryter ut statistik för rökare och icke-rökare också.
Dessutom kan vissa inkludera en aggregerad dödlighetstabell med dödlighetsdata för hela studiepopulationen som har köpt livförsäkring, utan en kategorisering baserad på ålder eller tidpunkt för köpet. Uppgifterna i en aggregerad tabell beror på den kombinerade statistiken för flera, om inte många, individuella dödlighetstabeller.
Hur en ultimat dödlighetstabell används
Försäkringsbolag använder data från tabeller över den ultimata dödligheten för att prissätta sina produkter och avgöra om de ska erbjuda täckning till en sökande.
Livförsäkring garanterar en engångsbetalning till namngivna förmånstagare när försäkringstagaren dör, så att studera sannolikheten för att en sökande kan avlida under den period han eller hon söker täckning för är viktigt för att säkerställa ett försäkringsbolags lönsamhet .
Viktigt
Försäkringsprodukters lönsamhet beror delvis på att företagen noggrant analyserar uppgifterna bakom tabellerna över den slutliga dödligheten.
I mindre grad kan investeringsförvaltningsbolag också konsultera tabeller över den ultimata dödligheten för att hjälpa sina kunder att bestämma sin egen respektive livslängd och hur mycket pengar de kan behöva i pension.
Särskilda överväganden
Precis som för andra typer av statistiska data beror noggrannheten i tabeller över den ultimata dödligheten på bredden av data i undersökningen. Med andra ord kanske ett försäkringsbolags slutliga dödlighetstabell inte är lika exakt som en sammanställd av en organisation som kan sammanställa datamängder från flera försäkringsbolag.
Till exempel producerar Society of Actuaries (SOA) vanligtvis en slutlig dödlighetstabell varje år som är baserad på en ganska bred datauppsättning. Den beräknar dödligheten för både män och kvinnor i USA, och inkluderar även en blandad tabell med den slutliga dödligheten för hela USA:s befolkning .
Höjdpunkter
Tabeller för slutlig dödlighet utesluter data från nyligen tecknade försäkringar eftersom deras ägare förmodligen var tvungna att klara en medicinsk undersökning.
En slutlig dödlighetstabell visar andelen livförsäkringsköpare som förväntas fortfarande vara i livet vid varje given ålder.
Vanligtvis är uppgifterna baserade på försäkringstagare från ett visst försäkringsbolag eller grupp av dem, snarare än hela USA:s befolkning.
Försäkringsbolag konsulterar tabeller för den ultimata dödligheten för att prissätta sina produkter och avgöra om de ska erbjuda täckning till en sökande.
