Ultimativ dødelighedstabel

Hvad er en ultimativ dødelighedstabel?

En endelig dødelighedstabel viser procentdelen af livsforsikringskøbere, der forventes stadig at være i live ved hver given alder, begyndende med alderen 0, som repræsenterer 100 % af befolkningen, op til 120 år. Typisk er dataene baseret på en livspopulation forsikringstagere fra enten et bestemt forsikringsselskab eller en gruppe af dem, snarere end hele den amerikanske befolkning.

Forståelse af en ultimativ dødelighedstabel

Dødelighedstabeller er i det væsentlige gitter af tal, der viser sandsynligheden for død for medlemmer af en given befolkning inden for en defineret tidsperiode, baseret på et stort antal faktorerede variable.

Det, der hovedsageligt adskiller en ultimativ dødelighedstabel fra andre dødelighedstabeller, er dens udelukkelse af nyligt tegnede policer. De første par års livsforsikringsdata fjernes normalt fra analysen for at eliminere såkaldte selektionseffekter. Begrundelsen her er, at personer, der lige har modtaget livsforsikring, ofte vil have bestået en lægeundersøgelse og som følge heraf burde være statistisk sundere og mindre tilbøjelige til at være på randen af døden end resten af befolkningen generelt.

1921

Året Raymond Pearl introducerede verden til dødelighedstabeller med det formål at fremme økologiske undersøgelser .

De oplysninger, der ligger til grund for tabeller over den ultimative dødelighed, kaldes overlevelsesdata og tager højde for mange risikofaktorer. Sammen med døds- og overlevelsesrater blandt aldersgrupper og køn kan dødelighedstabeller også vise overlevelses- og dødsrater i forhold til vægt, etnicitet og region. Nogle viser også statistik for rygere og ikke-rygere.

Derudover kan nogle inkludere en samlet dødelighedstabel med dødelighedsdata for hele undersøgelsespopulationen, der har købt livsforsikring, uden en kategorisering baseret på alder eller købstidspunkt. Dataene i en aggregeret tabel afhænger af den kombinerede statistik for flere, hvis ikke mange, individuelle dødelighedstabeller.

Hvordan en ultimativ dødelighedstabel bruges

Forsikringsselskaber bruger data fra ultimative dødelighedstabeller til at prissætte deres produkter og bestemme, om de vil tilbyde dækning til en ansøger.

Livsforsikring garanterer et engangsbeløb til navngivne begunstigede,. når forsikringstageren dør, så det er vigtigt at undersøge sandsynligheden for, at en ansøger dør i den periode, han eller hun søger dækning for, for at sikre et forsikringsselskabs rentabilitet .

Vigtigt

Rentabiliteten af forsikringsprodukter afhænger delvist af, at virksomhederne nøjagtigt analyserer dataene bag de endelige dødelighedstabeller.

I mindre grad kan investeringsforvaltningsselskaber også konsultere de ultimative dødelighedstabeller for at hjælpe deres kunder med at bestemme deres egne respektive levealder, og hvor mange penge de måtte have brug for til pensionering.

Særlige overvejelser

Som det er tilfældet for andre typer statistiske data, afhænger nøjagtigheden af tabeller over ultimativ dødelighed af bredden af data i undersøgelsen. Med andre ord er et forsikringsselskabs ultimative dødelighedstabel muligvis ikke så præcis som en, der er udarbejdet af en organisation, der er i stand til at kompilere datasæt fra flere forsikringsselskaber.

For eksempel producerer Society of Actuaries (SOA) typisk en ultimativ dødelighedstabel hvert år, der er baseret på et ret bredt datasæt. Den beregner dødeligheden for både mænd og kvinder i USA og inkluderer også en blandet tabel med den ultimative dødelighed for hele den amerikanske befolkning .

Højdepunkter

• Ultimative dødelighedstabeller udelukker data fra nyligt tegnede forsikringer, fordi deres ejere sandsynligvis skulle bestå en lægeundersøgelse.

• En endelig dødelighedstabel viser procentdelen af livsforsikringskøbere, der forventes stadig at være i live ved hver given alder.

• Typisk er dataene baseret på forsikringstagere fra et bestemt forsikringsselskab eller gruppe af dem, snarere end hele den amerikanske befolkning.

• Forsikringsselskaber konsulterer de ultimative dødelighedstabeller for at prissætte deres produkter og afgøre, om de vil tilbyde dækning til en ansøger.