Ultimative Sterblichkeitstabelle

Was ist eine ultimative Sterblichkeitstabelle?

Eine endgültige Sterblichkeitstabelle listet den Prozentsatz der Käufer von Lebensversicherungen auf, die in jedem bestimmten Alter voraussichtlich noch am Leben sind, beginnend mit Alter 0, was 100 % der Bevölkerung entspricht, bis zum Alter von 120 Jahren. Typischerweise basieren die Daten auf einer lebenden Bevölkerung Versicherungsnehmer einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder einer Gruppe von ihnen, und nicht die gesamte US-Bevölkerung.

Verstehen einer ultimativen Sterblichkeitstabelle

Sterbetafeln sind im Wesentlichen Zahlenraster, die die Sterbewahrscheinlichkeit für Mitglieder einer bestimmten Bevölkerung innerhalb eines definierten Zeitraums auf der Grundlage einer großen Anzahl von Faktoren darstellen.

Was eine endgültige Sterbetafel hauptsächlich von anderen Sterbetafeln unterscheidet, ist der Ausschluss kürzlich gezeichneter Policen. Die Daten der ersten Lebensversicherungsjahre werden in der Regel aus der Analyse herausgenommen, um sogenannte Selektionseffekte zu eliminieren. Der Grund dafür ist, dass Menschen, die gerade eine Lebensversicherung erhalten haben, oft eine medizinische Untersuchung bestanden haben und daher statistisch gesünder sein sollten und weniger wahrscheinlich am Rande des Todes stehen als der Rest der allgemeinen Bevölkerung.

1921

Das Jahr, in dem Raymond Pearl der Welt Sterbetafeln vorstellte, um ökologische Studien voranzutreiben .

Die den endgültigen Sterbetafeln zugrunde liegenden Informationen werden Überlebensdaten genannt und berücksichtigen viele Risikofaktoren. Neben Sterbe- und Überlebensraten nach Altersgruppen und Geschlechtern können Sterbetafeln auch Überlebens- und Sterberaten in Bezug auf Gewicht, ethnische Zugehörigkeit und Region auflisten. Einige brechen auch Statistiken für Raucher und Nichtraucher aus.

Darüber hinaus enthalten einige möglicherweise eine aggregierte Sterblichkeitstabelle mit Sterblichkeitsdaten für die gesamte Studienpopulation, die eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, ohne eine Kategorisierung nach Alter oder Zeitpunkt des Abschlusses. Die Daten in einer aggregierten Tabelle hängen von den kombinierten Statistiken mehrerer, wenn nicht vieler, individueller Sterbetafeln ab.

Wie eine ultimative Sterblichkeitstabelle verwendet wird

Versicherungsunternehmen verwenden Daten aus endgültigen Sterbetafeln, um ihre Produkte zu bewerten und zu entscheiden, ob sie einem Antragsteller Versicherungsschutz anbieten.

Begünstigten eine Pauschalzahlung, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Daher ist es wichtig, die Wahrscheinlichkeit zu untersuchen, dass ein Antragsteller während des Zeitraums, für den er Versicherungsschutz beantragt, verstirbt, um die Rentabilität eines Versicherungsunternehmens sicherzustellen.

Wichtig

Die Rentabilität von Versicherungsprodukten hängt zum Teil davon ab, dass Unternehmen die Daten hinter den endgültigen Sterbetafeln genau analysieren.

In geringerem Maße können Anlageverwaltungsgesellschaften auch endgültige Sterbetafeln heranziehen, um ihren Kunden dabei zu helfen, ihre eigene jeweilige Lebenserwartung und ihren eventuellen Rentenbedarf zu bestimmen.

Besondere Überlegungen

Wie bei anderen Arten statistischer Daten hängt die Genauigkeit endgültiger Sterbetafeln von der Datenbreite der Erhebung ab. Mit anderen Worten, die endgültige Sterbetafel eines Versicherungsunternehmens ist möglicherweise nicht so genau wie die einer Organisation, die in der Lage ist, Datensätze von mehreren Versicherern zusammenzustellen.

Beispielsweise erstellt die Society of Actuaries (SOA) in der Regel jedes Jahr eine endgültige Sterbetafel, die auf einem ziemlich breiten Datensatz basiert. Es berechnet die Sterblichkeit sowohl für Männer als auch für Frauen in den USA und enthält auch eine zusammengesetzte Tabelle mit der endgültigen Sterblichkeit der gesamten US-Bevölkerung .

Höhepunkte

• Ultimative Sterblichkeitstabellen schließen Daten von kürzlich gezeichneten Policen aus, da ihre Eigentümer wahrscheinlich eine ärztliche Untersuchung ablegen mussten.

• Eine endgültige Sterblichkeitstabelle listet den Prozentsatz der Lebensversicherungskäufer auf, die in jedem bestimmten Alter voraussichtlich noch am Leben sind.

• In der Regel basieren die Daten auf Versicherungsnehmern einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder einer Gruppe von Versicherungsunternehmen und nicht auf der gesamten US-Bevölkerung.

• Versicherungsunternehmen konsultieren die endgültigen Sterbetafeln, um ihre Produkte zu bewerten und zu entscheiden, ob sie einem Antragsteller Versicherungsschutz anbieten.