Ostateczna tabela śmiertelności

Co to jest ostateczna tabela śmiertelności?

Ostateczna tabela śmiertelności podaje procent nabywców ubezpieczeń na życie,. który, jak się oczekuje, nadal żyje w danym wieku, począwszy od wieku 0, co stanowi 100% populacji, do wieku 120 lat. Zazwyczaj dane są oparte na populacji osób żyjących posiadacze polis ubezpieczeniowych z określonej firmy ubezpieczeniowej lub ich grupy, a nie z całej populacji USA.

Zrozumienie ostatecznej tabeli śmiertelności

Tabele śmiertelności to zasadniczo siatki liczb, które pokazują prawdopodobieństwo zgonu członków danej populacji w określonym czasie, w oparciu o dużą liczbę zmiennych czynników.

Tym, co głównie odróżnia ostateczną tabelę umieralności od innych tabel umieralności, jest wykluczenie ostatnio gwarantowanych polis. Dane dotyczące ubezpieczeń na życie z pierwszych kilku lat są zwykle usuwane z analizy w celu wyeliminowania tzw. efektów selekcji. Uzasadnienie jest takie, że ludzie, którzy właśnie otrzymali ubezpieczenie na życie, często zdają egzaminy medyczne i w rezultacie powinni być statystycznie zdrowsi i mniej narażeni na śmierć niż reszta populacji ogólnej.

1921

W tym roku Raymond Pearl przedstawił światu tabele śmiertelności w celu dalszego prowadzenia badań ekologicznych .

Informacje leżące u podstaw tabel ostatecznej śmiertelności nazywane są danymi dotyczącymi przeżycia i uwzględniają wiele czynników ryzyka. Oprócz współczynników zgonów i przeżywalności w grupach wiekowych i płci, tabele umieralności mogą również przedstawiać współczynniki przeżywalności i zgonów w zależności od masy ciała, pochodzenia etnicznego i regionu. Niektóre przedstawiają statystyki dotyczące palaczy i niepalących.

Ponadto niektóre mogą zawierać zagregowaną tabelę śmiertelności,. zawierającą dane dotyczące śmiertelności w całej badanej populacji, która wykupiła ubezpieczenie na życie, bez kategoryzacji na podstawie wieku lub czasu zakupu. Dane w tabeli zagregowanej zależą od połączonych statystyk kilku, jeśli nie wielu, indywidualnych tabel umieralności.

Jak używana jest tablica ostatecznej śmiertelności

Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują dane z ostatecznych tabel śmiertelności, aby wycenić swoje produkty i ustalić, czy zaoferować ubezpieczenie wnioskodawcy.

Ubezpieczenie na życie gwarantuje ryczałtową wypłatę imiennym beneficjentom po śmierci posiadacza polisy, więc zbadanie prawdopodobieństwa śmierci wnioskodawcy w okresie, na który ubiega się o ubezpieczenie, jest niezbędne do zapewnienia rentowności firmy ubezpieczeniowej.

###Ważne

Rentowność produktów ubezpieczeniowych częściowo zależy od dokładnej analizy przez firmy danych kryjących się za ostatecznymi tabelami śmiertelności.

W mniejszym stopniu firmy zarządzające inwestycjami mogą również zapoznać się z ostatecznymi tabelami śmiertelności, aby pomóc swoim klientom określić oczekiwaną długość życia i ile pieniędzy mogą potrzebować na emeryturze.

Uwagi specjalne

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów danych statystycznych, dokładność ostatecznych tabel śmiertelności zależy od zakresu danych w badaniu. Innymi słowy, ostateczna tabela śmiertelności firmy ubezpieczeniowej może nie być tak dokładna, jak ta sporządzona przez organizację, która jest w stanie skompilować zestawy danych od wielu ubezpieczycieli.

Na przykład Society of Actuaries (SOA) zazwyczaj co roku sporządza ostateczną tabelę śmiertelności, opartą na dość szerokim zestawie danych. Oblicza śmiertelność zarówno mężczyzn, jak i kobiet w USA, a także zawiera ostateczną mieszaną tabelę ze śmiertelnością całej populacji USA .

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ostateczne tabele śmiertelności wykluczają dane z niedawno spisanych polis, ponieważ ich właściciele prawdopodobnie musieli przejść badanie lekarskie.

• Ostateczna tabela śmiertelności podaje procent nabywców ubezpieczeń na życie, który według przewidywań nadal żyje w danym wieku.

• Zazwyczaj dane opierają się na posiadaczach polis z określonej firmy ubezpieczeniowej lub ich grupy, a nie na całej populacji USA.

• Firmy ubezpieczeniowe konsultują ostateczne tabele śmiertelności, aby wycenić swoje produkty i zdecydować, czy zaoferować ubezpieczenie wnioskodawcy.