Table de mortalité ultime
Qu'est-ce qu'une table de mortalité ultime ?
Une table de mortalité ultime répertorie le pourcentage d' acheteurs d' assurance-vie censés être encore en vie à chaque âge donné, en commençant par l'âge 0, ce qui représente 100 % de la population, jusqu'à l'âge de 120 ans. En règle générale, les données sont basées sur une population d'assurés. assurés d'une compagnie d'assurance particulière ou d'un groupe d'entre eux, plutôt que de l'ensemble de la population américaine.
Comprendre une table de mortalité ultime
Les tables de mortalité sont essentiellement des grilles de nombres qui montrent la probabilité de décès pour les membres d'une population donnée au cours d'une période de temps définie, sur la base d'un grand nombre de variables pondérées.
Ce qui distingue principalement une table de mortalité ultime des autres tables de mortalité est son exclusion des polices récemment souscrites. Les premières années de données sur l'assurance-vie sont généralement retirées de l'analyse pour éliminer les effets dits de sélection. Le raisonnement ici est que les personnes qui viennent de recevoir une assurance-vie auront souvent passé un examen médical et, par conséquent, devraient être statistiquement en meilleure santé et moins susceptibles d'être au bord de la mort que le reste de la population générale.
1921
L'année où Raymond Pearl a présenté au monde les tables de mortalité dans le but de faire avancer les études écologiques .
Les informations sous-jacentes aux tables de mortalité ultime sont appelées données de survie et tiennent compte de nombreux facteurs de risque . Outre les taux de mortalité et de survie selon les groupes d'âge et les sexes, les tables de mortalité peuvent également répertorier les taux de survie et de mortalité en fonction du poids, de l'origine ethnique et de la région. Certaines statistiques éclatent également pour les fumeurs et les non-fumeurs.
En outre, certains peuvent inclure une table de mortalité agrégée,. présentant des données sur le taux de mortalité de l'ensemble de la population étudiée ayant souscrit une assurance-vie, sans catégorisation basée sur l'âge ou le moment de l'achat. Les données d'une table agrégée dépendent des statistiques combinées de plusieurs tables de mortalité individuelles, voire de plusieurs.
Comment une table de mortalité ultime est utilisée
Les compagnies d'assurance utilisent les données des tables de mortalité ultime pour tarifer leurs produits et déterminer si elles doivent offrir une couverture à un demandeur.
L'assurance-vie garantit un paiement forfaitaire aux bénéficiaires désignés lors du décès du preneur d'assurance. Il est donc essentiel d'étudier la probabilité qu'un demandeur décède pendant la période pour laquelle il cherche une couverture afin d'assurer la rentabilité d'une compagnie d'assurance.
Important
La rentabilité des produits d'assurance dépend en partie de l'analyse précise par les entreprises des données qui sous-tendent les tables de mortalité ultimes.
Dans une moindre mesure, les sociétés de gestion de placements peuvent également consulter les tables de mortalité ultime pour aider leurs clients à déterminer leur propre espérance de vie respective et le montant d'argent dont ils pourraient avoir besoin à la retraite.
Considérations particulières
Comme c'est le cas pour d'autres types de données statistiques, l'exactitude des tables de mortalité ultime dépend de l'étendue des données de l'enquête. En d'autres termes, la table de mortalité ultime d'une compagnie d'assurance peut ne pas être aussi précise que celle compilée par une organisation capable de compiler des ensembles de données provenant de plusieurs assureurs.
Par exemple, la Society of Actuaries (SOA) produit généralement chaque année une table de mortalité ultime basée sur un ensemble de données assez large. Il calcule la mortalité des hommes et des femmes aux États-Unis et comprend également un tableau mixte avec la mortalité ultime de l'ensemble de la population américaine .
Points forts
Les tables de mortalité ultime excluent les données des polices récemment souscrites car leurs propriétaires ont probablement dû passer un examen médical.
Une table de mortalité ultime répertorie le pourcentage d'acheteurs d'assurance-vie censés être encore en vie à chaque âge donné.
En règle générale, les données sont basées sur les assurés d'une compagnie d'assurance particulière ou d'un groupe d'entre eux, plutôt que sur l'ensemble de la population américaine.
Les compagnies d'assurance consultent les tables de mortalité ultime pour fixer le prix de leurs produits et déterminer si elles offrent une couverture à un demandeur.
