Tábua de Mortalidade Final
O que é uma tabela de mortalidade final?
Uma tabela de mortalidade final lista a porcentagem de compradores de seguro de vida que se espera que ainda estejam vivos em cada idade, começando com a idade 0, que representa 100% da população, até a idade de 120. Normalmente, os dados são baseados em uma população de vida segurados de uma determinada companhia de seguros ou de um grupo deles, em vez de toda a população dos EUA.
Entendendo uma Tabela de Mortalidade Final
As tábuas de mortalidade são essencialmente grades de números que mostram a probabilidade de morte de membros de uma determinada população dentro de um período de tempo definido, com base em um grande número de variáveis fatoradas.
O que separa principalmente uma tábua de mortalidade final de outras tábuas de mortalidade é a exclusão de apólices recentemente subscritas . Os primeiros anos de dados de seguro de vida geralmente são removidos da análise para eliminar os chamados efeitos de seleção. A lógica aqui é que as pessoas que acabaram de receber o seguro de vida muitas vezes passaram por um exame médico e, como resultado, devem ser estatisticamente mais saudáveis e menos propensas a estar à beira da morte do que o resto da população em geral.
1921
O ano em que Raymond Pearl apresentou ao mundo as tábuas de mortalidade com o objetivo de aprofundar os estudos ecológicos .
As informações subjacentes às tabelas de mortalidade final são chamadas de dados de sobrevivência e levam em consideração muitos fatores de risco . Juntamente com as taxas de mortalidade e sobrevivência entre grupos etários e sexos, as tabelas de mortalidade também podem listar as taxas de sobrevivência e mortalidade em relação ao peso, etnia e região. Alguns divulgam estatísticas para fumantes e não fumantes também.
Além disso, alguns podem incluir uma tabela de mortalidade agregada,. apresentando dados de taxa de mortalidade de toda a população do estudo que comprou seguro de vida, sem uma categorização baseada na idade ou no momento da compra. Os dados em uma tabela agregada dependem das estatísticas combinadas de várias, se não muitas, tabelas de mortalidade individuais.
Como uma tabela de mortalidade final é usada
As companhias de seguros usam dados de tabelas de mortalidade definitivas para precificar seus produtos e determinar se oferecem cobertura a um solicitante.
seguro de vida garante um pagamento único aos beneficiários nomeados quando o segurado falecer, portanto, estudar a probabilidade de um solicitante falecer durante o período para o qual busca cobertura é essencial para garantir a lucratividade de uma seguradora.
###Importante
A lucratividade dos produtos de seguro depende, em parte, de as empresas analisarem com precisão os dados por trás das tabelas de mortalidade definitivas.
Em menor grau, as empresas de gestão de investimentos também podem consultar as tabelas finais de mortalidade para ajudar seus clientes a determinar suas respectivas expectativas de vida e quanto dinheiro podem precisar na aposentadoria.
Considerações Especiais
Como é o caso de outros tipos de dados estatísticos, a precisão das tabelas finais de mortalidade depende da amplitude dos dados da pesquisa. Em outras palavras, a tabela de mortalidade final de uma seguradora pode não ser tão precisa quanto uma compilada por uma organização capaz de compilar conjuntos de dados de várias seguradoras.
Por exemplo, a Society of Actuaries (SOA) normalmente produz uma tabela de mortalidade final a cada ano, baseada em um conjunto de dados bastante amplo. Ele calcula mortalidades para homens e mulheres nos EUA e também inclui uma tabela combinada final com a mortalidade de toda a população dos EUA .
##Destaques
As tabelas de mortalidade definitivas excluem dados de apólices recentemente subscritas porque seus proprietários provavelmente foram obrigados a passar por um exame médico.
Uma tabela de mortalidade final lista a porcentagem de compradores de seguro de vida que se espera que ainda estejam vivos em cada idade.
Normalmente, os dados são baseados em segurados de uma determinada companhia de seguros ou grupo deles, em vez de toda a população dos EUA.
As companhias de seguros consultam as tabelas finais de mortalidade para precificar seus produtos e determinar se oferecem cobertura a um solicitante.
