Manfaat Kematian Tambahan
Apakah Faedah Kematian Tambahan?
Manfaat kematian tambahan ialah klausa yang terdapat dalam kontrak insurans hayat tertentu. Ia melayakkan pemegang polisi menerima jumlah sekaligus tambahan sekiranya pemegang polisi meninggal dunia atas sebab yang telah diluluskan terlebih dahulu dalam kontrak insurans. Sebagai contoh, kontrak insurans hayat dengan manfaat kematian sebanyak $1 juta mungkin menyatakan bahawa manfaat kematian tambahan sebanyak $500,000 akan dibayar sekiranya pemegang polisi meninggal dunia akibat sebab semula jadi sebelum umur 40 tahun.
Bergantung pada syarat kontrak insurans hayat, manfaat kematian tambahan juga boleh dibayar dalam bentuk aliran pembayaran anuiti.
Bagaimana Manfaat Kematian Tambahan Berfungsi
Mereka yang membeli insurans hayat selalunya ingin melindungi keluarga atau waris mereka daripada kesusahan kewangan yang mungkin timbul jika mereka meninggal dunia sebelum waktunya. Sekiranya kematian sedemikian berlaku, waris mereka akan menerima manfaat kematian dalam bentuk bayaran sekaligus atau aliran pembayaran anuiti biasa.
Dalam sesetengah kes, kontrak insurans hayat akan merangkumi peruntukan khas yang menyatakan bahawa manfaat kematian tambahan akan dibayar jika kematian pemegang polisi memenuhi syarat tertentu yang telah ditetapkan. Dari perspektif pemegang polisi, membayar untuk mendapatkan klausa manfaat kematian tambahan yang disertakan dalam kontrak mereka mungkin berfaedah jika mereka ingin melindungi benefisiari mereka daripada risiko khusus tertentu.
Sebagai contoh, ibu bapa tunggal yang mempunyai anak kecil mungkin merasakan bahawa anak-anak mereka akan berisiko terutamanya sekiranya mereka meninggal dunia pada usia muda, seperti 35 atau 40 tahun.
###Penting
Faedah insurans hayat tradisional termasuk dua jenis berbeza: tahap manfaat kematian dan manfaat kematian yang semakin meningkat. Manfaat kematian tahap membayar jumlah yang sama setiap kali orang yang diinsuranskan meninggal dunia. Walau bagaimanapun, manfaat kematian yang semakin meningkat termasuk jumlah sekali gus ditambah sebarang nilai tunai terkumpul, dengan pertumbuhan nilai tunai bergantung pada jumlah premium yang dibayar.
Klausa manfaat kematian tambahan hanyalah salah satu daripada banyak pengubahsuaian—atau “ pelepas ” —yang mana kontrak insurans boleh disesuaikan untuk memenuhi keperluan pemegang polisi. Sebagai contoh, salah satu rider atau tambahan insurans hayat yang paling biasa ialah rider manfaat kematian akibat kemalangan,. yang menyediakan perlindungan insurans hayat tambahan sekiranya kematian orang yang diinsuranskan secara tidak sengaja.
Sementara itu, rider khairat kematian dipercepatkan membenarkan insured untuk mengutip sebahagian atau kesemua manfaat kematian. Penunggang manfaat kematian dipercepat kadangkala digunakan oleh pemegang polisi yang telah didiagnosis dengan penyakit terminal dan ingin menerima sebahagian daripada manfaat untuk menampung kos rawatan mereka.
Contoh Manfaat Kematian Tambahan
John adalah seorang bapa tunggal dengan dua anak kecil. Sebagai seorang profesional muda dalam usia awal 30-an, John bimbang, sekiranya dia meninggal dunia semasa anak-anaknya masih terlalu muda untuk menyara diri mereka dari segi kewangan, impaknya kepada mereka akan amat memusnahkan. Oleh itu, dia memutuskan untuk menginsuranskan terhadap risiko ini dengan membeli polisi insurans hayat dengan klausa manfaat kematian tambahan.
Sebagai pertukaran untuk kenaikan premium bulanannya, John memastikan bahawa, jika dia meninggal dunia sebelum waktunya, anak-anaknya akan menerima pembayaran insurans yang sangat besar yang akan mencukupi untuk menampung kewangan mereka selama bertahun-tahun. Dari perspektif penyedia insuransnya, risiko John mati dengan cara ini adalah cukup rendah sehingga menyediakan insurans jenis ini boleh menguntungkan dan mampan jika dilakukan sebagai sebahagian daripada portfolio insurans yang pelbagai.
##Sorotan
Sebagai pertukaran, pemegang polisi mesti membayar premium insurans bulanan yang lebih tinggi.
Manfaat kematian tambahan ialah klausa kontrak insurans yang menyediakan faedah kematian yang dipertingkatkan jika kematian berkenaan memenuhi syarat tertentu yang ditetapkan.
Klausa manfaat kematian tambahan hanyalah salah satu daripada banyak pengubahsuaian—atau “penunggang”— di mana kontrak insurans boleh disesuaikan untuk memenuhi keperluan pemegang polisi.
Pemegang polisi selalunya memilih klausa sedemikian untuk mendapatkan ketenangan fikiran yang lebih baik, dalam kes di mana jenis kematian tertentu mungkin membahayakan waris dan ahli keluarga mereka.
Sebagai contoh, kontrak insurans hayat dengan manfaat kematian sebanyak $1 juta mungkin menyatakan bahawa manfaat kematian tambahan sebanyak $500,000 akan dibayar sekiranya pemegang polisi meninggal dunia akibat sebab semula jadi sebelum umur 40 tahun.
