Ekstra dødsfall
Hva er en ekstra dødsfallsstøtte?
En ekstra dødsfordel er en klausul som finnes i visse livsforsikringskontrakter. Den gir forsikringstakeren rett til å motta et ekstra engangsbeløp i tilfelle forsikringstakeren skulle dø av en årsak som er forhåndsgodkjent innenfor forsikringsavtalen. For eksempel kan en livsforsikringskontrakt med en dødsfordel på 1 million dollar spesifisere at en ekstra dødsfordel på 500 000 dollar vil bli utbetalt dersom forsikringstakeren dør av naturlige årsaker før fylte 40 år.
Avhengig av vilkårene i livsforsikringskontrakten, kan ytterligere dødsfall også utbetales i form av en livrentebetalingsstrøm.
Slik fungerer ekstra dødsfall
De som kjøper livsforsikring ønsker ofte å beskytte sine familier eller arvinger mot de økonomiske vanskelighetene som kan oppstå hvis de dør for tidlig. Hvis et slikt dødsfall skulle inntreffe, vil mottakerne motta en dødsfallsstønad i form av en engangsutbetaling eller en strøm av vanlige livrenteutbetalinger.
I noen tilfeller vil livsforsikringskontrakter inneholde særskilte bestemmelser som spesifiserer at det skal utbetales en ekstra dødsfallsstønad dersom forsikringstakers død oppfyller visse forhåndsdefinerte vilkår. Fra forsikringstakers perspektiv kan det være fordelaktig å betale for å få en ekstra dødsfallsklausul inkludert i kontrakten deres hvis de ønsker å beskytte sine begunstigede mot visse spesifikke risikoer.
For eksempel kan en enslig forsørger med små barn føle at barna deres ville være spesielt utsatt i det usannsynlige tilfellet at de skulle dø i ung alder, for eksempel 35 eller 40.
###Viktig
Tradisjonelle livsforsikringsytelser inkluderer to distinkte varianter: nivået på dødsfallsfordelene og en økende dødsfallsytelse. Nivået dødsfall utbetales det samme beløpet hver gang den forsikrede dør. En økende dødsfallsstønad inkluderer imidlertid engangsbeløpet pluss eventuell akkumulert kontantverdi, med veksten av kontantverdien avhengig av premiebeløpet.
Ytterligere dødsfallsklausuler er bare en av de mange modifikasjonene – eller « ryttere » – der forsikringskontrakter kan tilpasses for å møte forsikringstakers behov. For eksempel er en av de vanligste livsforsikringsrytterne eller tilleggene den utilsiktede dødsforsikringen, som gir ekstra livsforsikringsdekning i tilfelle den forsikredes død er utilsiktet.
I mellomtiden lar rytteren med akselerert dødsfall den forsikrede samle inn en del av eller hele dødsfordelen. Den akselererte dødsstønadsrytteren brukes noen ganger av forsikringstakere som har blitt diagnostisert med en terminal sykdom og ønsker å motta deler av fordelene for å dekke kostnadene for behandlingene deres.
Eksempel på en ekstra dødsfallsstøtte
John er alenefar med to små barn. Som en ung profesjonell i begynnelsen av 30-årene er John bekymret for at i det usannsynlige tilfellet at han skulle dø mens barna hans fortsatt er for små til å forsørge seg selv økonomisk, vil innvirkningen på dem være spesielt ødeleggende. Derfor bestemmer han seg for å forsikre seg mot denne risikoen ved å kjøpe en livsforsikring med en ekstra dødsfallsklausul.
I bytte mot en økning i de månedlige premiene, sørger John for at hvis han skulle dø for tidlig, ville barna hans få en spesielt stor forsikringsutbetaling som ville være tilstrekkelig til å støtte dem økonomisk i mange år. Fra forsikringsleverandørens perspektiv er risikoen for at John dør på denne måten lav nok til at å tilby denne typen forsikring kan være lønnsomt og bærekraftig hvis det gjøres som en del av en diversifisert forsikringsportefølje.
##Høydepunkter
– I bytte må forsikringstaker betale høyere månedlige forsikringspremier.
– En ekstra dødsfallserstatning er en forsikringsavtaleklausul som gir økt dødsfallserstatning dersom det aktuelle dødsfallet oppfyller visse spesifiserte vilkår.
Ytterligere dødsfallsklausuler er bare en av de mange modifikasjonene - eller "ryttere" - der forsikringskontrakter kan tilpasses for å møte forsikringstakers behov.
Forsikringstakere velger ofte slike klausuler for å sikre større trygghet, i tilfeller der en bestemt type dødsfall kan være spesielt skadelig for deres arvinger og familiemedlemmer.
For eksempel kan en livsforsikringsavtale med en dødsfallsfordel på 1 million dollar spesifisere at en ekstra dødsfallsfordel på 500 000 dollar vil bli utbetalt dersom forsikringstakeren dør av naturlige årsaker før fylte 40 år.
