مزايا الوفاة الإضافية
ما هي ميزة الوفاة الإضافية؟
علاوة الوفاة الإضافية هي بند موجود في بعض عقود التأمين على الحياة . يخول حامل الوثيقة الحصول على مبلغ مقطوع إضافي في حالة وفاة حامل الوثيقة لسبب تمت الموافقة عليه مسبقًا في عقد التأمين. على سبيل المثال ، قد يحدد عقد تأمين على الحياة مع استحقاق وفاة 1 مليون دولار أنه سيتم دفع تعويض وفاة إضافي قدره 500000 دولار في حالة وفاة حامل الوثيقة لأسباب طبيعية قبل سن الأربعين.
اعتمادًا على شروط عقد التأمين على الحياة ، يمكن أيضًا دفع مزايا الوفاة الإضافية في شكل دفعة سنوية.
كيف تعمل مزايا الوفاة الإضافية
غالبًا ما يرغب أولئك الذين يشترون التأمين على الحياة في حماية أسرهم أو ورثتهم من المصاعب المالية التي قد تنشأ إذا ماتوا قبل الأوان. إذا حدثت مثل هذه الوفاة ، فسيحصل المستفيدون منها على إعانة وفاة في شكل دفعة مقطوعة أو دفعة من الأقساط السنوية المنتظمة.
في بعض الحالات ، ستتضمن عقود التأمين على الحياة أحكامًا خاصة تحدد أنه سيتم دفع علاوة وفاة إضافية إذا استوفت وفاة حامل الوثيقة بعض الشروط المحددة مسبقًا. من وجهة نظر حامل الوثيقة ، قد يكون الدفع مقابل الحصول على شرط إضافي لمزايا الوفاة مدرج في عقدهم مفيدًا إذا كانوا يرغبون في حماية المستفيدين من بعض المخاطر المحددة.
على سبيل المثال ، قد يشعر الوالد الوحيد الذي لديه أطفال صغار أن أطفاله سيكونون في خطر بشكل خاص في حالة وفاة الأطفال في سن مبكرة ، مثل 35 أو 40.
هام
تشمل المزايا التقليدية للتأمين على الحياة نوعين مختلفين: مستوى استحقاق الوفاة وزيادة مخصصات الوفاة. يدفع تعويض مستوى الوفاة نفس المبلغ عند وفاة الشخص المؤمن عليه. ومع ذلك ، تشمل استحقاقات الوفاة المتزايدة المبلغ المقطوع بالإضافة إلى أي قيمة نقدية متراكمة ، مع نمو القيمة النقدية اعتمادًا على مبلغ قسط التأمين المدفوع.
تعتبر بنود استحقاقات الوفاة الإضافية مجرد واحدة من العديد من التعديلات - أو " المستخلصين " - التي يمكن فيها تخصيص عقود التأمين لتلبية احتياجات حامل الوثيقة. على سبيل المثال ، أحد أكثر ركاب التأمين على الحياة أو الإضافات شيوعًا هو متسابق مزايا الوفاة الناتجة عن حادث ، والذي يوفر تغطية تأمينية إضافية على الحياة في حالة وفاة المؤمن عليه نتيجة حادث.
وفي الوقت نفسه ، يسمح متسابق مخصصات الوفاة العاجلة للمؤمن عليه بتحصيل جزء أو كل تعويض الوفاة. يستخدم حاملو وثائق التأمين أحيانًا متسابق مخصصات الوفاة العاجلة الذين تم تشخيص إصابتهم بمرض عضال ويرغبون في الحصول على جزء من الفوائد لتغطية تكلفة علاجاتهم.
مثال على مخصصات الوفاة الإضافية
جون أب أعزب ولديه طفلان صغيران. بصفته محترفًا شابًا في أوائل الثلاثينيات من عمره ، يشعر جون بالقلق من أنه في حالة احتمال وفاته بينما لا يزال أطفاله أصغر من أن يعولوا أنفسهم ماليًا ، فإن التأثير عليهم سيكون مدمرًا بشكل خاص. لذلك ، قرر التأمين ضد هذه المخاطر من خلال شراء بوليصة تأمين على الحياة مع شرط إضافي لمكافأة الوفاة.
في مقابل زيادة أقساطه الشهرية ، يضمن جون أنه إذا مات قبل الأوان ، فإن أطفاله سيحصلون على مدفوعات تأمين كبيرة بشكل خاص والتي ستكون كافية لدعمهم ماليًا لسنوات عديدة. من وجهة نظر شركة التأمين الخاصة به ، فإن مخاطر وفاة جون بهذه الطريقة منخفضة بما يكفي لأن توفير هذا النوع من التأمين يمكن أن يكون مربحًا ومستدامًا إذا تم كجزء من محفظة تأمين متنوعة .
يسلط الضوء
في المقابل ، يجب على حامل الوثيقة دفع أقساط تأمين شهرية أعلى.
إعانة الوفاة الإضافية هي بند عقد تأمين ينص على زيادة تعويض الوفاة إذا كانت الوفاة المعنية تستوفي شروطًا معينة محددة.
بنود استحقاقات الوفاة الإضافية ليست سوى واحدة من العديد من التعديلات - أو "الراكبون" - التي يمكن فيها تخصيص عقود التأمين لتلبية احتياجات حامل الوثيقة.
غالبًا ما يختار حاملو وثائق التأمين مثل هذه البنود من أجل تأمين قدر أكبر من راحة البال ، في الحالات التي قد يكون فيها نوع معين من الموت ضارًا بشكل خاص بورثتهم وأفراد أسرهم.
على سبيل المثال ، قد يحدد عقد تأمين على الحياة مع استحقاق وفاة 1 مليون دولار أنه سيتم دفع تعويض وفاة إضافي قدره 500000 دولار في حالة وفاة حامل الوثيقة لأسباب طبيعية قبل سن الأربعين.
