Insurans Kematian dan Kecacatan Akibat Kemalangan (AD&D).
Apakah Insurans Kematian dan Kecacatan Kemalangan (AD&D)?
Insurans kematian dan pemotongan akibat kemalangan (AD&D) ialah insurans—biasanya ditambah sebagai rider kepada insurans kesihatan atau polisi insurans hayat—yang melindungi kematian atau pemotongan anggota badan yang tidak disengajakan. Kecacatan termasuk kehilangan, atau kehilangan penggunaan, bahagian atau fungsi badan (cth, anggota badan, pertuturan, penglihatan dan pendengaran).
Kerana had perlindungan, bakal pembeli harus membaca dengan teliti terma polisi. Sebagai contoh, insurans AD&D adalah terhad dan secara amnya meliputi peristiwa yang tidak mungkin berlaku. Selain itu, ia adalah insurans hayat tambahan dan bukan pengganti yang boleh diterima untuk jangka hayat dalam insurans.
Memahami Insurans Kematian dan Kecacatan Kemalangan (AD&D).
Insurans AD&D mengandungi jadual yang memperincikan syarat dan peratusan pelbagai manfaat dan keadaan istimewa yang dilindungi. Sebagai contoh, jika insured meninggal dunia akibat kecederaan yang dialami dalam kemalangan, kematian mesti berlaku dalam tempoh yang ditetapkan untuk faedah dibayar.
Kematian Akibat Kemalangan
Apabila menambahkan rider AD&D, juga dikenali sebagai rider "indemniti berganda", pada polisi insurans hayat, benefisiari yang ditetapkan menerima manfaat daripada kedua-duanya sekiranya pihak yang diinsuranskan meninggal dunia secara tidak sengaja. Faedah biasanya tidak boleh melebihi jumlah tertentu. Kebanyakan penanggung insurans menghadkan amaun yang perlu dibayar di bawah keadaan ini. Oleh kerana kebanyakan pembayaran insurans AD&D biasanya mencerminkan nilai muka polisi insurans hayat asal, benefisiari menerima manfaat dua kali ganda jumlah nilai muka polisi insurans hayat apabila kematian akibat kemalangan orang yang diinsuranskan.
Lazimnya, kematian akibat kemalangan meliputi keadaan luar biasa, seperti pendedahan kepada unsur-unsur, kemalangan jalan raya, pembunuhan, terjatuh, lemas dan kemalangan yang melibatkan peralatan berat.
Insurans AD&D ialah insurans hayat tambahan dan bukan pengganti yang boleh diterima untuk insurans hayat bertempoh.
###Pecahan
Kebanyakan polisi AD&D membayar peratusan untuk kehilangan anggota badan, lumpuh separa atau kekal, atau kehilangan penggunaan bahagian badan tertentu, seperti kehilangan penglihatan, pendengaran atau pertuturan. Jenis dan tahap kecederaan yang dilindungi adalah khusus dan ditakrifkan oleh setiap syarikat insurans dan polisi. Adalah jarang polisi membayar 100% daripada jumlah polisi untuk apa-apa yang kurang daripada gabungan kehilangan anggota badan dan kehilangan fungsi badan utama, seperti penglihatan pada sekurang-kurangnya satu mata atau pendengaran dalam sekurang-kurangnya satu telinga .
AD&D Sukarela
kematian dan pemotongan akibat kemalangan sukarela (VAD&D) ialah pelan perlindungan kewangan pilihan yang memberikan benefisiari wang tunai jika pemegang polisi terbunuh secara tidak sengaja atau kehilangan bahagian badan tertentu. VAD&D juga merupakan bentuk insurans hayat terhad dan secara amnya lebih murah daripada polisi insurans hayat penuh.
Premium adalah berdasarkan jumlah insurans yang dibeli dan insurans VAD&D biasanya dibeli oleh pekerja dalam pekerjaan yang meletakkan mereka pada risiko kecederaan fizikal yang tinggi. Kebanyakan polisi diperbaharui secara berkala dengan syarat yang disemak.
Jumlah bayaran polisi sedemikian bergantung bukan sahaja pada jumlah perlindungan yang dibeli tetapi juga pada jenis tuntutan yang difailkan. Sebagai contoh, polisi mungkin membayar 100% jika pemegang polisi terbunuh atau menjadi quadriplegic, tetapi hanya 50% untuk kehilangan tangan atau kehilangan pendengaran kekal pada sebelah telinga atau penglihatan sebelah mata.
Pertimbangan Khas
Setiap pembekal insurans menyertakan senarai pengecualian. Dalam kebanyakan keadaan, senarai itu termasuk bunuh diri, kematian akibat penyakit atau sebab semula jadi, dan kecederaan semasa perang. Pengecualian biasa lain termasuk kematian akibat dos berlebihan bahan toksik, kematian semasa di bawah pengaruh ubat bukan preskripsi dan kecederaan atau kematian atlet profesional semasa acara sukan. Biasanya, jika kerugian insured berlaku kerana perbuatan jenayah di pihaknya, tiada faedah akan dibayar.
Kemalangan adalah punca utama kematian ketiga di Amerika Syarikat.
Kelebihan dan Kekurangan Insurans AD&D
Kelebihan
Kematian akibat kemalangan bukan sahaja memberi kesan kepada orang tersayang yang masih hidup dari segi emosi tetapi juga dari segi kewangan kerana mereka kini berhadapan dengan kehilangan pendapatan secara tiba-tiba. Faedah kematian daripada dasar AD&D boleh menambah ketenangan fikiran dengan mengurangkan beban itu.
Oleh kerana kehilangan pendapatan akan diteruskan, polisi AD&D menyediakan manfaat kematian sebagai tambahan kepada manfaat kematian yang ditawarkan melalui insurans hayat tradisional ke atas orang yang diinsuranskan. Amaun manfaat kematian biasanya sama dengan atau beberapa gandaan jumlah manfaat kematian polisi tradisional. Manfaat tambahan ini dikenali sebagai indemniti berganda kerana faedah biasanya berganda dengan ciri tambahan ini.
Oleh kerana perlindungan terhad kepada kejadian tertentu yang menyebabkan kematian akibat kemalangan atau kehilangan anggota badan, premium adalah agak murah. Jika ditawarkan melalui majikan, pekerja yang mengambil bahagian mungkin menyedari kos beberapa dolar sebulan. Walaupun apabila dibeli secara individu, kos adalah jauh lebih rendah daripada kadar untuk insurans berjangka yang menawarkan jumlah muka yang sama.
Kelemahan
Perlindungan terhad ini juga boleh merugikan pemegang polisi kerana ia hanya membayar pada acara tertentu. Jika kematian berlaku di luar had ini, polisi AD&D tidak membayar. Premium yang dibayar dilucutkan dan kekal dengan syarikat insurans. Sebagai contoh, jika seseorang mati akibat serangan pengganas, faedah tidak dibayar kerana itu dianggap sebagai tindakan perang. Penanggung insurans mempunyai keupayaan untuk membuat pengecualian terhadap perkara ini seperti yang dilakukan untuk mangsa serangan pengganas 9/11 di Amerika Syarikat.
Penyebab utama kematian di Amerika Syarikat adalah disebabkan oleh isu berkaitan jantung. Oleh itu, berkemungkinan seseorang akan mati secara semula jadi sebelum mereka meninggal dunia akibat kemalangan, terutamanya bagi mereka yang tidak terlibat dalam kerja berisiko dan orang dewasa yang lebih tua.
Jika perlindungan adalah kumpulan atau tajaan majikan, ia mungkin tidak mudah alih jika insured meninggalkan kumpulan atau majikan. Selalunya, perlindungan ditamatkan selepas penamatan gabungan insured dengan penaja, meninggalkan mereka tanpa perlindungan sehingga perlindungan baharu dikeluarkan. Selain itu, mempunyai AD&D boleh memberi pemegang polisi rasa selamat yang palsu apabila memasukkan jumlah muka dalam jumlah insurans hayat terkumpul mereka semasa perancangan.
Oleh kerana AD&D hanya membayar pada peristiwa tertentu, ia tidak boleh digunakan untuk menentukan sama ada portfolio insurans hayat pelanggan seimbang. Insurans hayat tradisional sepatutnya mencukupi untuk menyediakan sokongan kewangan yang diperlukan kepada penerima. Tambahan AD&D sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan. Ia menambah faedah tambahan untuk pemergian secara tiba-tiba dan tidak dijangka orang yang diinsuranskan.
TTT
Garisan bawah
Insurans kematian dan pemotongan akibat kemalangan (AD&D) ialah polisi insurans yang membayar faedah kematian apabila kematian akibat kemalangan orang yang diinsuranskan atau apabila kehilangan anggota badan akibat kemalangan. AD&D bertujuan untuk berfungsi sebagai tambahan kepada insurans hayat biasa kerana perlindungan terhad kepada jenis kemalangan tertentu. Tiada faedah akan dibayar jika kematian disebabkan oleh sebab semula jadi atau kejadian lain yang boleh dikecualikan. Walau bagaimanapun, AD&D boleh menjadi cara yang menjimatkan kos untuk menambah insurans dan menyediakan bantuan kewangan tambahan kepada keluarga si mati.
##Sorotan
Insurans AD&D membayar faedah sekiranya berlaku kematian atau pemotongan anggota badan secara tidak sengaja, iaitu kehilangan—atau kehilangan penggunaan—bahagian atau fungsi badan.
Insurans AD&D biasanya disertakan dengan had perlindungan yang ketara, jadi sentiasa baca cetakan halus.
AD&D tidak membayar jika insured meninggal dunia kerana sebab semula jadi, seperti kanser atau penyakit jantung.
Insurans kematian dan pemotongan akibat kemalangan (AD&D) biasanya ditambah sebagai rider kepada polisi insurans hayat.
Dikenali sebagai indemniti berganda, AD&D mungkin membayar faedah yang sama dengan atau gandaan (biasanya 2x) jumlah muka insurans biasa.
##Soalan Lazim
Apakah Perbezaan Antara Insurans Hayat dan Insurans AD&D?
Perlindungan kematian dan pemotongan akibat kemalangan (AD&D) hanya membayar manfaat jika kematian disebabkan oleh kemalangan yang dilindungi atau apabila kehilangan (atau kehilangan penggunaan) anggota badan. Sebaliknya, perlindungan adalah lebih luas dengan insurans hayat. Polisi insurans hayat membayar faedah kematian selepas kematian orang yang diinsuranskan, walaupun bagaimana kematian itu berlaku (pengecualian dikenakan bagi setiap polisi).
Apakah Insurans AD&D?
Insurans kematian dan pemotongan akibat kemalangan (AD&D) membayar faedah dalam kes kematian atau pemotongan anggota akibat kemalangan, dan ia biasanya merupakan penunggang pada polisi insurans hayat.
Apakah Insurans AD&D Sukarela?
Insurans kematian dan pemotongan anggota akibat kemalangan sukarela (VAD&D) ialah pelan perlindungan kewangan pilihan yang melindungi perkara yang dilakukan oleh insurans AD&D biasa, dan ia sering dibeli oleh pekerja dalam pekerjaan yang datang dengan risiko fizikal.
Adakah AD&D Melindungi Serangan Jantung?
Walaupun tidak dijangka, serangan jantung dianggap sebagai punca kematian semula jadi dan oleh itu, dikecualikan daripada liputan AD&D. Terdapat satu pengecualian untuk pengecualian ini. Jika serangan jantung dicetuskan oleh kemalangan itu, kebanyakan polisi AD&D akan membayar faedah yang dinyatakan. Sebagai contoh, jika insured, tanpa masalah jantung yang mendasari, mengalami serangan jantung serta-merta selepas kemalangan kereta yang dahsyat dan kemudiannya meninggal dunia, polisi akan membayar.
Berapakah Kos Insurans AD&D?
Perlindungan AD&D agak murah berbanding insurans tradisional (berjangka) dan sepanjang hayat. Kos boleh serendah beberapa dolar sebulan. Walau bagaimanapun, kadar berbeza mengikut jenis perlindungan AD&D yang dikeluarkan dan syarikat insurans.
