Ylimääräinen kuolemantapaus
Mikä on ylimääräinen kuolemantapaus?
Ylimääräinen kuolemantapausetu on tietyissä henkivakuutussopimuksissa oleva lauseke. Se oikeuttaa vakuutuksenottajan saamaan kertakorvauksen, mikäli vakuutuksenottaja kuolee vakuutussopimuksessa ennalta sovitusta syystä. Esimerkiksi henkivakuutussopimuksessa, jossa on 1 miljoonan dollarin kuolemantapauskorvaus,. voidaan määrätä, että 500 000 dollarin kuolemantapauskorvaus maksetaan, jos vakuutuksenottaja kuolee luonnollisesta syystä ennen 40 vuoden ikää.
Henkivakuutussopimuksen ehdoista riippuen kuolemantapauksen lisäetuuksia voidaan maksaa myös annuiteettimaksuna.
Kuinka ylimääräiset kuolemantapaukset toimivat
Henkivakuutuksen ostajat haluavat usein suojella perhettään tai perillisiä taloudellisilta vaikeuksilta, joita voi syntyä, jos he kuolevat ennenaikaisesti. Jos tällainen kuolema tapahtuisi, heidän edunsaajat saisivat kuolemantapausetuuden kertakorvauksena tai säännöllisten annuiteettimaksujen muodossa.
Henkivakuutussopimuksiin tulee joissakin tapauksissa erityismääräyksiä, joissa määrätään, että kuolemantapauskorvausta maksetaan, jos vakuutuksenottajan kuolema täyttää tietyt ennalta määrätyt ehdot. Vakuutuksenottajan näkökulmasta sopimukseen lisättävän kuolemantapauskorvauslausekkeen maksaminen voi olla edullista, jos hän haluaa suojata edunsaajia tietyiltä erityisriskeiltä.
Esimerkiksi yksinhuoltaja, jolla on pieniä lapsia, saattaa tuntea, että heidän lapsensa olisivat erityisen vaarassa siinä epätodennäköisessä tapauksessa, että he kuolisivat nuorena, esimerkiksi 35- tai 40-vuotiaana.
###Tärkeää
Perinteiset henkivakuutusetuudet sisältävät kaksi erilaista lajiketta: kuolemantapauskorvauksen taso ja kasvava kuolemantapauskorvaus. Kuolemantapauskorvausta maksetaan saman verran aina, kun vakuutettu kuolee. Kasvava kuolemantapauskorvaus sisältää kuitenkin kertakorvauksen ja kertyneen rahaarvon, ja rahaarvon kasvu riippuu maksetun vakuutusmaksun määrästä.
korvauslausekkeet ovat vain yksi monista muutoksista – tai " riittäjistä " -, joissa vakuutussopimuksia voidaan räätälöidä vakuutuksenottajan tarpeita vastaaviksi. Esimerkiksi yksi yleisimmistä henkivakuutuksista tai lisäyksistä on tapaturmavakuutuksen ratsastaja, joka tarjoaa lisähenkivakuutusturvaa vakuutetun tapaturman sattuessa.
Samaan aikaan nopeutetun kuolemantapausetuuden ratsastaja sallii vakuutetun noutaa osan tai koko kuolemantapausetuuden. Nopeutettua kuolemantapausavustusta käyttävät vakuutuksenottajat, joilla on diagnosoitu kuolemaan johtava sairaus ja jotka haluavat saada osan etuudesta kattaakseen hoitonsa kustannukset.
Esimerkki ylimääräisestä kuolemantapauksesta
John on yksinhuoltajaisä, jolla on kaksi pientä lasta. 30-vuotiaana nuorena ammattilaisena John on huolissaan siitä, että siinä epätodennäköisessä tapauksessa, että hän kuolisi, kun hänen lapsensa ovat vielä liian nuoria elättämään itsensä taloudellisesti, vaikutukset heihin olisivat erityisen tuhoisia. Siksi hän päättää vakuuttaa tätä riskiä vastaan ostamalla henkivakuutuksen, jossa on ylimääräinen kuolemantapauskorvauslauseke.
Vastineeksi kuukausimaksujensa korotuksesta John varmistaa, että jos hän kuolisi ennenaikaisesti, hänen lapsensa saisivat erityisen suuren vakuutusmaksun, joka riittäisi tukemaan heitä taloudellisesti useiden vuosien ajan. Vakuutusyhtiönsä näkökulmasta Johnin kuoleman riski tällä tavalla on riittävän pieni, jotta tämäntyyppisen vakuutuksen tarjoaminen voi olla kannattavaa ja kestävää, jos se tehdään osana hajautettua vakuutussalkkua.
##Kohokohdat
Vastineeksi vakuutuksenottajan on maksettava korkeammat kuukausittaiset vakuutusmaksut.
Ylimääräinen kuolemantapauskorvaus on vakuutussopimuslauseke, joka korottaa kuolemantapausetuutta, jos kyseessä oleva kuolemantapaus täyttää tietyt määrätyt ehdot.
Ylimääräiset kuolemantapauskorvauslausekkeet ovat vain yksi monista muutoksista – tai "ratsastajien" -, joissa vakuutussopimuksia voidaan räätälöidä vastaamaan vakuutuksenottajan tarpeita.
Vakuutuksenottajat valitsevat usein tällaiset lausekkeet turvatakseen paremman mielenrauhan tapauksissa, joissa tietyntyyppinen kuolema saattaa olla erityisen haitallinen heidän perillisilleen ja perheenjäsenilleen.
Esimerkiksi henkivakuutussopimuksessa, jossa on 1 miljoonan dollarin kuolemantapaus, voidaan määrätä, että 500 000 dollarin kuolemantapauskorvaus maksetaan, jos vakuutuksenottaja kuolee luonnollisiin syihin ennen 40 vuoden ikää.
