Zusätzliche Todesfallleistung
Was ist eine zusätzliche Todesfallleistung?
Eine zusätzliche Todesfallleistung ist eine Klausel, die in bestimmten Lebensversicherungsverträgen enthalten ist. Sie berechtigt den Versicherungsnehmer zum Erhalt einer zusätzlichen Pauschale für den Fall, dass der Versicherungsnehmer aus einem zuvor im Versicherungsvertrag genehmigten Grund verstirbt. Beispielsweise kann ein Lebensversicherungsvertrag mit einer Todesfallleistung von 1 Million US-Dollar festlegen, dass eine zusätzliche Todesfallleistung von 500.000 US-Dollar gezahlt würde, wenn der Versicherungsnehmer vor Vollendung des 40. Lebensjahres eines natürlichen Todes stirbt.
Abhängig von den Bedingungen des Lebensversicherungsvertrages können zusätzliche Todesfallleistungen auch in Form eines Rentenzahlungsstroms gezahlt werden.
Wie zusätzliche Leistungen im Todesfall funktionieren
Wer eine Lebensversicherung abschließt, möchte oft seine Familie oder Erben vor finanziellen Härten schützen, die durch einen vorzeitigen Tod entstehen könnten. Sollte ein solcher Todesfall eintreten, würden ihre Begünstigten eine Todesfallleistung in Form einer Kapitalabfindung oder einer regelmäßigen Rentenzahlung erhalten.
In einigen Fällen enthalten Lebensversicherungsverträge besondere Bestimmungen, die festlegen, dass eine zusätzliche Todesfallleistung gezahlt wird, wenn der Tod des Versicherungsnehmers bestimmte vordefinierte Bedingungen erfüllt. Aus Sicht des Versicherungsnehmers kann es vorteilhaft sein, eine zusätzliche Todesfallklausel in seinen Vertrag aufzunehmen, wenn er seine Anspruchsberechtigten vor bestimmten Risiken schützen möchte.
Beispielsweise kann ein alleinerziehender Elternteil mit kleinen Kindern das Gefühl haben, dass seine Kinder in dem unwahrscheinlichen Fall, dass sie in einem jungen Alter, wie 35 oder 40, sterben sollten, besonders gefährdet wären.
Wichtig
Traditionelle Lebensversicherungsleistungen umfassen zwei unterschiedliche Varianten: die Stufen-Todesfallleistung und eine ansteigende Todesfallleistung. Die Höhe der Todesfallleistung wird bei jedem Tod der versicherten Person in gleicher Höhe ausbezahlt. Eine steigende Todesfallleistung umfasst jedoch das Todesfallkapital zuzüglich eines aufgelaufenen Barwerts, wobei die Erhöhung des Barwerts von der Höhe der gezahlten Prämie abhängt.
Todesfall-Zusatzklauseln sind nur eine der vielen Modifikationen – oder „ Fahrer “ –, mit denen Versicherungsverträge an die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers angepasst werden können. Einer der häufigsten Lebensversicherungsreiter oder -ergänzungen ist beispielsweise der Todesfallversicherungsreiter,. der zusätzlichen Lebensversicherungsschutz für den Fall bietet, dass der Versicherte durch einen Unfall stirbt.
In der Zwischenzeit ermöglicht der beschleunigte Sterbegeldreiter dem Versicherten, einen Teil oder das gesamte Sterbegeld zu beziehen. Der beschleunigte Sterbegeldreiter wird manchmal von Versicherungsnehmern in Anspruch genommen, bei denen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde und die einen Teil der Leistungen zur Deckung der Behandlungskosten erhalten möchten.
Beispiel für eine zusätzliche Todesfallleistung
John ist ein alleinerziehender Vater mit zwei kleinen Kindern. Als junger Berufstätiger Anfang 30 ist John besorgt, dass in dem unwahrscheinlichen Fall, dass er sterben sollte, während seine Kinder noch zu jung sind, um sich finanziell selbst zu versorgen, die Auswirkungen auf sie besonders verheerend wären. Deshalb entschließt er sich, dieses Risiko durch den Abschluss einer Lebensversicherung mit Todesfallzusatzklausel abzusichern.
Als Gegenleistung für eine Erhöhung seiner monatlichen Beiträge sichert John seinen Kindern im Falle eines vorzeitigen Todes eine besonders hohe Versicherungssumme zu, die ausreicht, um sie viele Jahre finanziell zu unterstützen. Aus Sicht seines Versicherungsanbieters ist das Risiko, dass John auf diese Weise stirbt, gering genug, dass die Bereitstellung dieser Art von Versicherung rentabel und nachhaltig sein kann, wenn sie als Teil eines diversifizierten Versicherungsportfolios erfolgt.
Höhepunkte
Im Gegenzug muss der Versicherungsnehmer höhere monatliche Versicherungsprämien bezahlen.
Eine zusätzliche Todesfallleistung ist eine Versicherungsvertragsklausel, die eine erhöhte Todesfallleistung vorsieht, wenn der betreffende Todesfall bestimmte festgelegte Bedingungen erfüllt.
Zusätzliche Todesfallklauseln sind nur eine der vielen Modifikationen – oder „Reiter“ –, mit denen Versicherungsverträge an die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers angepasst werden können.
Versicherungsnehmer entscheiden sich häufig für solche Klauseln, um in Fällen, in denen eine bestimmte Todesart für ihre Erben und Familienmitglieder besonders schädlich sein könnte, mehr Sicherheit zu haben.
Beispielsweise kann ein Lebensversicherungsvertrag mit einer Todesfallleistung von 1 Million US-Dollar festlegen, dass eine zusätzliche Todesfallleistung von 500.000 US-Dollar gezahlt würde, wenn der Versicherungsnehmer vor Vollendung des 40. Lebensjahres eines natürlichen Todes stirbt.
