Viðbótarbætur vegna dauða
Hvað er viðbótardánarbætur?
Viðbótar dánarbætur eru ákvæði sem er að finna í ákveðnum líftryggingasamningum. Það veitir vátryggingartaka rétt á að fá eingreiðslu til viðbótar ef vátryggingartaki deyr af ástæðu sem hefur verið fyrirfram samþykkt í vátryggingarsamningi. Til dæmis getur líftryggingarsamningur með dánarbætur upp á 1 milljón Bandaríkjadala tilgreint að viðbótardánarbætur upp á 500.000 Bandaríkjadali yrðu greiddar ef vátryggingartaki deyi af náttúrulegum orsökum fyrir 40 ára aldur.
Það fer eftir skilmálum líftryggingarsamningsins, einnig er hægt að greiða viðbótardánarbætur í formi lífeyrisgreiðslustraums.
Hvernig auka dánarbætur virka
Þeir sem kaupa líftryggingu vilja oft verja fjölskyldur sínar eða erfingja gegn þeim fjárhagserfiðleikum sem gætu komið upp ef þeir deyja fyrir tímann. Ef slíkt dauðsfall ætti sér stað myndu bótaþegar þeirra fá dánarbætur í formi eingreiðslu eða straums reglulegra lífeyrisgreiðslna.
Í sumum tilfellum munu líftryggingarsamningar innihalda sérákvæði sem tilgreina að auka dánarbætur verði greiddar ef andlát vátryggingartaka uppfyllir ákveðin fyrirfram skilgreind skilyrði. Frá sjónarhóli vátryggingartaka gæti það verið hagkvæmt að borga fyrir að fá viðbótarákvæði um dánarbætur innifalið í samningi sínum ef þeir vilja vernda bótaþega sína fyrir ákveðnum sérstökum áhættum.
Til dæmis gæti einstætt foreldri með ung börn fundið fyrir því að börn þeirra væru sérstaklega í hættu ef svo ólíklega vildi til að þau deyja á unga aldri, eins og 35 eða 40 ára.
###Mikilvægt
Hefðbundin líftryggingabætur fela í sér tvö mismunandi afbrigði: Dánarbætur og hækkandi dánarbætur. Dánarbætur greiða sömu upphæð þegar hinn tryggði deyr. Hins vegar, hækkandi dánarbætur fela í sér eingreiðslu auk hvers kyns uppsafnaðs peningavirðis, þar sem vöxtur reiðufjárverðmætis fer eftir upphæð iðgjalds sem greitt er.
Viðbótarákvæði um dánarbætur eru aðeins ein af fjölmörgum breytingum – eða „ reiðmönnum “ – þar sem hægt er að aðlaga tryggingarsamninga til að mæta þörfum vátryggingartaka. Til dæmis er einn algengasti líftryggingamaðurinn eða viðbótin dánarbætur vegna slysa,. sem veitir viðbótarlíftryggingarvernd ef andlát vátryggðs er slys.
Á sama tíma leyfir ökumaður dánarbóta vátryggðum að innheimta hluta eða alla dánarbæturnar. Hraðari dánarbætur eru stundum notaðar af vátryggingartaka sem hafa verið greindir með banvænan sjúkdóm og vilja fá hluta bótanna til að standa straum af kostnaði við meðferðir sínar.
Dæmi um viðbótardánarbætur
Jón er einstæður faðir með tvö ung börn. Sem ungur fagmaður á þrítugsaldri hefur John áhyggjur af því að ef svo ólíklega vildi til að hann myndi deyja meðan börnin hans eru enn of ung til að framfleyta sér fjárhagslega, þá yrðu áhrifin á þau sérstaklega hrikaleg. Því ákveður hann að tryggja sig gegn þessari áhættu með því að kaupa líftryggingu með viðbótarákvæði um dánarbætur.
Í skiptum fyrir hækkun á mánaðarlegum iðgjöldum tryggir John að ef hann myndi deyja fyrir tímann myndu börnin hans fá sérstaklega mikla tryggingargreiðslu sem myndi nægja til að standa undir þeim fjárhagslega í mörg ár. Frá sjónarhóli tryggingafyrirtækisins hans er hættan á því að John deyi með þessum hætti nógu lítil til að það geti verið arðbært og sjálfbært að veita þessa tegund tryggingar ef það er gert sem hluti af fjölbreyttu vátryggingarsafni.
##Hápunktar
Í staðinn þarf vátryggingartaki að greiða hærri mánaðarleg tryggingariðgjöld.
Viðbótar dánarbætur er vátryggingarsamningsákvæði sem veitir auknar dánarbætur ef viðkomandi andlát uppfyllir ákveðin tilgreind skilyrði.
Viðbótarákvæði um dánarbætur eru aðeins ein af fjölmörgum breytingum — eða „hjólreiðamönnum“ — þar sem hægt er að sérsníða tryggingarsamninga til að mæta þörfum vátryggingartaka.
Vátryggingartakar velja oft slík ákvæði til að tryggja meiri hugarró í þeim tilvikum þar sem ákveðin tegund dauðsfalla gæti verið sérstaklega skaðleg erfingja þeirra og fjölskyldumeðlimi.
Til dæmis getur líftryggingarsamningur með dánarbætur upp á 1 milljón Bandaríkjadala tilgreint að viðbótardánarbætur upp á 500.000 Bandaríkjadali yrðu greiddar ef vátryggingartaki deyi af náttúrulegum orsökum fyrir 40 ára aldur.
